银行个人理财业务分类

银行个人理财业务分类

关于银行个人理财业务分类

从不同的角度来看，金融服务有不同的分类：

(1) 财务顾问服务及综合金融服务

根据是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理商业银行企业理财咨询业务，金融服务可分为财务顾问服务和综合金融服务。

理财顾问服务是指商业银行为客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推荐等专业化服务。 客户在接受商业银行和财务人员提供的理财顾问服务后，自行管理和使用资金，获得并承担由此产生的收益和风险。

综合理财业务是指商业银行在为客户提供理财顾问服务的基础上，按照事先与客户约定的投资计划和投资方式进行投资和资产管理的业务活动。

综合财富管理服务可分为财富管理计划和私人银行服务两大类。 其中，理财计划是商业银行为特定目标客户群体提供的个人理财服务（如为有子女的家庭量身定制的子女教育方案、投资产品、为老人制定退休计划等，适合客户可以参加）。 私人银行业务主要服务于高净值客户，涉及面更广。 与财富管理计划相比商业银行企业理财咨询业务，个性化服务的特点比较强烈。

(2) 财富管理业务、财富管理业务和私人银行业务

银行通常按客户类型对其业务进行分类。 按照这一分类，财富管理业务可以分为三个层次：财富管理业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）。 银行针对不同的客户提供不同层次的财富管理服务。 其中，私人银行服务最为全面。 除了提供金融产品，更重要的是提供综合服务（见图）。 财富管理业务、财富管理业务和私人银行业务之间没有明确统一的行业界限。