银行存款市场利率分化明显

银行存款市场利率分化明显

今年4月存款利率市场化调整机制建立后，商业银行存款市场利率分化愈发明显。

大行定期存款利率普遍下调，期限“倒挂”。 上海证券报记者近日在四川省部分城市发现，区域性银行个人存款利率不低，5年期大额存单利率尚可超过4%。 ，也有银行向特定客户推荐组合存款，间接做出高利率吸引存款。

中小银行吸纳存款的压力一直很大。 即使在今年存款市场整体并不紧张的情况下，负债端的压力依然不小。 不过，分析人士警告称，对于部分中小银行而言，通过加息吸引存款存在风险。

近日，记者走访四川省部分城市发现，贵阳银行、哈尔滨银行、绵阳农商行在当地的营业网点占比不低。 该期间设定为 4.05%。

此外，西部省市也有城商行推出面向特定客户的组合存款，间接提高利率吸纳长期存款。 家住成都的朱先生告诉记者四川农商银行存款利率，贵阳银行成都分行客户经理向他推荐了组合存款，最低存款额为100万元。 组合中的60万元存入5年期大额存单，利率4.05%； 40万元存入2年期定期存款，利率4%。 “部分2年期定期存款，原利率仅为2.85%，合并后可上调至4%。” 银行客户经理推荐，这是目前最好的组合。

这样的存款利率在整个市场上显然是偏高的。 宁波银行上海分行负责人表示，虽然合并存款是银行吸收存款的常用方式，但这样的利率在上海是难以想象的。 相比之下，该银行面向公众的一年期定期利率高达2.25%。

根据存款利率市场化调整机制，银行可以自主调整利率。 与此同时，存款市场利率表现进一步分化。 比如上述区域性银行，无论是定期存单还是大额存单，利率都明显高于大中型银行。

尤其是今年4月存款利率定价机制再次优化后，各大银行、股份制银行的定期存款、大额存单利率均有不同程度下调，超过4%的存款产品难保。找到。

从各大银行的公开信息来看，建行等国有大型银行利率最高的是3年期大额存单3.25%，2年期2.6%； 一些股份制银行的三年期大额存单利率不到3%。 比如招商银行目前有3年期大额存单，最低存款额为20万元四川农商银行存款利率，利率为2.95%。 无5年期大额存单产品。

目前，部分地区中小银行暗地里“涨价”吸储的行为其实不难理解。 据了解，区域性银行受牌照限制，经营网点和品牌影响力不及大中型银行，入库难度大。

尽管市场利率定价自律机制允许中小银行根据自身情况提供更高的利率，但复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼提醒，对于一些小银行来说，与中型银行相比，通过加息吸引存款存在一定风险。

他认为：一是对于实体经济而言，融资成本难以降低； 第二，如果中小银行资产负债管理不好，从长远来看会产生更多的风险，导致中小银行资产负债管理死循环。 因为存款利率高，所以贷款利率也相应高。 能够接受高贷款利率的客户往往业务发展比较激进，或者客户质量不高，信用风险较高。 从长远来看，不利于中小银行的经营和发展。