存款利率市场化完成，银行利率市场化的问题

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利率市场化的先后顺序如下：

1、货币市场利率化优先。因为放松利率管制以后，中央银行仍然必须保持对利率的控制力，而货币市场是中央银行调控金融机构头寸、实现货币政策意图的主要场所。

2、贷款利率市场化应先于存款利率市场化。如果存款利率先于贷款利率放开，则会缩小存款机构利差，进而导致其经营状况恶化。而贷款利率先于存款利率放开则会加大存款机构的利差，进而改善其经营状况。如果存贷款利率同时放开，存款利率上升除了会增加存款机构经营成本外，还会加速贷款利率上升，造成金融体系的剧烈动荡。

3、大额存款利率市场化要先于小额存款的利率市场化。放开小额存款利率相当于放开了存款市场的所有利率。实际上，对小额存款进行利率管制以降低银行存款市场的竞争是许多国家长期采取的措施。利率市场化进程中，中央银行始终对利率和汇率信号保持足够的调控能力，并将资本帐户放开的时间表和利率市场化的时间表错开是极其重要的。

存款利率放开概念：存款利率放开是指央行取消对存款利率的管制，各家银行可以根据自己的经营情况自行浮动存款利率。中国的金融改革将加快，加快利率市朝改革是一个重要方面。央行于上周正式发布《大额存单管理暂行办法》，与实施银行存款保险制度一样，这是继续推进利率市场化进程的一项大动作。通过推进面向企业和个人发行大额存单，为有序推进存款利率市场化布下了关键一棋。作为利率市场化的重要一步，大额存单的推出，无疑将为下一步全面放开存款利率上限奠定基础。对于进一步降低社会融资成本，拓宽社会及企业资金的投资渠道，将发挥出积极且重要的作用。

1996年。银行存款利率市场化的实现，将使资金的使用方向更多的由市场，大大提高金融资源的使用效率，可以使大企业更有好处，因为有资本和银行谈贷款利率和相应的协定存款定价。

银行存款利率市场化也是为了使我国商业银行与国际金融市场接轨的需要。

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