解决方案:中国工商银行外汇汇率查询办法.docx 第7页

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查询工行外汇汇率，请登录手机银行选择“我的收藏-投资理财-外汇买卖”功能，或登录网上银行选择“网上外汇”功能外汇市场-汇市通”查询外汇汇率。 此外，您还可以通过微信银行、门户网站等多种渠道进行查询。 一、贸易与投资 进出口商进口货物时支付一种货币，出口货物时收取另一种货币。 这意味着当他们结算账户时，他们以不同的货币收款和付款。 因此，他们需要将收到的部分货币兑换成可用于购买商品的货币。 同样，购买外国资产的公司必须以该国货币支付，因此需要将该国货币兑换成该国货币。 2. 投机 两种货币之间的汇率会随着两种货币之间供求关系的变化而变化。 交易者可以通过以一种汇率买入一种货币并以另一种更优惠的汇率卖出来获利。 投机占外汇市场交易的绝大部分。 3. 对冲 由于两国相关货币汇率的波动，拥有国外资产的公司（如工厂）在将这些资产兑换成本国货币时可能会面临一定的风险。 当以外币计价的国外资产价值在一段时间内保持不变时，如果汇率发生变化，资产价值折算成本国货币，就会产生收益或损失。 公司可以通过对冲来消除这种潜在的收益或损失。 这是执行了一次外汇交易，其结果恰好抵消了因汇率变动而产生的外币资产损益。

买卖和中间汇率外汇交易一般集中在商业银行等金融机构。 他们进行外汇交易的目的是为了追求利润。 方法就是低买高卖，赚取买卖的差价。 商业银行等机构买入外币所依据的汇率称为“买入汇率”工商银行能兑换外币吗，也称“买入汇率”。 ; 以卖出外币为基准的汇率称为“卖出汇率”（Selling Rate），又称“卖出价”。 同样，两者的区别在于商业银行买卖外汇的利润。 买入价加上买入价，再除以2，就是中间价（MediaRate）。 外汇市场上挂牌的外汇价格，一般都列出买入价和卖出价。 直接定价法下，某外币后的本币编号表示“买入价”，即银行买入外币时支付给客户的本币金额； 后面的本币号表示“卖出价”，即银行卖出外币本币时向客户收取的费用。 在间接收费方式下，情况正好相反。 本币后的前外币号为“卖出价”，即当银行收到一定数量（1或100）的本币并卖出外币时，支付给客户的外币号； 后面的外币数是“买入价”，即客户支付一定数额（1或100）本币买入外币时，银行向客户收取的外币数额。 外汇汇率的种类（Classification of Foreign Exchange Rate） 一、从制定汇率的角度： 1、汇率（Basic Rate）通常选择国际经济交易中最常用的可自由兑换的基数，并占在外汇储备中占比最大。 以货币为主要对象，与该国货币相比较，确定一个汇率，这个汇率就是基本汇率。

主要货币一般是指广泛用于定价、结算、储备货币、可自由兑换、国际通用的世界货币。 目前主要货币通常是美元，以该国货币对美元的汇率为基准汇率。 人民币基准汇率是中国人民银行在美元加权平均价基础上公布的主要交易货币（美元、日元、港元）对人民币交易的基准汇率兑人民币前一日在银行间外汇市场形成的，即市场交易中间价。 基础汇率确定后，可以通过基础汇率计算出本币对其他外币的汇率。 这样得到的汇率就是交叉汇率（GossRate），也称为套利汇率。 例如，2002年3月5日，中国人民银行公布基准汇率美元/人民币=8.276, 7，而国际市场美元/加元=1.591, 3。 这样就可以算出CAD/RMB=5.2012，也就是说1加元可以兑换5.2012人民币。 二、从汇率制度来看： 1、固定汇率（Fixed Rate）是指一国货币与另一国货币的汇率基本固定，汇率波动很小。 在金本位制下，固定汇率是由两国金币的含金量决定的，波动的限度是引起黄金进出口的汇率水平，波动幅度是成本在两国之间运输黄金。 在二战后至1970年代初的布雷顿森林货币体系下，国际货币基金组织成员国的货币规定了黄金含量和对美元的汇率。

汇率波动严格限制在官方汇率的百分之一以内。 由于汇率波动很小，所以也是固定汇率。 2、浮动汇率（Floating Rate）是指一国货币当局不规定该国货币对其他货币的官方汇率，也不对汇率波动设置任何上下限。 本币由外汇市场供求关系决定，自由浮动。 当外币供大于求时，外币贬值，本币升值，外汇汇率下跌； 反之，外汇汇率上升。 国家货币当局适度干预外汇市场，使本币汇率不至于波动过大，以保持国家经济的稳定和发展。 三、从银行买卖外汇的角度来看： 1、买入价（Buying Rate），又称买入价，是外汇银行向客户买入外汇所使用的价格。 一般情况下，外币兑换本币的汇率较低的就是买入汇率，表示买入一定数量的外汇需要支付多少本币。 由于客户主要是出口商，所以售价通常被称为“出口价”。 例如，2002年3月5日，美元/令吉买入汇率为8.2635，银行买入1美元外汇，支付给客户8.2735元人民币。 2、卖出汇率（selling rate）又称外汇卖出汇率，是指银行向客户卖出外汇所使用的汇率。 一般情况下，外币兑换本币的汇率为卖出汇率，表示银行卖出一定数量的外汇时，需要从该国货币收回多少。

由于客户主要是进口商，因此售价通常被称为“进口价”。 例如，2002年3月5日，美元/令吉卖出汇率为8.2899，银行买入1美元外汇，向客户收取8.2899元人民币。 买卖价格根据买卖双方在外汇交易中的持仓决定。 买卖价差一般在1%^5%左右，这是外汇银行的手续费收入。 例如，2002年3月5日美元/马币买卖汇率的差价为0.0264，这是银行的手续费。 3、中间汇率为买入价和卖出价的平均值。 报刊报道汇率新闻时常用中间汇率。 4、从外汇交易支付通知方式来看： 1、电汇汇率 电汇汇率是银行以电报为传递工具，通知其境外分行或代理行向收款人付款的汇率。卖出外汇后。 电汇是国际资金划拨中最快的国际汇兑方式，一到三天即可到账。 银行不能动用客户资金，所以电汇的汇率最高。 外汇汇率 2、信汇汇率 信汇汇率是在银行售汇后，以信件通知付款地银行将款项划拨给收款人的一种汇款方式。 由于邮寄时间长，银行可以在邮寄期间动用客户的资金，所以信汇的汇率比电汇低。 3、汇票汇率 汇票汇率是指银行在结汇时，签发由其境外分行或代理行支付的汇票，交给汇款人，汇款人携带或寄往国外取款。

由于售汇和付汇之间有一段时间，银行可以在这段时间内占用客户的资金，所以汇票汇兑的汇率一般低于电汇。 五、从外汇交易交割期限来看： 1、即期汇率（SpotRate）是指即期外汇交易的汇率。 即外汇交易完成后，买卖双方在同一天或两个工作日内进行交割所使用的汇率。 即期汇率即即期汇率。 即期汇率由交割时货币的供需情况决定。 外汇市场上挂牌的汇率一般指即期汇率，除非远期汇率有特别标注。 2、远期汇率（ForwardRate） 是在未来一定时期内交割的汇率，买卖双方提前签订合约达成协议。 交割日到来时，协议双方将按照预先确定的汇率和金额进行交割。 远期外汇交易是一种预约交易，因外汇买家需要不同时间的外汇资金和规避外汇风险而引入。 远期汇率以即期汇率为基础，用即期汇率的“升水”、“贴水”和“平价”来表示。 其中，如果远期汇率比即期汇率贵，则较高的差额称为Premium； 如果远期汇率比即期汇率便宜，则较低的差额称为贴现； 如果即期汇率相等，则没有升贴水，称为平价。

六、从外汇银行的营业时间来看： 1、开市汇率：这是外汇银行在一个营业日开始营业并进行外汇交易时所使用的汇率。 2、收盘汇率：这是外汇银行在一个营业日外汇交易结束时的汇率。 随着现代科技的发展和外汇交易设备的现代化，世界各地的外汇市场连为一体。 由于各国主要城市之间的时差，以及主要外汇市场的汇率相互影响，一个外汇市场的开盘汇率往往会受到前一外汇市场收盘汇率的影响时区。 开盘价和收盘价仅相隔几个小时，但在汇率波动剧烈的今天，往往会出现较大的出入。 七、按不同外汇管理情况划分 1、官方汇率 官方汇率是一国外汇管理机构制定并公布的汇率。 在外汇管制严格的国家，这种形式的汇率占主导地位，而在外汇管制宽松的国家，官方汇率只承担中央汇率的作用。 根据国际货币基金组织（IMF）的资料，成员国的官方汇率分为以下几类：⑴通过盯住某种货币确定； ⑵ 与某种货币挂钩，灵活性有限； ⑶ 合作安排确定； ⑷根据一组指标进行调整； ⑷按管理浮动规定； ⑵按独立浮动规定； 2、市场汇率 市场汇率是指在自由外汇市场买卖外汇的实际汇率。 随外汇供需变化上下波动。 如果政府要调整汇率，就必须通过影响外汇市场进行干预。

当政府无力干预或控制市场汇率时，往往采用宣布货币贬值的方式。 3、黑市汇率 黑市汇率是在外汇黑市买卖外汇的汇率。 在外汇管制严格的国家，外汇交易按官方汇率进行。 一些外汇持有者在黑市上以高于官方汇率的汇率出售外汇，可以换取更多的本国货币，这就是黑市外汇市场的外汇供应商； 其他人无法获得或以官方汇率获得 没有足够外汇的需求者会以高于官方汇率的价格从黑市外汇市场购买外汇工商银行能兑换外币吗，这就是黑市的外汇需求者外汇市场。 8、除此之外，人们常说的汇率还有以下几种： 1. Bank Notes Rate，又称现金交易价格。 指银行买卖外币现钞所使用的汇率。 从理论上讲，现金的买卖价格应与外币支付凭证、外币信用凭证等其他外汇形式的买卖价格相同。 但在现实生活中，由于大多数国家规定外币不得在国内流通，因此需要将购买的外币现钞运往发行国或可以流通的地区，这会花费一定的费用运费和保险费。 这些费用需要由客户承担。 因此，银行在接收外币现钞时使用的汇率略低于其他外汇形式的买入汇率； 而银行卖出外币现钞时使用的汇率与外汇卖出价相同。 2、名义汇率，又称市场汇率，与实际汇率对称，是一种货币可以兑换成另一种货币的金额。

名义汇率通常是以美元和特别提款权等特殊货币为基准，然后确定与这种货币的汇率。 汇率根据美元和特别提款权价值的变化而波动。 名义汇率不能反映两种货币的实际价值。 是外汇市场上随着外汇供求变化而变化的外汇交易价格。 3、实际汇率为法定汇率。 实际汇率按铸币比价或黄金比价确定。 在金本位制下，各国规定了每个铸币单位的含金量。 两种货币含金量的比较称为铸币比价。 这是金本位制下两种货币实际价值比较形成的汇率，是金本位制下的实际汇率。 在纸币流通体系下，纸币是黄金的价值符号。 起初，纸币的含金量是有规定的。 这种纸币含金量的比较称为黄金比价，以黄金比价作为确定汇率的依据。 后来，由于纸币的法定含金量与纸币所代表的实际黄金量脱节，纸币的汇率是通过比较它们的实际价值来确定的。 总之，无论是金本位制还是纸币流通制，决定汇率的依据都是货币实际价值的比较。 实际汇率不随外汇市场供求波动而波动。 它不是市场上外汇交易的实际汇率，而是外汇交易的依据。 外汇市场买卖外汇的实际汇率总是与实际汇率存在偏差。