暂停个人外汇买卖业务，博闻财经2021-08-31:51

暂停个人外汇买卖业务，博闻财经2021-08-31:51

暂停个人外汇交易是什么意思？

博闻财经

2021-08-31 14:51

文/刘晓波

今天上午，不少投资者注意到了一个消息：华夏银行发布公告，宣布自2021年12月1日起暂停个人外汇交易业务。

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这是什么意思？很多朋友留言问我这个问题。

有人联想到“内循环”、“共同富裕”、“产业整合”的背景，担心未来个人汇兑和用汇问题。

那么，“暂停个人外汇交易业务”释放出什么信号呢？

事实上，这并不意味着外汇政策发生了变化。至少到现在为止，每年5万美元的个人汇率、用汇额度和相关政策都没有变化。

居民“个人外汇交易业务”和“结售汇”是两个概念。

如果我们在日常生活中需要用到外汇，可以到银行申请办理人民币兑换外币。每人每年限额为 50,000 美元（或等值金额）。只要在额度内，申报理由合理合法，就可以结汇。您还可以在手机银行或网上银行兑换货币，非常方便。

将人民币兑换成外汇称为“售汇”（从银行的角度来看就是“售汇”）；居民将暂时不用的外汇兑换回人民币，称为“结汇”。

目前，各家银行结售汇业务正常。

“个人外汇交易业务”是银行提供的“外汇兑换外汇”业务。例如，您可以通过“个人外汇买卖业务”将美元兑换成英镑，或将欧元兑换成日元，具有投资性质。

中国没有面向普通投资者的外汇市场，外汇交易功能由银行承担。于是，各大银行纷纷推出“个人外汇交易业务”，交易方式也越来越丰富便捷。

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上图为工行官网“个人外汇交易业务知识问答”。可见其交易方式非常丰富。这些交易方式目前是否还有，我没有查过。近期，各家银行普遍收紧了“个人外汇买卖”。

为什么要收紧？因为交易方式越丰富、越方便，风险就越大。

最典型的案例就是去年疫情爆发后，2020年4月下旬发生的“原油宝”事件。

全球疫情暴发后，金融市场和大宗商品市场剧烈震荡，国际原油期货价格一度出现负值。中行原油宝产品没有及时“换仓”，导致部分抄底客户蒙受巨额损失——有人不仅损失了数百万本金，还欠下了数倍于本金的钱！

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上图的和解声明在网上广为流传。“原油宝”投资人本金388.46万元，但整体亏损超900万元，欠银行530万余元！

最终，在监管层的介入下，中行与投资者达成了和解协议。据财新等媒体报道：原油宝处理结果是，1000万以下的小账户有机会获得20%的保证金，1000万以上的大账户要承担全部损失自己存款。熊。按照这一赔偿方案，“原油宝”事件将给中国银行带来65亿元的直接损失。

对于上述媒体报道，中国银行官方未予以证实或否认。

2020年最后一天，江苏南京鼓楼法院通过官方微博发布如下消息：

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上述案件曾被业界称为中银原油宝“第一案”。一审判决：中国银行承担原告头寸的全部损失和本金损失的20%，退还原告账户中被扣除的存款余额，并支付相应的资金占用费。

这一判断结果与此前媒体报道的和解方案基本一致。

“原油宝”事件发生后，各大银行加强了对金融衍生品交易的风险管控。

“个人外汇交易业务”当然也不例外。事实上，近几个月来，几家银行已经采取了行动。例如：

前不久，招商银行发布《关于调整个人双向外汇交易业务的通知》，称将关闭个人双向外汇交易业务新签客户功能，并对规则和交易系统进行调整8月11日个人双向外汇买卖业务。

7月16日，工行还发布了《关于调整账户外汇业务的通知》，指出8月15日起，对账户外汇业务规则和交易系统进行调整。

原因很简单：全球货币的退潮即将来临。

上一次金融市场剧烈震荡（原油宝），是疫情爆发，全球出现“美元黑洞”（抛售所有资产抢美元现金）。随后，美联储大幅降息并加速印钞，支撑了市场。到今年年底，随着经济增长复苏、就业回升、通胀回升，美联储可能在9月底宣布缩减QE规模，并可能在年底前实施。

届时，金融市场、商品市场和债券市场将出现新一轮的剧烈波动。

华夏银行之所以在12月1日开始暂停个人外汇交易业务，就是基于上述原因。

可能有读者会问：既然要停，为什么不从9月1日开始停，等到12月1日呢？

这是因为：一项业务涉及的人多，情况特殊，退出时要留有足够的时间。否则，一旦发生投资者踩踏事件，仍是银行的责任。这就像美军从阿富汗撤军一样。本以为时间来得及，没想到塔利班进展如此之快，最后撤退变成了“逃跑”。

预计未来将有一批中小银行暂停个人外汇交易业务。大银行即使保留这项业务，也会采取措施控制风险。

而且这些行为与居民正常用汇无关，大家不必担心。

随着美联储开始缩减开支，减少印钞量，美元将开始升值。明年下半年美元可能进入加息周期，因此未来1-2年美元的总体基调是升值。

您需要亲自兑换货币吗？只能因人而异。

如果你有家人想出国留学国内哪些银行可以做外汇交易，尤其是美国，未来1、2年内，可以提前兑换一些外汇，锁定留学费用。

如果只是为了投资保值，目前兑换美元意义不大。因为用美元在国内投资的渠道不多，回报率不高，存款利率也比较低。当你想把手中的美元换回人民币、买房或投资股市时，你还会发现国内哪些银行可以做外汇交易，每个人每年的结汇（美元兑人民币）也有一个额度，即只能以50,000美元结算。

美元兑换境外投资（资本项目项下）仍受到严格限制。普通人每年5万美元的外汇额度只能用于日常消费（如出国留学、出国旅游购物、出国看病等），不能用于境外投资。