惊人的！ 多家银行接连被骗走的巨额贷款背后究竟发生了什么？

惊人的！ 多家银行接连被骗走的巨额贷款背后究竟发生了什么？

近年来，银行诈骗案件时有发生。 近期，发生了几起触目惊心的案件，被骗上千万，甚至上亿。

银行信贷资金流向一直是监管重点。 为解决贷款挪用问题，监管还专门设立了“委托支付”规则，但仍被有心人钻空子。 为什么银行诈骗案件屡屡发生？

多家银行爆出骗贷案

仅今年1-6月，银行被骗取贷款的案件不计其数，贷款金额超过100亿元。

日前，中国裁判文书网一则刑事判决书显示，经审理查明，被告人李某连同被告人高云波、王娟、朱佩红、吴祖飞、吴岳林、马冬梅、唐丽娟、范守艳、陈华、黄璐、肖红、吴月云、肖宇、江永英等人，利用与贷款无关的所谓贷款主体身份，编造虚假以贷款为由，利用不同贷款主体骗取凉山州商业银行贷款38起，共计骗取28120元。 万元。 事发前，本金27428.48万元、利息13813.86万元未归还。

6月发布的另一份判决书显示，被告人惠某刚以帮助企业向交通银行申请贷款为由，要求经营者向交通银行申请贷款，并提出分担条件贷款。 以“委托付款”方式骗取银行贷款7次，共计4100万元（下同币种），被告人惠小刚收到1982万元，其中5家企业申请的贷款已逾期无法归还。

近日，另一被告人李春明与李玉、吴丽等人采取编造借款理由、伪造借款申请书、银行承兑汇票信息、提供虚假材料等方式，取得平安贷款21笔。德旺公司名义下的银行（平安银行）。 000001,股吧)重庆市分行贷款及银行承兑汇票合计10035万元(其中贷款5086万元及承兑汇票4949万元),其中2014年2月8日至6月25日逾期7笔贷款及承兑汇票 否回来。 截至目前，德旺公司尚有2470.544537亿元贷款及承兑汇票未归还。

伪造虚假材料有人勾结银行“内鬼”作案

在这几起高额诈骗案件中，被告人均使用伪造材料申请银行贷款。 伪造虚假证明和虚假合同的情况虽然相似，但交通银行案与凉山国商银行案的具体做法有所不同。

在交通银行案中，被告充当“贷款中介”，钻空子，通过委托支付的方式骗取贷款。 委托支付是监管机构为解决贷款挪用问题而专门设立的规则。 指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合约定用途的借款人。 交易的目的是降低贷款被挪用的风险。

经详细梳理骗贷过程发现，被告人骗取经营者的信任，要求经营者向交通银行申请贷款向银行借钱发生哪些业务，并向银行提供虚假的购销合同。没有实际业务，部分贷款还提供了没有实际经营的空壳公司。 作为担保，贷款获批后，将部分款项委托支付给被告人回小刚控制的无锡某贸易公司的对公账户，由被告人回小刚调拨或使用。

凉山州商业银行诈骗贷款案中，被告人及其同伙不仅利用自身信息伪造虚假贷款主体，还借用身边数十名亲友的身份证等个人信息进行挂号。公司进行欺诈性贷款。 并安排公司员工制作借阅资料。

同时，被告人**还向其参与贷款诈骗的同伙支付了一定数额的报酬。

证人朱某的证词称：“2012年，我和**李某、毛某、高云波经常在一起谈贷款。 ** 李告诉我，高云波帮他做假贷款。 他给了高云波50万-60万元的片酬和一辆卡宴。 2013年3月、4月，高云波告诉我，**李给了他50万-60万元的报酬。 **里的财务人员王娟也告诉我，高云波在**里做贷款材料赚了50万到60万元，她把钱转给了高云波。 高云波为**李制作贷款材料的过程是：由高云波自己找身份证登记公司或个体工商户为贷款主体，并利用这些贷款主体制作虚假贷款信息。 贷款信息完成后，高云波会交给**李。 **李某带着这些贷款文件找担保公司出具贷款保函，最终从凉山州商业银行拿到贷款，贷款结清后，利息会作为福利费支付。”

凉山州商业银行贷款诈骗案中，被告人连续诈骗贷款38笔。 为什么在层层筛选的授信体系下屡屡得手？ 细究原因就会发现，还有银行内部人士也在暗中串通作案。

判决书称，被告人**李为取得凉山州商业银行贷款，多次向凉山州商业银行副行长陈胜文（已判刑）、行长毛某求助。凉山州商业银行小客户中心（另案办理）。 )行贿，总额303.6万元。

银行风控任重而道远

银行骗贷的案件层出不穷，伪造虚假文件、伪造单据的诈骗手段也一直贯穿其中。 假公章、假文件、假合同，仍然通过了银行风控系统的验证。 事实上，在银行的长期发展下，各项流程也在逐步完善。 此类现象的出现，更多是因为银行业内部审查和监管存在问题。

银行机构骗贷事件时有发生。 梳理案件流程后，我们会发现主要有两个原因：

1.贷款三查不到位

三贷核查是银行信贷管理的基础性工作。 如果不履行职责向银行借钱发生哪些业务，很容易造成漏洞。 在利用虚假材料和合同骗取贷款的情况下，注册的空壳公司也不少。 银行工作人员应在贷前调查、贷后审查、贷后检查等阶段进行尽职调查。 贷款三查不能流于形式和套路，而是要对客户情况进行全方位、多渠道的排查。 银保监会网站显示，近年来因三贷检查不尽职被处罚的银行不在少数。

2.高层管理失误

即便银行授信审批层层把关，若有内部人勾结借款人，更是难以预料。 银行在加强对一线员工的监管时，可能会忽视对高管的约束。 就像在28亿元贷款诈骗案中，凉山州商业银行副行长、小客户中心主任出于职务便利，以“贪污”权势为借款人谋取利益。

去年7月，银保监会向各大银行和保险公司发布了《银保监会办公厅关于促进供应链金融服务实体经济的指导意见》。 《意见》对供应链金融全面风险管控提出了具体要求。 ，强调要加强全面风险管控，强化核心企业风险管控，强化真实性审查，强化合规管理，加强信息科技系统建设。 在加强真实性审查方面，银行业金融机构在开展供应链融资业务时，应对交易的真实性、合理性进行尽职调查和专业判断。

在严格审查银行内部风险控制体系的同时，还必须加强人员管理。 “内鬼”暗中操作，内外联手，不仅让人防不胜防，也让银行的风控体系更加脆弱。

避免重大损失，防止虚假交易，加强风控管理，仍是银行监管的重点。

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