发布时间:2024-03-18 13:13:00 文章来源:互联网
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银行贷款利息高吗(如何看待这种现象呢)

这篇文章给大家聊聊关于银行贷款利息高吗,以及目前银行存款利率这么低,贷款利率那么高,如何看待这种现象呢对应的知识点,希望对各位有所帮助,不要忘了收藏本站哦。

目前银行存款利率这么低,贷款利率那么高,如何看待这种现象呢

这个问题有些宏观经济的味道,我以自己的观点来解释一下:

众所周知,我国已经实现利率市场化,因此无论存款利率,贷款利率都是由银行自行根据需要来确定。

但是,存款利率不是银行随便给的,而是有比较基准的,那就是所谓“利率之锚”——是活跃于市场中的以7天期为主的(正、逆)回购利率或更长期限的MLF利率等市场化利率。实际上,以上不管哪个利率,这些“锚”都是央行调整市场利率的手段。

近期央行之所以维持一个较低的存款利率水平,是根据其货币政策目标来确定的。人行行长易纲在2018年G30国际银行业研讨会的发言及答问时表示,当前货币政策保持稳健中性,既未放松,也未收紧。——也就是说,央行认为现在的利率水平是合适的。

如果央行调高存款利率基准,也就是意味着货币政策转向收紧,其预期影响巨大,因此虽然市场贷款利率很高,但央行不会轻易调整利率。

再来说贷款利率。目前贷款利率较高,是因为银行对于风险补偿的要求提高,并不是资金面紧张的影响。实际上,现阶段银行贷款是放不出去或者说不敢放,而不是资金紧张导致贷款利率的提高。

曾经有一段时期,确实是银行资金紧张。那是因为监管要求表外的业务回表。银行的表外业务一旦回表,就要消耗大量资本,相应需要的资金量也增加。从那时开始,银行确实是开始借此机会提高了贷款利率。

不过,随着央行不断放水给银行缓冲,加上监管对于表外业务回表的要求降低,实际上银行资金面已经不紧张。对于银行来说,最大的问题变成了如何将贷款安全地发放出去。

现在银行自己的日子也不好过,表外业务收缩,平台贷款被叫停,上市公司频频暴雷,债券市场风声鹤唳,中小企业贷款风险提升,银行的利润来源被压缩,只能采取“以价补量”的方式,通过提高贷款利率(也就是风险补偿)要求来获取利润。

所以,市场上会出现存款利率远低于贷款利率的情况。但是,总体来说,这样的利率市场情况是有问题的,因为在这种市场下企业是最受伤的——存贷差大的话,财务成本会很高。

我是空谷寒潭,与您分享我的感受。

银行的贷款利率普遍在5%左右,这个利率算低的吗

银行是一个高薪行业,看上市公司年报,上市银行年薪平均都是十几二十万的,所以毕业生要进银行并非易事,很多银行要求都是名牌大学毕业生,像211等,一般学校毕业连进银行的门槛都没有,说明银行很赚钱,像工行一天赚钱都是数亿元。赚钱能力是惊人的。

银行收入来自于净息差和中间手续费收入,但主要是净息差尤其是中小银行更加依赖净息差,有的银行净息差收入高达90%左右。所以银行尽量提高贷款利率,获得更高的净息差。

目前贷款基准利率分别为一年内是4.35%,一年到5年是4.75%,五年以上是4.9%。

要想从银行拿到基准贷款利率是非常困难的,尤其是中小微企业,银行会大幅度上浮贷款利率,因为中小微企业不良贷款率很高,超过6%。如果以基准利率贷款银行恐怕难以赚钱。如果风控体系掌握不好,甚至会亏钱。地产抵押贷款是银行最优质资产,目前银行还上浮贷款利率5-10%,何况对企业贷款也需要上浮。所以能够拿到5%贷款利率的贷款者都不是泛泛之辈,要么就是央企国企,实力雄厚资金需求量大,要么就是富的冒油的民企,对贷款议价能力很强,银行贷款非常安全。不是企业求银行放贷而是银行求企业贷款。

5%贷款利率与基准利率非常接近,能拿到这种贷款利率是很低的。机会不是很大。有的中小微企业拿到贷款利率会在8%左右。所以高层要求降低融资成本,减轻企业财务负担。

你知道银行按揭的利息是怎么算吗为什么刚开始利息多过本金

银行的按揭贷款,有两种还款方式,一种是等额本息还款,也就是银行将你贷款的总额与利息的总额相加,然后平均到每月的还款里,这种还款的好处是还款压力小,适合年轻人。它的缺点就是利息会付的比较多,并且前期看起来是利息高于本金的。

因为它分摊到每个月的数额是固定的,也就容易让人接受。但是它也有一个缺点,就是你不断的还款中,实际上本金已经越来越少,而利息并没有相对减少,尤其是当你提前还款的时候,它的利息没有损失,这也是银行最常用的按揭还款方式之一。

但是朋友你也不要认为银行太狡猾了,一切以利益为重。因为他们也是考量了年轻人的赚钱和花钱的能力,尽量的给大家寻找一个舒服而且能接受的还款方式,以期大家能够做到不断供,成为优质客户。毕竟年轻人随着年纪和阅历的增长,工资会越来越高,相对于这点还贷压力,根本不是问题呀。

而另一种方式就是等额本金还款,等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

这样的还款方式适合已经有一定经济基础的中老年人,他们可以在初期的时候负担较多的本金和利息,随着时间的推移,还款压力越来越轻。

所以银行是看人下菜,综合考量了之后才会让你选择本息还款做按揭,这样在还款初期就显得利息比本金高了,

关于银行贷款利息高吗,文章到此结束,希望可以帮助到大家。

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