银行存款利率换算irr，定期存款利率

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通过IRR函数计算得出月利率M，如果简单的算法，不考虑货币的时间价值，年利率Y可以等于M*12。

但是如果考虑货币的时间价值，每个月的利息都考虑复利的话，那就必须把每个月的利息看成是取出来以后再以利率M存入银行，这就产生了复利。

而公式(1+M)^12-1得出的数字则是考虑复利因素的结果。

简单地说，这两种方法使用哪一种取决于讨论问题的约束条件。

简单地不考虑复利因素用M*12，严格的考虑复利因素用(1+M)^12-1。需要提醒一句的是：在专业学术问题的讨论时都是考虑货币的时间价值的。

而一般的银行业务中，为了计算的简化起见，则是使用M*12来计算年利率的。

IRR和实际利率是两个不同的概念。IRR（Investment回报率）是衡量投资回报的指标，用于评估投资项目的盈利能力和效果。IRR是根据投资金额和投资期限计算得出的，它表示投资所产生的净收益与投资金额的比率。IRR越高，表示投资所产生的净收益越大。实际利率是指在一定时期内，借贷资金的利率。实际利率是指借贷资金的利息收入与借贷资金的金额之比，它表示借贷资金的利息收入与借贷资金的金额之比。实际利率越高，表示借贷资金的利息收入越大。因此，IRR和实际利率是两个不同的概念，它们分别用于评估投资回报和借贷资金的利息收入。

如果一款年金或者增额终身寿，它的预定利率是3.5%，保单持有30年的时候，IRR是3.5%（假设，取个整），这代表：你放进保单里的每一分钱，在它被你领取出来之前，都是以3.5%的复利在增长。如果换算成单利，就是6.02%。只看这一点，它和一张存了30年期、利息6.02%的超长定期存款的效果是完全一样的。

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