平安普惠贷款涉嫌抄袭被捆绑购买《个人借款保证保险》

平安普惠贷款涉嫌抄袭被捆绑购买《个人借款保证保险》

平安普惠贷款。惠特尼平台40万元，期限36个月，年利率11.59%。按合同等额本息计算，三年利息为75471元。廊坊人杨志海在借款8个月后选择提前还款，却发现已还本付息451509.21元，“利息”已达5万余元。

他告诉杨志海，他借钱的时候，签的两份文件变成了五份个人还款确认书，其中四份是一样的。“我自己也签不出一模一样的字迹，但明显是‘抄袭’的。” 其中有一份他未亲笔签名的《缴费金额确认书》，同意每月缴纳保险费1267.2元，保证费12.8元，服务费1400元，用于等额还本付息。 ，共计2680元。

也就是说，杨志海借了8个月的钱，除了利息之外，他还支付了上述三项费用共计约21440元。此外，杨志海还发现自己“购买”了一份“个人贷款保证保险”，每月需缴纳1267元的保险费。

不过，和杨志海情况相同的用户还有很多。在他们成立的“平安普惠维权”群中，70余名投诉人举报在不知情的情况下被多收三笔费用，签名涉嫌“抄袭”，被捆绑购买“个人贷款保证保险” " "或意外保险。

5月9日，平安普惠员工李莉；惠特尼公共关系部门回应称，所有协议在处理时都会通知贷方。针对多份文件签名一致的问题，她表示，如果借款人同意多份文件或协议，可以在多份文件上只签一个名字，通过平台技术将签名放在其他文件中。“我只能说，所有客户都知道他们需要知道、确认和签署什么。”

对于此事，湖南金州律师事务所邢鑫律师表示，关键在于证明签名是否伪造，以及借款人是否知晓这笔费用。辛建议，借款人可以向鉴定机构申请鉴定其文件的签名，同时向法院提供录音等不知道上述费用的证据。

对其他合约“抄袭”签名存疑

2019年5月，购买平安保险后，销售员告诉杨志海，拿到保单后可以申请贷款。那时，他只是需要一笔钱来创业。在对方的介绍下，杨志海联系上了平安普惠业务员王海龙；惠特尼平台。

“当时他承诺贷款利率很低，除利息外不收取任何费用，还给我做了还款计划，只写了每月还款的本金和利息。” “ 接下来，通过网上操作，我签署了《贷款合同》和《个人信用信息基础数据库查询授权书》两份文件。

103010称，杨志海借款40万元用于经营费用。贷款期限为36个月，贷款年利率为11.59%，不涉及利息以外的其他费用。

”他说，按照等额还本付息的原则，每月按剩余贷款本金计算贷款利息，每月还款额固定为15887.53元。随着本金还款比例的提高，利息比例会下降，所以没算过。” 按时还款8个月后，杨志海共还款127100.24元。

今年1月31日，由于经营顺利，杨志海提出提前还贷，对方告知其还需偿还324408.97元。当天，杨志海一下子还清了所有的钱。可是还清之后，他越想越觉得这个数额有问题。“按照合同约定，三年等额本息共计75471元，现在只借了8个月，一共还款451509.21元，利息就达到了5万多元。”

询问业务员王海龙后，对方发给他一份《借款合同》，上面明确写明除每月还本付息外，每月保险费1267.2元，担保费12.8元，并需支付服务费1400元。三件商品共计2680元。

对此，该业务员表示，上述费用在办理时已经注明，并且有电子单据。杨志海觉得情况不一样，要求对方提供所有相关文件。“他发给我的五份文件我都签了，但开头只签了两个字，一个是《还款金额确认书》，一个是《借款合同》，其他三份文件我都没见过。 “令人不解的是，五份文件中，有四份签名在字体、大小、样式、细节等方面都是一致的。其签名疑似被抄袭，包括《征信查询授权书》，其中引入了三项附加费。

杨志海的四份文件都是用同一种字体签名的。本文图片由受访者提供。

在一个70多人的“平安普惠维权群”中，多名维权人士表示，他们遇到过与杨志海相同的情况。

其中一位用户卢丽丽告诉本报记者，2019年11月11日，她通过平安普惠借了20万元，年利率10.5%。惠特尼分期付款 36 期。在第二个还款期，她发现还款金额明显高于本息总额。

询问业务员后，我给她看了一张《支付金额确认函》，说除了本金和利息外，还要交1328元/月的服务费，13.2元/月的安全费，以及服务费1306.8元/月。保险费，共计2648元/月。卢丽丽坚称，贷款涉及的三项费用她并不知情，贷款合同也没有写明利息以外的费用。

卢丽丽提供的四份文件的签名。

当贷款与搭售保险“捆绑”时

江苏省盐城人姜希迪在第八次还款时也发现还款金额异常。

4月24日，姜锡迪致电平安保险公司客服电话，要求退保“个人贷款保证保险”。客服人员表示会帮她处理。当天，蒋希迪收到一条“申请退保”的短信，但她发现退保的保险名称为“平安家庭意外伤害保险”，投保日期为2019年7月9日，也就是投保后的次日。贷款已处理。

“我根本没买这个保险，我记得贷款那天，业务员告诉我，第一个月要交800多，我不用还，我没有嫌多，就没问清楚。” 蒋希迪说，销售员并没有告知他这800元是用于意外险，也没有告知他需要办理《赔付金额确认书》保险。

直到收到短信，蒋希迪才知道自己买了意外险。

经与客服协商后，“平安家庭意外险”退保，134.64元退还给蒋希迪。

对于每月赔付950.4元的个人贷款保证保险，客服表示不能退。

协商不成后，姜锡娣拒绝偿还贷款。从5月11日到现在已经一个月了。“他们说不会取消服务费和保险费，如果80天内不还贷款，他们会直接起诉我。”

杨志海的付款金额确认函。

杨志海说，贷款当天，业务员还建议他购买平安意外险，保费每年只需几百元。在对方再三劝说下，杨志海还是买了保险。申请贷款的第二天，杨志海就收到平安发来的投保短信，通知他平安“个人贷款保证险”已由中国平安财产保险公司承保。“看到这条短信我很意外个人还款确认书，我问了业务员，他说是他之前跟我说的保险，我以为是每年几百块的意外险，就没买记在心上。”

平安普惠：办理时告知贷方所有费用

5月9日，平安普惠公关部工作人员李莉回应此事称，不存在“抄签名”，所有协议都会充分告知贷方当它们被处理时，没有无知。

“我们在申请贷款时，首先会进行身份核验、人脸识别、银行卡绑定，确认出借人本人，在通知所有文件后，再让出借人签字。有的文件需要签名，有的文件只需要签名。”需要点击确认。”李莉说，理论上，只要客户签收，就代表知道内容。

但为什么同一个签名会出现在多个文档中呢？李莉解释说，由于每个客户的资质不同，办理时的情况也不同。有些客户需要签署每份文件，但有些客户只需要签署一次。我们只是让他签一个名字，下面会有附件一、附件二等附件。”

她说，四份文件会出现相同的签名，这是通过数据电文技术实现的。“我只能说，客户需要知道、确认、签署的文件，他们都知道。”

李力表示，平安普惠收取的服务费、担保费、保险费等费用符合国家监管要求。“只要综合利率在36%以下，就符合规定。至于这些费用的构成，每个人的情况都不一样。”

其中，保费指的是“个人贷款保证险”的保险，但李莉表示，该保险不是强制性的，也不是“捆绑”购买的，“这种保险是一种特殊的保险，因为这些人有借款风险比较高，我们会听从用人单位的意见，如果借款人不同意或者觉得不合适，可以在贷款过程中随时选择退出，没有任何强制。”

她表示，平安普惠不捆绑销售贷款保险，而是在贷款人同意办理贷款时，平台自动匹配相应的保险。

保单需要借款人签字吗？她说，这需要根据不同的情况来分析。

为什么《借款合同》中没有出现服务费、担保费、保险费？李莉解释说，每个借款人的情况不同，贷款程序和合同也不同。“有的合同写有（三费），有的合同不写（三费），看情况。过来看看。”

采访中，李莉一再强调，贷款过程中的所有费用和文件都已明确告知借款人。上述用户的问题需要具体情况具体分析。建议联系平安普惠客服解决。

“我们也进行了调查，发现平安普惠是一家信息服务公司，不直接向客户提供资金，属于中介性质，我们无法监管。” 辉辉投诉后，财务处将收集投诉人信息，要求平安普惠平台提供纸质版合同协议，建议投诉人对合同内容有争议通过司法途径解决渠道。

律师：关键在于证明不知情

针对上述内容，5月11日，湖南金州律师事务所邢鑫律师表示，平安普惠平台作为不提供资金的信息服务机构，如果在过程中确实提供服务为客户申请贷款、担保和保险，经双方同意，平安普惠收取服务费、担保费、保险费的做法不违法也不违法。

“不过，此事争议的焦点不是收取的服务费、担保费、保险费，而是上述费用的收取方式。” 他从两个方面分析了这件事。

如果借款人对上述费用完全不知情，且双方未在合同中约定这种做法。根据我国《刑法》第224条规定，冒用虚构单位名义或者冒用他人名义签订合同，构成合同诈骗罪。平安普惠冒充借款人签字，非法侵占借款人财产的，构成合同诈骗罪。

同时，他指出，根据我国《消费者权益保护法》第五十五条：“经营者在提供商品或者服务中有欺诈行为的，应当根据消费者受到的损失，增加赔偿数额。根据消费者的要求，按照借款人所收取的商品货款或者服务费的三倍；追加赔偿数额不足500元的，为500元。法律另有规定的，应当被跟踪。” 如有欺诈行为，借款人可按规定要求平安普惠退还服务费、担保费和保险费，并按上述金额的三倍进行赔偿。

如果销售人员在销售过程中没有明确告知借款人，但在合同中约定了上述做法。在这种情况下，销售人员与贷款人之间签订的合同是标准合同。根据我国《合同法》关于格式合同的第三十九条、第四十条、第四十一条，借款人可以主张上述格式条款无效，进而要求平安普退还服务费、担保费和保险费.

邢鑫表示，关键是要证明签名是否伪造，借款人是否知晓这笔费用。邢鑫建议，借款人可以向鉴定机构申请对文件的签名进行鉴定，同时向法院提供录音等不知道上述费用的证据。

同日，杨志海告诉澎湃新闻，目前正在取证起诉。“业务员在办理贷款时录了视频，但他不愿意给我们。” 许某办理贷款时提供视频资料。

相关问答： 平安普惠36期提前还款步骤 平安普惠APP提前还款步骤如下： 1、手机端打开登录“平安惠普”APP，点击“我的”。2. 点击页面“申请记录”，查看您所欠的余额。3.点击“提前结算”，记住结算金额。4、点击“我的资产”，找到当前账户，点击“转账”，充值需要结算的金额。5、充值完成后，点击“提前结算”，选择“我的资产”，点击“立即还款”。6、当页面出现“预付费处理”字样时，表示提交成功。扩展信息：贷款（electronic IOU credit loans）简单通俗的理解就是借钱，需要利息。贷款是银行或其他金融机构按一定利率贷出货币资金并必须归还的一种信用活动形式。广义的贷款是指贷款、贴现、透支等借贷资金的总称。银行通过贷款释放集中的货币和货币资金，可以满足社会扩大再生产补充资金、促进经济发展的需要。同时，银行也可以获得贷款利息收入，增加银行自身的积累。“三性原则”是指安全性、流动性、效率性，是商业银行贷款管理的基本原则。《商业银行法》第四条规定：“商业银行以安全性、流动性、盈利性为经营原则，实行自主经营、风险自担、损益自负、自律。” 一、贷款安全是商业银行面临的重大挑战。主要问题；2、流动性是指在预定期限内收回贷款的能力，或快速变现无损失的能力，以满足客户随时提取存款的需要；3、效率是银行持续经营的基础。

比如发放长期贷款，利率比短期贷款高，收益好。但如果贷款期限较长，风险会增加，安全性会降低，流动性也会变弱。所以，“三性”一定要和谐，这样贷款才不会出现问题。还款方式： 1、等额本息还款：即按贷款本息之和按月等额偿还。大多数银行的住房公积金贷款和商业性个人住房贷款都采用这种方式。这样，每个月的还款额是一样的；2、等额本金还款：即借款人将贷款金额平均分配至整个还款期，每期（月）还款，并同时全额支付从前一个交易日到本次还款日的贷款利息的偿还方式。这样，每月的还款额逐月递减；3.按月付息到期还本：即借款人在贷款到期日一次性偿还贷款本金（适用于期限在一年以下（含一年）的贷款〕，贷款为按日计算，按月返还利息； 4、提前偿还部分贷款：即借款人向银行申请提前偿还部分贷款金额，一般金额为10,000或10,000的整数倍。届时，贷款银行将出具新的还款计划，其中还款金额和还款期限将发生变化，但还款方式不变，新的还款期限不得超过原贷款期限。5、提前还清全部贷款：借款人向银行申请提前偿还全部贷款。还款后，贷款银行将终止借款人的贷款并办理相应的注销手续。6、随借随还：借款后，按日计息，按日计息。货款可随时一次性结清，无违约金。贷款银行将终止对借款人的贷款并办理相应的注销手续。6、随借随还：借款后，按日计息，按日计息。货款可随时一次性结清，无违约金。贷款银行将终止对借款人的贷款并办理相应的注销手续。6、随借随还：借款后，按日计息，按日计息。货款可随时一次性结清，无违约金。