信贷大数据征信，亲们了解多少？详细解答！

信贷大数据征信，亲们了解多少？详细解答！

大数据征信你了解多少？小编整理了一套详细的解答，一起来学习吧！

1、为什么要查询大数据？

很多朋友说自己没有逾期，信用也不错，但是小额贷款就是批不下来。可能有很多原因。大体上可以分为两部分：一是平台选择和运营方式与技术，二是平台间借贷机构数据互联互通。

多次申请不同贷款公司，负债高，预留手机号码、住址、工作单位、电话、邮箱、联系方式、申请频率和周期等，都会被信用大检测数据征信系统收录信息。

这里首先要明确一个概念，什么是网络黑客？网络黑客的定义是指信用报告上的黑名单。网上黑客只是在进行网上贷款或信用卡等信贷申请时。根据风控规则，贷款申请人被拉入平台数据信息黑名单后，基本上所有平台将在一段时间内不再审批资金和授信。类似于银行的黑名单。目前还没有明确的解决互联网黑客问题的办法，尤其是贷后管理等机构的查询记录基本都保存了2年以上。

网络被黑的原因有很多，比如重复申请、申请材料频繁变更、不同设备终端登录、频繁借款、频繁调整银行临时额度等综合因素。

另一个最重要的原因是，目前市场上存在许多无良贷款中介。为了在大多数客户不知情的情况下增加客户的最大贷款额度，他们基本上使用了所有可以下载或已知的应用程序。开口是为客户下载一次，能付款就收钱，不能付款就走人。结果他们一天重复申请了N多个平台，风险很高。殊不知，在这种情况下，很多客户在贷款申请期间都被挡在了门外。平台或平台委托机构检查贷后征信，直接造成网络被盗。

因此，在这种情况下，在付款前核对客户的贷款申请记录和平台，然后根据客户的资质提供最佳匹配平台是非常有必要的。

现在很多客户信息基本都是公开的，很容易在不知情的情况下被盗用注册到各大平台。网上贷款征信查询基本可以查询到客户所有已登记、已借或已拒绝的贷款申请。以确定信息是否泄露。

国内公布的网贷平台近千家，但实际借款人一般只有5-10家，还需要一定时间等综合因素才能确定。主要平台之间的很多数据是可以互操作的。事实上，无论客户质量如何，都可以连续付款，所有贷款都可以通过。

2. 大数据获取来源渠道及构成

依托银行、保险、互联网理财、消费金融、小额贷款公司、汽车金融、P2P、融资租赁、电商O2O、游戏娱乐、第三方支付、社交、公安、司法、水利等电力、POS流量、银联信息、运营商信息、海关信息、税务信息、社保、公积金、其他债权债务关系、央行征信、航班信息、网站cookies、可穿戴设备、智能家居网络公众号爬取、数据交换平台与客户之间、教育状况、个人授权等多个行业的海量数据信息。

三、信用大数据的作用

首先要做的是防风控和反欺诈，避免信息不对称和贷款欺诈、信息不及时和贷后风险防范：包括账户欺诈、交易欺诈、支付欺诈、商户欺诈、贷款欺诈、网络信用欺诈、伪造信用卡、信用卡盗窃等。

第二：防止长期授信，造成金融机构坏帐和违约风险

其他商业用途：如产品推广、广告推送

4、八家央行考核的征信企业

2015年1月5日，央行发布《关于开展个人征信业务筹备工作的通知》，通知8家征信机构开展个人征信业务筹备工作。这8家征信公司分别是前海征信、芝麻征信、腾讯征信、鹏元征信、中诚信、中智诚、拉卡拉、华道征信。

五、八家征信机构的特点

深圳前海征信中心有限公司：依托平安集团的全金融牌照，前海征信是B端征信市场的龙头。

前海征信数据和产品具有很强的金融属性，市场策略非常清晰，主要在B端市场。目前，前海征信合作机构已达1500家，涵盖银行（主要是城商行、农商行，部分股份制银行）、P2P、小贷、消费等金融和非金融机构。金融、租赁和汽车租赁。B端市场的主导地位。

芝麻信用：依托在线购物支付，芝麻信用数据涵盖信用卡还款、网购、转账、理财、水电费缴费、租房信息、住址搬迁历史、社会关系等方方面面。芝麻分计算与应用场景使用五个维度计算，包括信用历史、行为偏好、合同履行能力、身份特征和人际关系。它是根据个人用户信息，经过处理、排序、计算得到的信用评分。评分区间为350-950，评分越高，信用等级越好，适用场景越丰富。

芝麻信用通过信用评分大力拓展C端场景，包括旅游、签证快捷通道、酒店免押金等，结合多种场景打造诚信生活圈。但是，互联网的跨界概念并不是万能的。财务数据有其天然的属性和特点。芝麻分通过消费和支付数据得出的评分在金融借贷行为评价中是否准确，还需要进一步检验。此外，芝麻信用还推出了信息验证服务（IVS）、行业观察名单等产品，为机构提供全方位服务。目前，芝麻信用拥有200多家合作伙伴。

考拉征信：考拉征信利用公共部门和多行业合作企业的数据共享，结合信用卡还款、转账、公共支付、电子商务和金融业务数据。未来还将有租车、租房、求职、购物等生活场景接入保险等领域，与光大银行、北京消费银行、拍拍贷等多家企业深度合作，而51job已经成为他们信用评价的重要参考因素。

北京华道征信有限公司：华道征信通过两大股东银智界和新奥资本，以及第三方合作机构采集五个方面的数据，包括：银行征信数据、公安司法数据、运营商数据、公用事业数据、网络跟踪数据。首款信用评分产品“租住分”主要用于测试租房者的信用状况，包括身份验证、背景特征、消费水平、生活信用和日常行为五个模块，主要针对P2P行业同行征信平台搭建反欺诈联盟形式的行业信用信息共享服务平台，共享黑名单和负面信息，

腾讯征信：腾讯在社会关系上有很大优势。同时，财付通也是仅次于支付宝的第三方支付。腾讯多维产品线还构建了以社会关系为核心的征信体系。腾讯征信通过海量数据挖掘分析，预测蓝领、学生、个体户、自由职业者等缺乏信用记录并使用社交、门户、游戏、支付等服务人群的风险表现和信用值技术。它建立个人信用评分。

鹏元征信：老牌征信服务商，深耕深广两地金融征信数据网贷黑名单贷款口子，几乎覆盖深圳所有小贷公司数据。目前，正积极从传统征信向互联网征信转型。一度，公司地址为中国人民银行深圳分行征信室。知道了！后来网贷黑名单贷款口子，该分行与深圳市政府成立公司，共同探索个人征信，并走在全国前列，自主研发各种系统。鹏元征信的场景主要包括小额贷款、P2P、第三方支付、担保、投融资公司、管理顾问等公司。目前，它接入了1000多家机构，主要是小额贷款和P2P。论资历，鹏元绝对称得上是八家征信机构中的老大哥。

中智征信：大国企，不露声色！隶属于中诚信资信管理集团（集团成立于1992年，前身为经中国人民银行总行批准成立的中诚信证券评估有限公司——中国第一家国家信用评级、金融证券咨询与信息服务等业务股份制非银行金融机构。

6、各征信机构的平台信用卡积分

阿里芝麻信用推出“芝麻积分”

平安旗下前海征信推出“好信用”

华道征信推出“猪积分”

拉卡拉旗下考拉信用推出“考拉信用圈”

中诚信征信有限公司产品名为“万象积分”

七、金融信用大数据可提供的服务分类

系统建设、查询接口对接、营销反欺诈、情报分析、信用画像建立、提供评分和风险建模服务。账户风险检测、交易风险、鉴权、代理IP检测、设备画像、设备指纹、风险引擎、指标计算、高风险账户、欺诈信息库、地理位置数据库、代理检测、失信名单等多项核心底层技术等数据技术服务。为信贷机构和个人提供贷前审批、贷后监控、贷后催收的完整信用闭环数据解决方案。

8、大数据部成立

2017年2月，贵州省公共服务管理办公室更名为贵州省大数据发展管理局，为直属厅级事业单位。这是目前国内唯一的省直直属厅级大数据产业管理部门。大数据已成为贵州“十三五”期间最大的发展战略之一。从数据中心、呼叫中心到大数据交易中心、云上贵州，再到全国首个国家大数据综合试验区，意味着贵州从工业时代的跟风者悄然成为大数据中心。过去 数据时代的同行甚至领导者。贵州也在努力成为大数据产业的规则制定者——长期以来，由于法律法规缺失等因素，中国大数据产业面临“野蛮生长”的困境。去年1月15日，贵州省通过了《贵州省大数据发展应用促进条例》，这是我国第一部大数据地方性法规。