工行原行长用过余额宝ICBC Cash Bao和工行余额宝like Yu'e Bao ICBC版余额宝

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3月4日上午，在经济板块37组会议上，前招商银行行长[-1.23%资研报]成员马卫华讲述了一段往事。

十五年前，他刚刚就任招商银行行长。 那一年，比尔·盖茨发表了他至今记忆犹新的公开演讲，“如果你们传统银行不改变，你们将是一群将在21世纪灭亡的恐龙”。

今天，让马蔚华深感危机感的是“余额宝”——余额宝作为货币基金，通过互联网吸纳资金，然后将资金以协议存款的方式存入银行，这种形式的资金并不受利率管制，年化收益率超过6%。 于是，这款互联网金融产品受到了众多中小投资者的追捧，由此诞生了“马云要抢银行饭碗”的说法。

“现在，其实支付宝已经开始挑战你们的份额了，他们在积累了大量的客户数据之后，也可以进入信贷领域，尤其是对小微企业进行有效贷款，这对于传统金融来说其实是做不到的”马蔚华坦言，“因为传统金融往往把钱投在贷款最赚钱的部分，而忽略了草根、碎片化的需求，只有互联网才能做到这一点。

上午的小组讨论刚结束，就有记者拦住小组成员、中国工商银行原行长杨凯生[-0.60%资研报告]，问他有没有用过余额宝。

“我当然用过，我老婆也经常用余额宝。” 杨凯生坦言，“互联网的高速发展带来了人们生活方式的改变，当然也影响到了金融。”

事实上，在两届会议召开之前，余额宝的崛起曾一度引发舆论争议。 批评人士一再指出，余额宝吸收的资金并没有流入实体经济，只是在闲逛。 利润是余额宝，付款人是最终被迫增加贷款成本的银行客户。 因此，余额宝曾被称为趴在岸边的“吸血鬼”。

37集团的领头人是中石化董事长傅成玉。 马卫华话音刚落，傅成玉就转头对着中国人民银行副行长潘功胜，“说吧，说说监管层！”

“这一时期关于互联网金融的一些讨论已经超出了理性。从监管部门的角度来看，它确实对满足小微企业的需求、提升金融服务质量和效率起到了积极作用。”所以，我们一是鼓励发展，二是推进金融改革。” 潘功胜说得很清楚。

后来，潘公胜讲了一个小故事。 他说，在两会前几天工行现金宝收益率，他会见了英国巴克莱银行的董事长。 “我问他为什么互联网发展的很早工行现金宝收益率，在美国和英国都有发展，但他找不到像花旗银行、汇丰银行这样有名的金融互联网公司，为什么？” 潘功胜说道。 答案是在欧美，互联网公司往往不愿涉足这个监管过度的行业。

与国外情况形成鲜明对比的是，互联网金融在中国的意外火爆。 马卫华的观点很明确。 他表示，某种程度上，正是因为银行活期存款尚未放开利率管制，导致存款人流向利率更高的互联网金融产品。 协议存款利率已经放开。”

马卫华表示，这说明问题的根源在于利率市场化改革还没有到位。 “如果利率市场化改革到位，情况就会改变。”

“老马，互联网在逼你改革，我同意这个说法。” 复星集团董事长郭昌昌忍不住打断了马卫华的讲话。

“没错，只有深化改革才能从根本上解决问题。” 马卫华回应道。

日前，工行原行长动用余额宝，引起轩然大波。 工行原行长用余额宝是真是假，引发了广大网友的关注。 对此，事件当事人杨凯生否认使用余额宝。 杨凯生先生自己说：报道是歪曲的，他和妻子用的不是余额宝，而是支付宝。 对于这一说法，有网友戏称：工行原行长夫妇经常用支付宝，不用余额宝。 你知道，我和我的朋友都惊呆了。 据了解，余额宝通过互联网吸纳资金，然后将资金以不受利率管制的约定存款形式存入银行，获得6%以上的年化收益率。

近日，据报道，全国政协委员、银监会特约顾问、中国工商银行原行长杨凯生表示，他和妻子经常使用“夜宝” . 对此，杨凯生5日独家向记者澄清，他和妻子经常使用“支付宝”，而不是“夜宝”。 杨凯生从未购买过余额宝产品。