ATM机跌落神坛了吗？一项“高科技”失宠需要多久？

ATM机跌落神坛了吗？一项“高科技”失宠需要多久？

贝壳财经原创制作记者程维淼编辑陈莉

随着银行线上业务的加速发展，ATM机逐渐“失宠”。体现在两个方面：价格卖不出去，需求也在下降。ATM机跌神坛了吗？

一项“高科技”多久会失宠？5年？十年？十年前的“高科技”ATM机正在海边拍照。

你有多久没有去银行取钱了？

“我一般不提现，除非过年和节假日需要送礼、发红包。” 李冉（化名）告诉记者。

不过也有网友表示，“如果取消ATM机，要不要恢复人工服务？我昨天也在ATM机上存了钱。”

随着银行线上业务的加速发展，ATM机逐渐“失宠”。体现在两个方面：价格卖不出去，需求也在下降。

记者了解到，十年间ATM机均价从30万元下降到5万元左右；在需求方面，许多银行的ATM机数量在过去四到五年内缩水了40%。

“ATM机没有被取走，但交易量明显下降。” 这是银行员工的直观感受。记者走访看到，部分银行的ATM机数量由6台减少为2台，原有的机具摆放位置被金融广告取代；运钞公司人士透露，一些线下ATM机的补钞频率从一周一次下降到一周一次。一个月。受影响最直接的是ATM相关设备厂商，龙头企业利润下滑7.59%。

现金“不香”，民众不能使用ATM机？明显不是。业内人士表示，现金在零售支付中的“存在感”只是减弱了，但刚性需求仍在。难以适应电子支付的偏远地区人群和老年人仍需使用现金。

与此同时，ATM行业龙头也在加速转型，如开发智能综合柜台、远程视频柜员机、支持数字人民币等，力争搭上银行智能化转型的“快车”网点。

不过，业内人士也提醒，“银行应该以服务客户、提升体验为目标，而不是把（新设备）变成‘炫耀’的地方。”

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【失宠】

市场需求萎缩，销售价格滑铁卢

ATM机跌神坛了吗？

首先是价格。十年前买一台ATM需要多少钱？据此前公开报道，购买一台ATM机约需30万元；亮点褪去后，（过去五年）一份分析报告提到，一台ATM机的价格只有10万元左右。

现在什么价格？某大型国有银行营业线负责人告诉记者，目前一台ATM机的合同价约为4.8万元，其中包括每天6年的金融折旧期维护。其他的费用大概就是清洗机器和加钱的维修费用。目前量化数据不多，剩下的就是房租、电费、网络等方面的投入。

另一家股份制银行披露的数字与其相当。“目前一台ATM机的采购成本在5万-6万元，是几家厂家的平均价格，维护成本每年大概在5000-6000元左右，大约是采购价格的1/10，并且进行维护由原始设备工厂..”

从30万元到5万元，ATM机的价格为何在过去十年跌得如此厉害？受访银行业人士表示，科技进步改变了生产和生活。十年前，ATM还是高科技，还可以刷信用卡，但现在使用率已经大幅下降。

“ATM的价格比十年前低了很多，这是硬件成本整体下降的结果，而最根本的原因其实是供需两端的变化。” 苏宁金融研究院研究员黄大志告诉记者，ATM机在七八年前就有卖了。高光时刻，因为当时银行都在讲数字化和便利化，ATM购买需求非常大，但是之后的趋势，特别是2016年移动支付基本成熟之后，对现金的需求减少了，ATM机数量增加开始下降。

银行业资深观察员苏小睿也告诉记者，ATM价格下降的主要原因有两个：一是ATM市场逐年萎缩，需求不如十年前那么旺盛。几年前; 减少。

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【车削】

自 2016 年以来，许多银行的 ATM 数量减少了 40%

2016 年是 ATM 需求萎缩的转折点。该行财报显示，2016年底至2020年底，工农建行旗下四大行ATM机每年减少1万多台。其中，农行缩减规模最大，现金自助设备数量由12.98万台减少至7.57万台。40%。工行2016年底ATM机数量也超过10万台，但到2020年底减少至7.31万台，减少约27%。近五年来，四大银行的ATM机总数减少了8万多台。

“我们网点的ATM机从5、6台减少到2台，一些离线的ATM机直接撤掉了。” 一位国有银行的员工说。采访中，记者看到，部分银行的自助服务区面积没有变化，只是之前放置ATM的位置换成了理财产品宣传栏。另一家国有分行的部门经理表示，该分行没有撤掉ATM，但交易量明显下降。

原来的ATM位置被金融促销所取代。

中小银行也不例外。根据中信和浦发银行的财报显示，两家银行的现金设备在2016年达到峰值后也有所下降。浦发银行现金设备数量从2016年末的8209台下降至2016年底的4902台。 2020年底，中信银行设备数量从9925台减少。下降至5687套，降幅在40%左右。受访者表示，ATM减少也与银行线上化转型、实体网点减少有关。

但各家银行财务报告中使用的口径并不完全相同，包括“ATM”、“现金自助设备”等。采访中，一些银行家还区分了ATM（自动取款机）和CRS（现金存取款机），价格不同北京银行信用卡柜台申请要多久，但从广义上讲，两者统称为“ATM”；有些银行还区分取款机ATM和ATM的英文缩写，统一标注为“ATM”。

根据央行发布的《2020年支付系统运行总体情况》，截至2020年末，全国ATM机保有量101.39万台，较2019年末减少8.39万台。每万人拥有ATM机数全国为7.24，同比下降7.95%。与之形成鲜明对比的是非现金支付业务的稳步增长。2020年，全国银行共办理非现金支付交易3547.21亿笔，金额4013.01万亿元，同比分别增长7.16%和6.18%。

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【震惊】

设备制造商业绩受行业龙头影响下跌7.59%

“一些银行的线下ATM以前每周加一次钞，现在频率降低到一个月一次。” ATM设备数量的下降，间接影响了运钞公司的“生意”。一位运钞公司人士告诉记者，他们负责北京地区10多家银行ATM机的加钞。近年来，负责的设备数量下降了40%。

受影响最直接的是与ATM相关的设备制造商。

“我们都是做设备业务的，以前很多ATM厂商在展会上排着长队推销自己的产品，但后来ATM厂商越来越少了。”一位支付机构人士表示。深圳一家从事金属行业键盘的电子企业，此前有不少来自银行的订单，但当记者问及近几年的订单量时，该公司工作人员表示“已经不是银行了”并已转向化工、石油等需要键盘的客户。

ATM 制造商的业绩也受到了影响。行业龙头广电快递近日发布的2020年年报显示北京银行信用卡柜台申请要多久，去年实现营业收入约64.11亿元，同比下降约1.3%；实现归属于上市公司股东的净利润约7亿元，同比下降7.59%。

早在2016年，广电运通的净利润就出现了自2007年上市以来的首次负增长。当时，广电运通在年报中表示，“移动支付技术全面冲击银行业，国内ATM市场需求规模缩小，行业竞争激烈，产品价格持续走低，公司面临的经营压力加大。” 然而，该公司的盈利能力已经显现。过度反弹。

另一家行业龙头企业御银科技去年上半年ATM合作营业收入同比下降51.7%。公司表示，主要原因是报告期内ATM手续费收入减少及ATM机运营台数减少；ATM合作运营成本 较上年同期下降50.73%，主要是ATM运营台数减少，ATM折旧费用相应减少所致。

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【需要】

流通现金仍以万亿计

参观银行自助服务区很少是空的

网络支付普及后，现金不再流行，但在生活中是否完全无用？明显不是。

记者在过去一周走访了工商银行、农业银行、建设银行、民生银行、华夏银行、中信银行、北京银行、北京农商银行等多家网点。自助服务区很少空无一人。

“比如我们银行是关联社保的，有的老人最多一个季度来一次取，白天营业厅人多的时候，会被引导去取。”自助设备。” 当地一家银行的员工说。市民侯女士近日将女儿的压岁钱存入银行账户。她告诉记者，现在出门已经没有随身携带银行卡的习惯了，现在ATM机可以无卡存取款，方便多了。

中国农业银行北京某分行自有设备提供人脸识别、信用卡申请、移动支付等服务。

央行相关部门负责人去年底发布的抽样调查结果显示，我国约有13%的居民以现金支付为主。在一些城乡结合部、农村、边远地区，现金使用率仍然很高。此外，我国已进入老龄化社会。65岁以上人口约1.76亿，部分老年人难以快速适应电子支付。没有智能手机的人也需要使用现金。

“虽然感觉现金使用率在下降，但流通中的现金总量仍在上升。” 该负责人表示，2015年以来，我国每年净投放现金平均超过3300亿元，最高时将超过5000亿元。截至2020年11月末，流通现金8.16万亿元，同比增长10.3%。

黄大志表示，总体来看，零售支付中人们对现金的需求在减弱，但对现金的刚性需求依然存在，主要表现在几个方面：一是对于不会支付的人来说，现金是刚性需求；二是企业在日常生活中仍有大量的现金支付需求；三是灰色地带对现金的需求也在增加，包括洗钱、高利贷等活动。现金的匿名支付属性逃避了追踪。

苏晓蕊还表示，刚性需求依然存在，但随着移动支付的普及和数字人民币的逐步普及，预计未来ATM机需求将进一步下降。央行多次强调，机构不得拒收现金。可以体现对现金流的一种保护。

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【车削】

产品链延伸，厂商忙于智能化改造转型

市场需求瞬息万变，如何“适应”？这是取款机前必须回答的问题。

“ATM机不再是单纯的现金设备，都在向综合业务转型，加入智能化改造也符合银行的转型需求。” 上述股份制银行表示。

记者走访多家银行，在ATM机上看到，在存取款、转账等基本功能方面，不少银行已经新增了刷脸存取款、理财等功能。据了解，这根据各家银行的发展水平和智能网点的演进水平而有所不同。

可以看到，行业龙头正在加速转型，比如智能综合柜台的开发、远程视频柜员机、数字人民币的支持等。广电运通在财报中表示，旗下智能金融研究院积极参与央行数字人民币应用的研发，包括支持银行智能自助终端、数字货币商户上的数字人民币和银行账户资金互换业务收藏钱包和个人硬钱包的研发。

今年2月在北京试行数字人民币红包期间，记者了解到，位于王府井大街的工商银行新东安支行的4台ATM已经支持数字人民币和现金的兑换。

东方通信在财报中表示，去年现金设备出货量和销售合同同比增长，并持续拓展新客户。在智慧网点系统集成方面，成功中标昆明邮政综合智慧网点、上海邮政人脸识别项目。同时，公司积极探索产品跨界，重点开拓政府、公安、电力、地铁、酒店等市场，综合政务一体机、智能金融一体机、其他设备稳步增加。

新增终端设备与银行智慧网点改造形成协同效应。不过，苏晓睿提醒，目前智能网点还没有标准化的模式，银行需要因地制宜、循序渐进。在实用性方面，银行应该以服务客户、提升体验为目标，而不是把它变成一个“炫技”的地方。在交互性方面，银行要加强良性交互，引导用户使用智慧网点进行经营，逐步培养用户使用习惯。

黄大志表示，银行智慧网点改造的趋势已经存在多年。过去，银行考虑的是客户到网点后如何服务和营销。现在客户不去网点了，服务理念要转变。从国内行业来看，未来银行网点数量会减少，但随着我国进入老龄化社会，不排除会出现更多智能化、功能化的网点。总体而言，智能网点的发展方向有两个。一种是向下的，即网点全部取消；二是向上，更精致、更有特色、更智慧。

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