加息！ 转存款高手 加息后，你存了多久的定期存款才转存款划算？

加息！ 转存款高手 加息后，你存了多久的定期存款才转存款划算？

加息后，定期存款存了多久才值得转？ 银行业专家认为，利率调整后的利息收入有一个专门的公式，可以为我们转移存款提供参考。 本节我们将介绍这些内容存款利率手动转存，教你成为转账高手。

加息后定期存款要不要转移？ 几乎每一次利率调整都会引发转会热。 定期存款多久适合转账？

例如：加息后，居民储蓄存款的利息收入会有所增加。 以1万元一年期定期存款为例，加息前一年期定期存款利率为2.52%，1万元利息为10000×2.52%×80%（扣除20%利息税）=201.6元人民币； 加息后一年期定期存款利率为2.79%存款利率手动转存，万元利息为223.2元，利息收入将增加21.6元。

虽然转存会增加利息收入，但提早取款也可能会蒙受损失，所以并不是所有的转存都划算。 那么什么情况下适合进行转账呢？ 建议您参考以下公式：

360天×存期×（新定期年息-旧定期年息）÷（新定期年息-当期年息）=适当的转账期限。

对上式求逆的过程如下：

如果存款现在不转账，到期后自动转账，则存款至到期日的利息收入为：M×N×R1

若立即将存款转出并办理新的同期限定期存款，则该存款至到期日的利息收入为：

M×n/360×0.81%+M×(360-n)/360×R2+(N-1)×R2

其中，M为本次存款金额，N为本次定期存款期限（N∈（1年，2年，3年，5年）），n为本次贷款存入时间（n <N) ，R1代表本期贷款利率，R2代表本期贷款加息后的利率。 那么，加息后应该立即转移的条件是：

M×N×R1≤M×n/360×0.81%+M×(360-n)/360×R2+M×(N-1)×R2

两边取等号，可得

n=360×N×(R2-R1)/(R2-0.81%)

如前所述，对于一年期定期存款，R1=3.06%，R2=3.33%，可以轻松计算出n=41天

对于两年期定期存款，360×2×（3.96%-3.69%）÷（3.96%-0.72%）≈87天。 这意味着如果两年期定期存款的存款时间超过87天，转账反而会蒙受损失。

三年期定期存款，360×3×（4.68%-4.41%）÷（4.68%-0.81%）≈131天。 这意味着如果三年期定期存款的存款时间超过131天，转账反而会蒙受损失。

对于五年期定期存款，360×5×（5.22%-4.95%）÷（5.22%-0.0.81%）≈229天。 这意味着如果五年期定期存款存放时间超过229天，转账就会出现亏损。同理，对于90天（3个月）和180天（半年）的存款，计算公式为

n=T×(R2-R1)/(R2-0.81%)（其中T为90或180）

对于 90 天期限，n=6 天 对于 180 天期限，n=19 天

我们这里的隐含假设是，当术语存款转移时，新术语仍然采用与原始术语相同的术语。 但考虑到本次加息的利率结构变化，即存款期限越长，加息幅度越大。 因此，客户在转让时也可以转让期限更长的新期限，上述公式不再适用。 但是，转车点多长合适，上面公式的推导原理还是适用的。