发布时间:2024-02-01 15:14:01 文章来源:互联网
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资产负债表和存款利率 储蓄存款是利率敏感性负债吗

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企业带息负债比率的计算公式如下,带息负债比=(负债+利息)/总资产,其中,分子上的利息等于负债乘以利率,这样计算的结果就是带息负债比率。

利率敏感性缺口(IRSG)是指在一定时期(如距分析日一个月或3个月)以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额,如果资产大于负债,为正缺口,反之,如果资产小于负债,则为负缺口。当市场利率处于上升通道时,正缺口对商业银行有正面影响,因为资产收益的增长要快于资金成本的增长。若利率处于下降通道,则又为负面影响,负缺口的情况正好与此相反。计算公式为:利率敏感性缺口=利率敏感性资产一利率敏感性负债。即IRSG=IRSA-IRSL

储蓄存款是利率敏感性负债,利率敏感性资产包括可变利率贷款,短期贷款以及期限在一年以内的定期贷款,短期证券,同业拆借等,利率敏感性负债包括活期存款,利率可调整的储蓄贷款,短期贷款,同业拆入等。利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额被定义为利率敏感性缺口,用GAP表示。即:利率敏感性缺口=利率敏感性资产-利率敏感性负债。

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