兴业银行银行调整基金定投业务规则加强基金代销渠道风险管理

兴业银行银行调整基金定投业务规则加强基金代销渠道风险管理

兴业银行公告称银行基金有风险吗，自11月8日起，调整基金定投业务规则，增加基金定投抵扣资金时的风险等级匹配判断。今年以来，多家银行纷纷发布类似公告，增加风险等级匹配判断、公募公募基金产品风险等级评估和动态评价规则等，加强基金代销渠道风险管理。

业内人士表示，银行的相关举措是落实监管要求加强投资者适当性管理的体现，后续相关规定有望继续完善。

定期基金投资业务规则调整

中国证券报记者采访发现，不少银行在发展基金代理业务的同时，不断优化风险管理能力，调整基金定期投资业务规则。

日前，兴业银行发布公告称，自11月8日起，该行调整基金定投业务规则，增加基金定投扣款时的风险等级匹配判断。若风险等级不匹配，银行系统将不会扣款，直至客户风险承受能力评估结果生效，与拟投资基金产品的风险等级相匹配。单笔定投订单连续3次未能扣款的，该定投订单将失效。

兴业银行北京市西城区分行一位理财经理解释说，“定投抵扣时，如果客户的风险等级变低，之前会给予客户风险提示，但不影响抵扣。之后规则调整后，若固定投资期限、客户风险水平与产品风险水平不匹配银行基金有风险吗，或风险评估结果失效，系统将无法继续扣减。”

此前，交通银行也发布公告称，自9月5日起，将在启动基金定投抵扣和交通银行“开易通”自动转账时加大风险等级判断。如果客户的风险承受能力评估结果有效过期或与拟购买产品的风险等级不符，银行的系统将不会扣款。

除调整定投基金业务规则外，部分银行还从产品角度对代销基金进行风险管理。今年6月，中国农业银行发布了关于公募基金产品风险等级评估和动态评估规则的公告。公告称，本行将继续对公募基金产品风险等级进行动态评估，相关调整信息将通过小信封、短信等方式推送给投资者。中国银行今年1月也曾发布类似公告，表示将继续对公募基金产品风险等级进行动态评估。

相关规则有望继续完善

对于此次调整定投基金业务规则、动态评估基金风险水平的原因，多家银行理财经理表示，这是贯彻落实监管部门加强投资者适当性管理、保障权益和权益的要求。投资者的利益。规则完善。

在投资者适当性管理方面，不同银行的措施略有不同。

如果投资者决定投资风险等级高于个人的基金，兴业银行APP页面会弹出“风险等级不匹配”提示，投资者无法确认购买。中国建设银行也类似，提醒投资者如果想继续交易，需要重新评估风险。

一位投资者告诉记者：“这种做法对‘新手’投资者来说是有利的，因为它可以防止他们购买超出个人风险承受能力的资金，减少不必要的损失。”

也有一些银行不限制投资者通过风险水平匹配购买产品。例如，国有银行、股份制银行的手机APP显示，如果投资者决定投资风险等级高于个人的基金，则会弹出风险提示和高风险产品确认函。扣除资金时。签署确认书后，他们可以继续购买。

对此，业内人士认为，银行在销售基金等理财产品时，应遵循风险匹配和审慎合规的原则，有效评估投资者的风险承受能力和投资需求，提升客户的投资体验。

根据央行、银保监会等机构联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构要坚持“懂产品”、“懂产品”的经营理念。发行和销售资产管理产品时，加强对投资者的管理，向适合其风险识别能力和风险承担能力的投资者销售资产管理产品。

在具体操作上，业内人士建议，银行可以加强金融科技的应用，更准确有效地识别投资者的风险承受能力，从而提高对代销产品风险管理的控制能力。