双十一买买买！剁手党请避开这些不良信用陷阱

双十一买买买！剁手党请避开这些不良信用陷阱

东方网记者白克林10月25日报道：“双十一”来了，买买买！ 剁手党有没有这样的感受：“提前从信用卡、蚂蚁花呗或者京东白条透支消费，我都不心疼，就好像没花自己的钱一样。” 但到了还款日，看到账单后悔莫及，拖延分期付款或逾期还款，不小心留下了不良信用的“污点”。 那么，怎样才能既有良好的信用记录又能愉快的购物呢？

信用报告可以无限次查询吗？

个人信用报告是一个人的“经济身份证”，是债务偿还、合同履行、遵守法律法规等信息的记录。 个人信用报告的信息来源包括贷款机构、公用事业、法院和政府部门。

您可以现场或在线查询您的个人信用报告。 每人每年有两次免费咨询机会。

目前，全国有2000多个查询点提供柜台或自助终端查询。 具体地址可拨打中国人民银行征信中心热线电话或登录。前往时须携带本人有效身份证件原件及复印件。 也可登录网上查询，提交申请次日即可获得个人信用报告，上海市个人信用报告也可“随标”查询。

哪些情况会产生不良记录

1.连续3次（或两年内6次）信用卡逾期还款。

2.房贷车贷月还款逾期或累计2-3个月不还款。

三是逾期贷款利率上调，“月供”仍按原数支付，造成逾期拖欠利息。

第四，睡眠信用卡激活后不使用会产生年费，不支付可能会产生不良信用记录。

五是信用卡透支消费、房贷未按时还款。

六是为第三方提供担保借钱不看征信有哪些，第三方未按期偿还借款的。

7、拖欠债务等经济纠纷。

8、未按时缴纳水、电、气费。

9. 拖欠学生贷款。

10.手机扣费与银行卡挂钩，手机停用后所欠的月租会逾期。

十一、被冒用身份证生成信用卡欠费记录。

花呗白条逾期还款会影响信用记录吗？

花呗、白条已接入央行征信系统。 良好的使用记录可以证明用户的经济实力和信用水平。 只要正常使用，保持良好的使用和还款习惯，是不会造成贷款困难的。

在日常贷款审批中，银行会根据用户的整体负债情况、现金流量、是否有违约记录等综合判断。 良好的信用记录反映了用户的还款意愿和能力。 因此，合理使用、及时还款不会对银行贷款的审批产生负面影响。

网购的每一笔交易都会被银行看到吗？

如果您是花呗用户，征信授权协议和公告内容均表明，根据用户获得的授信额度的具体来源，用户信用信息将由重庆蚂蚁消费金融有限公司提供，或提供信用额度的银行。 报送单位纳入征信系统。

根据征信工作需要，目前花呗向征信系统提交的相关记录包括开户日期、授信额度、额度使用情况和还款情况等，在频率上，花呗记录汇总在按月计费，不一次性提交，也不上报具体消费信息。

背信弃义会被终身记录吗？

征信机构对个人不良信息的留存期限为不良行为或事件结束之日起5年； 如果超过 5 年，则应将其删除。 在不良信息保存期内，可以对不良信息进行说明，征信机构应当记录在案，供报告使用者参考。

如果您认为个人信用记录存在错误、遗漏，或者您的合法权益受到侵害，请向征信机构或信息提供者提出异议，或向征信机构征信管理部门投诉。您所在地的中国人民银行支行。 因客观原因无法自行办理的，可以委托亲友代为办理。

但切勿轻信和远离征信“洗白”、“铲单”、“修单”等虚假广告或骗局，谨慎委托所谓“专业人士”办理个人征信业务，从而避免上当受骗、财产损失和个人信息泄露。

宽限期，还款日期，应该用哪一个还款

宽限期是指：如果在信用卡还款日没有还款，有的银行规定可以延迟几天还款，不算逾期。 有些银行有宽限期借钱不看征信有哪些，有些银行没有。 即使有宽限期，不同的银行也有不同的宽限期或方式。 比如有的银行采用自动延期，有的银行需要电话申请宽限。

为谨慎起见，请以还款日期为准。 建议您在还款日前几天及时足额还款，以免影响您的信用记录。

我按时还款了，为什么还有逾期记录？

这可能是由于不同的还款方式。 在还款日之前，钱已经全额进入还款账户，才称得上按时还款成功。 以下三种方式很容易导致逾期还款：

方式一：中介还款。 虽然你按时给中介转了钱，中介却没有及时转账。

方式二：跨行还款。 您通过其他银行转账还款，但跨行账户处理存在延迟，导致延迟按时还款。

方法三：一行多户。 您在贷款机构指定的银行开立了多个账户，还款时转错了账户，还款时请仔细检查账户是否输入正确。

注销信用卡会影响我的信用记录吗？

不当注销卡也可能影响信用记录。 信用卡“注销”和“注销账户”不是一回事，“注销账户”是“完全注销卡”。 如果只注销卡不注销账户，即使没有消费，也有可能出现欠费（如年费），造成不良记录。

如何正确注销信用卡？ 建议您在决定注销前先咨询发卡银行，询问注销流程及卡账户下的所有欠款，并付清该卡所欠的所有本金、利息、违约金、年费等费用. 如有不良记录，请勿注销！ 先还清债务再继续用卡再累积好记录！

注销时应办理“销卡同时注销账户”。 一般信用卡账户注销期为45天左右，期间银行会确认是否有其他未结账单。 45天后请咨询银行确认是否注销成功。 确认注销完成后，将卡的磁条剪掉，以免被不法分子利用。

小建议

“双十一”电商平台大幅优惠活动期间，消费者应量入为出，正确评估自身经济承受能力，杜绝盲目借贷和不计后果消费，不点击不明链接，做不贪小便宜。

世界上没有免费的午餐。 消费者应了解网络平台贷款、信用卡透支、分期等金融产品，了解相关产品的利率、期限、还款方式等重要信息，警惕一些所谓的“零利息”机构或平台。 宣传，消费不要过分依赖借贷，更不要以贷养贷、放长贷。 （伯克林）