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理财不是存款，产品有风险，投资需谨慎！

交通银行

《得力宝交通银行天利系列》

人民币理财产品

《得力宝交通银行天利1月》人民币理财产品说明书

尊敬的顾客：

银行销售的理财产品与存款有明显区别，具有一定的风险。 交通银行郑重提醒：您在购买理财产品前，应确保充分了解投资性质和所涉及的风险，根据自身的风险承受能力和风险偏好，慎重考虑后决定是否购买该产品。

本手册包括四个部分：产品说明、风险揭示声明、客户权益专页、产品适用性评估。 本行《“得力宝”个人理财产品风险提示书》与《交通银行个人理财客户权益协议书》共同构成交通银行“得力宝·交银天利系列”人民币理财产品合同。如内容本产品说明书与前述申请表、交易章程、风险提示书等文件不一致的，以本产品说明书为准。购买本产品前，您应仔细阅读本理财产品合同，尤其是加粗字体的条款。如您对本理财产品合同内容有任何疑问，请咨询交通银行各分支机构。

除本募集说明书明确规定的收益或收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、预计收益或类似表述均为不具有法律约束力的条款，不代表投资者可能获得的实际收益，也不构成流量合同. 银行对本理财产品作出的任何收益承诺。

本理财产品仅按照本募集说明书所载信息进行操作。

产品描述部分

一、产品概述

“得力宝交银天利1个月期”人民币理财产品是指交通银行根据市场情况发行的交银天利系列1个月期理财产品。

交通银行每周二至下周一发售一款理财产品，投资者可在周二至下周一的规定时间内认购该产品。 下周二为产品投资开始日（即银行借记日，如遇法定节假日或休息日顺延至下一个工作日），投资开始后第34天date为产品投资到期日（如遇法定节假日或休息日顺延至下一个工作日），银行将向投资者支付理财本金及投资者应得的收益理财产品项下投资到期日后2个工作日内。 就单期产品而言，理财天数为34天。 根据本产品说明书的约定，本产品可由银行提前终止，投资开始日或投资到期日可进行调整。 相应地，实际理财天数可能会相应有所不同。 少于或多于 34 天。 单一产品的理财收益按照交通银行公布的当期实际年化收益率计算支付。 各理财产品的实际年化收益率可能会随着市场波动进行相应调整，但最高不得超过本产品说明书规定的单期产品。 最高预期年化收益率。

二、基本信息

产品名称

“得力宝交行天利1月”人民币理财产品

金融信息登记系统登记码

C96

投资收益货币

人民币

单品最低投资额

50,000.00元起，递增1,000.00元

单品收款期

每周二至下周一19:00

（交通银行有权根据市场情况提前结束或延期发售，若产品发售期结束或提前延期，本行有权相应调整投资起始日期和/或投资到期日，产品实际理财天数可能会相应变化）

单相产品投资开始日期

单品征集期满后第一周的第一个周二（如遇法定节假日或休息日，相应顺延至下一工作日）

单期产品投资到期日

单期产品投资开始之日起第34天（如遇法定节假日或休息日，相应顺延至下一工作日）

单期产品融资天数

34天（不含单项产品投资到期日或产品提前终止日，若产品提前终止或调整当期产品投资开始日和投资到期日，则按产品融资天数确定以实际融资天数为准）

单品到货日期

单只产品投资到期日后两个工作日内。

银行最迟于到账日向客户支付该产品项下到期的理财收益和理财本金，且客户到期的理财收益和理财本金介于单只产品投资到期日和实际到账日之间不包括单品的利息和投资收益。

单期产品预期年化收益率与当期实际年化收益率

单期产品最高预期年化收益率：5.30%

交通银行有权根据资金运作情况不时调整单期产品的预期年化收益率，并通过本行网站（下同）提前公告。 期产品。

计算单期理财产品的实际适用收益率以单期理财天数届满后交通银行公布的当期实际年化收益率为准产品。

计算理财收益的基本天数

365天

单期产品理财收益

单期产品理财收益计算公式为：单期产品理财收益=当期产品交易本金×当期实际年化收益率×当期实际理财天数/365，精确至小数点后2位，四舍五入至第三位小数

投资者可获得的理财收益以银行根据本产品说明书约定计算并实际支付为准。

产品类别

非保证浮动收入

产品风险评级

2R（此评级为交通银行内部评级，仅供参考）

合适的投资者

适合有投资经验并被交通银行个人客户投资风险承受能力评估体系评定为稳定型、均衡型、成长型、进取型、激进型的投资者

理财资产托管人

交通银行

产品成本

其中，销售佣金率：0.40%；

托管利率：0.05%；

投资管理费：银行按照理财产品交易合同的约定向客户支付应有的理财本金和理财收益，扣除销售费用、托管费用等后，以理财产品收益为限。产品投资操作。 如果取得理财本金和理财收益后仍有盈余，则作为银行的投资管理费归银行所有。

本行有权单方面调整上述收费项目及标准等具体收费内容，并在实施前按本产品手册的规定向客户披露信息。

产品计划发行规模上限

单期12亿。 单期产品募集期内，如实际募集规模达到计划发行规模上限，银行有权提前终止发售。 交通银行将根据市场情况调整单期产品募集规模。

单期产品本息支付

交行在单一产品投资到期日计算投资者理财收益（到期日不计入理财收益），将客户到期本金和理财收益一次性划入投资者指定账户在抵达日期。

工作日

对于中国银行业的日子。

保证

本产品可用于为向交通银行申请贷款提供质押担保。

税

理财收入的应税部分由投资者自缴。 银行不进行代扣代缴。

单期产品不成立

单期产品募集期内，如市场出现剧烈波动、相关法规政策发生变化或其他可能影响本理财产品正常运作的情况购买银行债权包的流程，交通银行有权声明本期理财产品未设立，投资者将无法按照约定购买本期理财产品。 但是，本阶段产品的失败不影响产品的既定阶段或后续阶段。

产品手动调整

交通银行有权对本产品说明书进行单方调整，并提前三个工作日在本行网站或营业网点进行公告。 相关调整仅适用于公告实施后新发布的产品。 投资者在本公告实施后认购新发行产品的，视为接受本行对本产品说明书的调整。

单相产品提前终止及后续产品停产

1、对于任何产品，客户无权在理财天数内提前终止该产品，但有下列情形之一的，交通银行有权单方面提前终止该产品。 若银行单方面提前终止该产品，该产品的实际理财天数可能不足34天购买银行债权包的流程，客户可能无法获得按原产品理财天数计算的预期理财收益：

(1) 根据监管机构要求或法律法规要求，产品需要终止的情形。

(2) 银行根据市场情况认为有必要终止该产品的。

2、交通银行有权单方面决定是否停止销售后续阶段的产品。

如交通银行决定提前终止某期产品和/或停止销售后续各期产品，将提前在本行网站进行公告。

三、产品投资范围

本理财产品募集资金主要投向：

1、国债、金融债、央行票据、高级信用债、债券基金、资产支持证券等固定收益工具；

2.同业存款、同业拆借、债券回购、货币基金等货币市场工具；

3.符合监管机构要求的信托计划、委托债权投资等资产或资产组合；

其中，货币市场和固定收益工具占比30%-100%。 信托计划、委托债权投资等资产或者资产组合不得超过70%。

本产品存续期内，如上述投资比例因市场发生重大变化而暂时超出浮动区间，可能对投资者预期收益产生重大影响的，交通银行将按照《证券法》规定向投资者披露信息。本产品手册。 交通银行有权单方调整前述投资范围、品种或投资比例，并在实施前依本协议约定向客户披露信息。 如客户不同意经补充或修改后的说明书，可在补充或修改生效前根据交通银行的通知或公告兑换产品。

产品投资的信托计划的受托人包括：

交通银行国际信托有限公司是交通银行控股的非银行金融机构之一。 公司注册资本为人民币20亿元。 交通银行股份有限公司持股85%，湖北省财政厅持股15%。 公司注册地：武汉市建设大道847号瑞通广场B座16-17层。

本理财产品投资的信托计划的受托人还可以包括通过交通银行相关制度和程序选择的、符合交通银行准入标准的其他信托机构。

四、本金和收益的计算方法和计算依据

（一）理财产品收益计算方法。

当期理财产品收益=当期理财本金×当期实际年化收益率（本产品说明书约定单个产品的最高预期年化收益率）×当期实际理财天数/365。

（二）理财产品收益的计算依据。

根据当前市场各类资产收益率水平测算，该资产组合的预期年化收益率约为5.75%。 扣除销售费用、托管费用等费用后，产品到期后，如果投资资产按时收回全部资金，则客户可以获得的最高预期年化收益率可达5.30%。

在理财资金正常投资的情况下，理财产品到期年化收益率最高可达5.30%（扣除相关费用后）。 如理财产品运作未能达到客户预期最高年化收益率，交通银行将不收取投资管理费； 客户之后，超出部分将作为银行投资管理费收取。

鉴于产品设计合理、投资团队尽职尽责、运作有效，交行所有同风险等级和投资范围的理财产品如期实现最高预期年化收益率。 以已经过期的二期产品为例，客户的收益达到了预期的最高年化收益率。 附上名单供参考如下：

产品名称

产品投资开始日期

产品有效期

预期回报率

（年化）

实际回报率

（年化）

交银天利1个月

2013/11/25

2013/12/30

4.6%

4.6%

交银天利1个月

2013/12/2

2014/1/6

4.7%

4.7%

历史数据仅供参考，过往业绩不代表未来业绩，不构成对该理财产品业绩的保证。

（三）本金和收益的例子。

持有至到期理财产品收益

假设：2013年11月5日（周二），银行公布的本期理财产品预期年化收益率为5.30%。 (周二)扣款成功，本期产品投资12月16日到期，本期产品融资天数为34天。 若当期理财产品达到5.30%的预期年收益率，则当期理财产品收益=100万×5.30%×34/365=4936.99元。

特别提醒：计算收益不等于实际收益，投资需谨慎！ 该示例仅为向客户介绍收益的计算方法，并不代表以上所有情况或某种情况一定会发生，或发生的可能性很高。 客户最终可获得的收益以银行根据本产品说明书约定计算并实际支付给客户的收益为准，最高不超过单期预期年化收益率最高本产品手册中约定的本产品。 收入。

风险披露部分

本产品为非保本浮动收益产品，有别于储蓄存款。 该产品下，银行不对理财本金和理财收益进行担保。 投资者在购买理财产品前应注意该产品的投资风险，认真阅读并充分理解《交通银行“德利宝”个人理财产品交易规则》、《理财产品业务申请表》和《交通银行“德利宝”个人理财产品《理财产品风险揭示书》及相关法律规定中的所有条款确认了相关风险的承担能力。

本次风险提示旨在按照监管要求披露购买“德利宝·交银天利系列”人民币个人理财产品可能存在的风险。 投资者需了解“德利宝交银天利系列”人民币理财产品的具体情况，并根据自身的理财目标、投资经验、财务状况、风险承受能力等相关条件，慎重考虑购买该产品。

1、利率风险：如果理财产品合同履约期内市场利率上升，则理财产品的年化收益率不会随着市场利率的上升而上升。

2、流动性风险：成功参与首期理财产品的投资者无权提前终止理财产品。

3、市场风险：由于国家政策、经济周期等因素可能发生变化，投资产品的市场价格可能出现波动，从而可能导致理财产品出现亏损。

4、信用风险：本理财产品的投资范围包括公司债等信用产品，可能面临发行公司债的公司不能按期兑付的情况，从而可能对理财产品造成损失.

五、信息传递风险：本理财产品不提供票据。 投资者需登录适用的交通银行电子渠道或到交通银行营业网点查询，了解产品相关信息公告。 投资者应按上述方式及时查询本理财产品的相关信息。 如投资者未能及时查询，或因通讯故障、系统故障等不可抗力因素导致投资者无法及时了解金融产品信息，影响投资者投资决策，由此产生的责任和风险由本公司自行承担。投资者。 须自行承担。

6、提前终止风险：在投资期间，如果交行提前终止当前理财产品，或停止发行后续产品，客户可能面临无法在预期期限内获得预期收益的风险。

7、延迟赎回风险：如因当期理财产品下相应投资标的未及时实现等原因导致当期理财产品未能按时兑付理财资金，客户将面临如下风险：产品期限延期和调整。

8、不可抗力和意外风险：自然灾害、战争等不可预见、无法避免、无法克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场交易暂停等突发事件可能影响设立和投资的理财产品。 操作、资金回笼、信息披露、公告等都可能导致理财产品收益减少，甚至本金损失。 因不可抗力和意外风险造成的损失由客户自行承担，银行不承担责任。

9、交易对手管理风险：由于合作信托公司受经验、技能等综合因素的限制，可能会影响本理财产品的后续管理，从而可能导致本理财产品发生损失。

10、在最不利的情况下，购买“得力宝·交银天利1个月”人民币理财产品可能会因市场波动而贬值或因信用风险造成相应损失，当单期产品到期或如果理财投资收益不足以支付客户的预期收益，甚至不足以支付理财产品的本金，则理财资金将按产品实际现金资产分配给客户。产品成熟或提前终止。 但理财产品会向具有信用风险的投资产品的发行机构寻求还款，还款所得款项在扣除相关费用后，将全部继续归还给客户。

11、单期理财产品申购及不设立风险：在单期产品发售期间，如市场出现剧烈波动、相关法规政策发生变化或其他可能影响理财产品正常运作的情形本理财产品，交通银行有权公告，本期理财产品如未成立，投资者将无法按照约定购买该理财产品，由此造成的任何损失将由投资者自行承担，交通银行不承担任何责任。

12、政策风险：本系列理财产品的运作模式是针对现行相关法律和政策而设计的。 如国家宏观政策及市场相关法律、政策发生变化，可能影响本理财产品的受理、投资、还款等。 如果正常进行，甚至可能影响各个时期金融产品的收益率。

本理财产品存在投资风险，不保本和收益。 投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。 若影响投资者风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。

客户权益通知专页栏目

一、流程

(一)客户在向交通银行(以下简称“本行”)申请购买本合同项下“得力宝·交银天利系列”人民币理财产品时，应已开通活期银行支票储蓄账户的储蓄账户或太平洋借记卡；

(2) 银行审核后同意接受客户的购买申请的，客户应指定在银行开立的活期储蓄账户或太平洋借记卡活期储蓄账户作为结算账户。 该账户用于银行与客户之间按照本合同约定进行交易本金和投资收益的收付。 客户同意银行出具的账户收付款记录为证明账户项下收付款的有效证据；

（三）客户在合同签订之日按照合同约定的币种和交易金额将交易本金存入清算账户；

(4) 自本合同生效之日起至产品成立期间，银行将冻结客户结算账户中的交易本金。 冻结期间，银行将按照交通银行公布的人民币活期存款利率计算交易本金的活期存款利息；

(5)银行在投资首日从客户的结算账户或客户提供的其他账户中扣除全部交易本金，即本期产品成立。

（六）投资者在本理财产品项下到期理财本金和/或理财收益未全部兑付前，清算账户被有权机关查封、冻结的，银行应按以下规定办理：主管机关，并应将本金及/或理财收入入账后，按主管机关要求办理资金。 根据主管部门的要求冻结账户后至冻结解除前，银行有权拒绝投资者变更清算账户的申请。

2、客户风险承受能力评估

（一）首次风险承受能力评估必须在交通银行网点进行；

（二）超过一年未进行风险承受能力评估的，须在交通银行网点或适用电子渠道完成风险承受能力评估，重新购买理财产品。

（三）交通银行客户风险承受能力测评 根据得分将客户分为1-6个等级，即保守型、稳定型、平衡型、成长型、进取型和进取型客户（对应的投资风险承受能力详见下文桌子）。 根据监管要求，客户的风险评级不低于购买理财产品前的产品风险评级。

客户风险承受能力评估的类型

投资风险承受能力

保守

表明您不愿意接受任何风险。 你的回报很可能只相当于现在的利率，可能赶不上物价的上涨。

强壮的

意味着您愿意接受低水平的投资风险，以换取中期超过银行存款的回报潜力，从而达到保本的目的。

均衡

意味着您愿意接受更高程度的投资风险，以换取超过银行存款的中长期回报潜力，从而达到保本的目的。 然而，投资可能会导致您损失本金。

生长类型

表明您愿意接受高度的投资风险和波动性，以换取远大于价格上涨的潜在回报。 然而，投资可能会导致您的本金损失惨重。

挑衅的

表示您愿意接受极高的投资风险，以换取极高的潜在回报。 然而，投资可能会导致您的本金完全损失。

激进的

表明您愿意接受最高水平的投资风险，以换取极高的潜在回报。 然而，投资可能会导致您的本金完全损失。

3、交通银行“得力宝”个人理财产品风险评级

交通银行“德利宝”个人理财产品风险评级将理财产品分为1-6级，即极低风险型、低风险型、低风险型、中风险型、高风险型和高风险型. 原则上，交行客户可购买风险等级为1R-3R的产品，沃德客户和私人银行（高净值客户）可购买风险等级为1R-6R的理财产品。

6R：高风险

5R：较高风险类型

4R：中等风险

3R：低风险型

2R：低风险型

1R：极低风险

四、交通银行“得力宝·交银天利系列”人民币个人理财产品信息披露及投诉办法

(1) 交通银行理财产品不提供账户报表。 投资者需登录适用的交通银行电子渠道或到交通银行营业网点查询，了解产品相关信息公告。

（二）投资者如认为交行推销的产品存在虚假或未尽到风险提示义务等疑虑，可拨打交行95559专线，交行将有专人解答、记录和处理您的意见或建议。

(3) 发生交通银行认为可能影响理财产品正常设立和运营、更换受托人、投资顾问等重大事件（包括但不限于质量发生重大变化） of invested assets or other events that may affect the rights and interests of wealth management customers) that occur during the duration of the wealth management product In the event of an emergency that has a major impact), Bank of Communications will disclose necessary information to customers who have purchased wealth management products through the public website ( ) or other effective methods.

(4) If an investor signs this product brochure and purchases this product through the applicable electronic channels of Bank of Communications, the product brochure shall be self-checked by the investor if he/she has read the above "Product Brochure", "Application Form for Wealth Management Business", and "Articles of Association" , "Risk Disclosure Statement", fully understand and clearly understand the risks of this product, and are willing to bear the relevant risks", and the related electronic channel page will take effect after the prompt information that the investor has successfully purchased the product is displayed. If you need to print the financial product contract, please go to the counter to process.

Investors have read the above Notice of Rights and Interests, and fully understand and clearly understand all the contents of the Notice of Rights and Interests of Clients.

Product Suitability Assessment

1. This wealth management product has liquidity risk. Within the number of product financing days, investors do not have the right to terminate the product early. Does the above meet your liquidity needs for the funds used to purchase this wealth management product?

□ Yes □ No

2. This wealth management product does not provide account statements. Investors need to log in to the applicable Bank of Communications electronic channels or inquire at Bank of Communications business outlets to learn about product-related information announcements. Do the above meet your requirements for product investment information announcements?

□ Yes □ No

3. You received an investment risk tolerance assessment at the Bank of Communications on date, month, year. The assessment recorded your investment risk tolerance as . Does this assessment truly and objectively reflect your current investment risk tolerance?

□ Yes □ No

Statement: I confirm that I have received this product manual, and have carefully read, understood and accepted the content of the product manual, especially the risk disclosure clauses in this manual, and understand the investment in Bank of Communications "Delibao Bank of Communications Tianli 1 month" RMB wealth management products will involve all the risks, and are willing to bear and have the ability to bear such risks.

(The following content must be copied by the client himself: "I have read the risk disclosure and am willing to bear the investment risk.")

Purchase Amount: _________________ Contact Number: ________________

Customer Signature: _______________ Account Manager Signature: _________________

Date: _______________ Date: _________________

Bank of Communications _________ Branch _________ Sub-branch (Seal)

(There are two signed copies of this product manual, the first copy is kept by the bank, and the second copy is kept by the customer.)