23家银行、11家理财公司入选首批个人养老业务机构，多款产品等待发布

23家银行、11家理财公司入选首批个人养老业务机构，多款产品等待发布

概括：

专家表示，结合国外成熟经验和国内发展现状，下一步应充分发挥银行体系、保险业和资本市场的不同市场优势，加强行业协同和资源整合商业银行企业理财咨询业务，打造跨-周期性、长期性、多元化的资产配置模型和投资产品体系。 首批入选机构要以《暂行办法》发布为契机，通过养老领域金融产品创新，进一步开发专属理财、储蓄、基金、信托等养老功能产品，更好地为养老领域提供丰富多样的金融服务。

为贯彻落实党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险的决策部署，促进商业银行和理财公司个人养老金业务发展，11月18日，中国银保监会印发《商业银行和理财公司个人养老金业务管理办法》。 《暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。

银保监会还同步发布了首批开展个人养老服务的机构名单，其中包括23家商业银行和11家理财公司。 据悉，商业银行和理财公司在国家有关部门选定的个人养老金制度试点城市开展业务，并将按照国家有关规定逐步推开。 截至目前，个人养老金制度试点城市名单尚未出炉。

招联金融首席研究员董希淼在接受英国《金融时报》记者采访时表示，《暂行办法》从公开征求意见到正式公布实施仅用了半个月时间，体现了金融管理部门推动个人养老金制度落地，助力打造第三支柱养老保险体系的决心。 总体而言，《暂行办法》内容详尽、文体完备，具有很强的针对性和可操作性。 引导和规范商业银行和理财公司充分发挥自身优势，大力推动个人养老业务发展商业银行企业理财咨询业务，为完善第三大支柱养老保险作出应有贡献。

23家商业银行、11家财富管理公司入选

目前，个人养老金制度还处于起步阶段。 涉及面广，业务要求高，关系人民群众切身利益。 它在业务运营、客户服务、风险管理和社会责任等方面对参与的商业银行和财富管理公司提出了很高的要求。 .

根据银保监会发布的首批开办个人养老金业务的机构名单，23家商业银行和11家理财公司入选。 主要包括6家大型银行、12家股份制银行、5家城市商业银行和11家理财公司。 其中，商业银行包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行。 理财公司包括：工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财、中邮理财、黑石建信理财、光大理财、招商银行理财管理、兴业银行理财、中信银行理财。

针对上述名单，银保监会相关部门负责人表示，截至2022年三季度末，全国性商业银行一级资本净值超过1000亿元、跨区域服务能力、主要审慎监管指标符合监管要求的全国性商业银行、具有较强跨区域服务能力的城商行、纳入养老金理财试点范围的理财公司产品2022年三季度末，可开展个人养老业务。

董希淼表示，上述商业银行和理财公司资本实力和服务能力雄厚，机构网点多，有利于发挥优势，推动个人养老业务稳步启动。 下一步，要稳步扩大机构规模，赋予更多商业银行和理财公司开办个人养老金业务的资格，提高个人养老金业务的覆盖面和可得性。

此外，《暂行办法》明确规定了商业银行和理财公司可以经营的业务范围。 商业银行个人养老金业务包括：资本项目业务； 个人养老储蓄业务； 个人养老产品代销业务，包括代销个人养老理财产品、个人养老保险产品、个人养老公募基金产品等，国务院金融监督管理机构另有规定的除外； 个人养老金咨询业务； 中国银行保险监督管理委员会规定的其他个人养老金业务。

《暂行办法》规定，理财公司作为个人养老金理财产品的发行人，应当遵守相关审慎监管要求，建立健全有效的公司治理、内部控制和风险管理制度，并制定完善的内部管理制度。个人养老理财产品，拥有适合个人养老理财业务发展的信息系统，对接理财行业平台，并能提供相应的技术支持和运营保障。 理财公司可以销售其机构发行的个人养老金理财产品。

多款个人养老产品蓄势待发

近年来，我国逐步开展养老理财和养老保险产品试点，尤其是符合市场需求、受到投资者欢迎的养老理财产品。 目前投资者比较关心的是个人养老基金账户可以购买哪些个人养老产品。

根据《暂行办法》，参保人可以通过个人养老基金账户购买个人养老储蓄、个人养老理财产品、个人养老保险产品、个人养老公募基金产品等个人养老产品。 其中，提供个人养老服务的商业银行发行的储蓄存款（含养老专项储蓄，不含其他专项储蓄）可纳入购买范围。

对此，董希淼表示，结合国外成熟经验和国内发展现状，下一步要充分发挥银行体系、保险业和资本市场的不同市场优势，加强行业协同和资源整合，打造跨周期、长期、多元化的资产配置模型和投资产品体系。 首批入选机构要以《暂行办法》发布为契机，通过养老领域金融产品创新，进一步开发专属理财、储蓄、基金、信托等养老功能产品，更好地为养老领域提供丰富多样的金融服务。

为适应个人养老金制度的特殊需要，《暂行办法》规定，个人养老基金账户为专用账户，按照个人人民币结算账户下的二类账户管理，例外情况为不同于II类账户的事项而制作。 在达到国家规定的领取条件前，个人养老基金账户将关闭运行。

在缴费数额上，今年4月国务院办公厅印发的《关于促进个人养老金发展的意见》规定，参保人每年缴纳个人养老金的上限为1.2万元。 《暂行办法》明确，不允许多缴。 需要进一步投资养老产品的个人，可以通过其他账户购买商业养老金融产品。