这篇文章给大家聊聊关于银行贷款利息高吗,以及目前银行存款利率这么低,贷款利率那么高,如何看待这种现象呢对应的知识点,希望对各位有所帮助,不要忘了收藏本站哦。 目前银行存款利率这么低,贷款利率那么高,如何看待这种现象呢这个问题有些宏观经济的味道,我以自己的观点来解释一下: 众所周知,我国已经实现利率市场化,因此无论存款利率,贷款利率都是由银行自行根据需要来确定。 但是,存款利率不是银行随便给的,而是有比较基准的,那就是所谓“利率之锚”——是活跃于市场中的以7天期为主的(正、逆)回购利率或更长期限的MLF利率等市场化利率。实际上,以上不管哪个利率,这些“锚”都是央行调整市场利率的手段。 近期央行之所以维持一个较低的存款利率水平,是根据其货币政策目标来确定的。人行行长易纲在2018年G30国际银行业研讨会的发言及答问时表示,当前货币政策保持稳健中性,既未放松,也未收紧。——也就是说,央行认为现在的利率水平是合适的。 如果央行调高存款利率基准,也就是意味着货币政策转向收紧,其预期影响巨大,因此虽然市场贷款利率很高,但央行不会轻易调整利率。 再来说贷款利率。目前贷款利率较高,是因为银行对于风险补偿的要求提高,并不是资金面紧张的影响。实际上,现阶段银行贷款是放不出去或者说不敢放,而不是资金紧张导致贷款利率的提高。 曾经有一段时期,确实是银行资金紧张。那是因为监管要求表外的业务回表。银行的表外业务一旦回表,就要消耗大量资本,相应需要的资金量也增加。从那时开始,银行确实是开始借此机会提高了贷款利率。 不过,随着央行不断放水给银行缓冲,加上监管对于表外业务回表的要求降低,实际上银行资金面已经不紧张。对于银行来说,最大的问题变成了如何将贷款安全地发放出去。 现在银行自己的日子也不好过,表外业务收缩,平台贷款被叫停,上市公司频频暴雷,债券市场风声鹤唳,中小企业贷款风险提升,银行的利润来源被压缩,只能采取“以价补量”的方式,通过提高贷款利率(也就是风险补偿)要求来获取利润。 所以,市场上会出现存款利率远低于贷款利率的情况。但是,总体来说,这样的利率市场情况是有问题的,因为在这种市场下企业是最受伤的——存贷差大的话,财务成本会很高。 我是空谷寒潭,与您分享我的感受。 银行的贷款利率普遍在5%左右,这个利率算低的吗银行是一个高薪行业,看上市公司年报,上市银行年薪平均都是十几二十万的,所以毕业生要进银行并非易事,很多银行要求都是名牌大学毕业生,像211等,一般学校毕业连进银行的门槛都没有,说明银行很赚钱,像工行一天赚钱都是数亿元。赚钱能力是惊人的。 银行收入来自于净息差和中间手续费收入,但主要是净息差尤其是中小银行更加依赖净息差,有的银行净息差收入高达90%左右。所以银行尽量提高贷款利率,获得更高的净息差。 目前贷款基准利率分别为一年内是4.35%,一年到5年是4.75%,五年以上是4.9%。 要想从银行拿到基准贷款利率是非常困难的,尤其是中小微企业,银行会大幅度上浮贷款利率,因为中小微企业不良贷款率很高,超过6%。如果以基准利率贷款银行恐怕难以赚钱。如果风控体系掌握不好,甚至会亏钱。地产抵押贷款是银行最优质资产,目前银行还上浮贷款利率5-10%,何况对企业贷款也需要上浮。所以能够拿到5%贷款利率的贷款者都不是泛泛之辈,要么就是央企国企,实力雄厚资金需求量大,要么就是富的冒油的民企,对贷款议价能力很强,银行贷款非常安全。不是企业求银行放贷而是银行求企业贷款。 5%贷款利率与基准利率非常接近,能拿到这种贷款利率是很低的。机会不是很大。有的中小微企业拿到贷款利率会在8%左右。所以高层要求降低融资成本,减轻企业财务负担。 你知道银行按揭的利息是怎么算吗为什么刚开始利息多过本金银行的按揭贷款,有两种还款方式,一种是等额本息还款,也就是银行将你贷款的总额与利息的总额相加,然后平均到每月的还款里,这种还款的好处是还款压力小,适合年轻人。它的缺点就是利息会付的比较多,并且前期看起来是利息高于本金的。 因为它分摊到每个月的数额是固定的,也就容易让人接受。但是它也有一个缺点,就是你不断的还款中,实际上本金已经越来越少,而利息并没有相对减少,尤其是当你提前还款的时候,它的利息没有损失,这也是银行最常用的按揭还款方式之一。 但是朋友你也不要认为银行太狡猾了,一切以利益为重。因为他们也是考量了年轻人的赚钱和花钱的能力,尽量的给大家寻找一个舒服而且能接受的还款方式,以期大家能够做到不断供,成为优质客户。毕竟年轻人随着年纪和阅历的增长,工资会越来越高,相对于这点还贷压力,根本不是问题呀。 而另一种方式就是等额本金还款,等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。 这样的还款方式适合已经有一定经济基础的中老年人,他们可以在初期的时候负担较多的本金和利息,随着时间的推移,还款压力越来越轻。 所以银行是看人下菜,综合考量了之后才会让你选择本息还款做按揭,这样在还款初期就显得利息比本金高了, 关于银行贷款利息高吗,文章到此结束,希望可以帮助到大家。 |
另一视角
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