老麦之前是做金融行业的，只有不到3个人会去碰网贷

老麦之前是做金融行业的，只有不到3个人会去碰网贷

老麦曾经在金融行业工作。据我所知，在他身边的20个金融从业者中，只有不到3个会接触网贷，而且还是在营业额非常紧张的情况下。

为什么？我可以从网贷和征信的关系上给大家解释一下，希望大家有所收获。

风控方面，老麦看了好几箱信用信息、身份证、房产证等。我看过五十、六十页的信用信息，也见过两页的纯白账户，而且大多是5-20页。因为前两者很难做到，而后者一般人都能做到。

了解信用

前两个为什么这么难做，因为征信是你的每一笔贷款，每一笔还款，每一笔给别人的担保，每笔贷款申请都包括你申请时填写的工作，地址，联系方式 会有记录。

第一次借可能很容易，但借了几十次之后，就不再容易了。因为无论是银行还是民间机构，都有征信的准入条件。到目前为止，我还没有看到一个B2C敢于完全无视征信和放贷（高利贷除外）。

这个也很好理解，就像别人向你借钱，你是愿意借给一个口袋里装满欠条的人，还是愿意借给一个从来没有借过钱的公务员才去在机构工作~

每个贷方公司也理解这种方式。比如民营机构的利率越高，准入就会越宽松。有3个连续7个月（连续3个月逾期，共逾期7个月），同一家公司一个自然月的申请数量不一样。3次以上，负债率要看产品，房贷一般不看这个，授信不能超过50%。

银行会更严格，但也分民营银行和国有银行。一些国有银行只要逾期就直接拒绝申请。私营公司的门槛与机构类似。

过去，大多数人在生活中接触信用信息的机会都比较少，因为企业主通常需要借钱，而借钱的成本也比较高。但是现在，由于互联网的发展，各种网贷层出不穷。前面说的五十、六十页的征信资料是一个网贷小哥的。

不要以为你不借网贷就和你没有关系。蚂蚁再白知道网商贷，微微贷知道，京东金条知道。网贷刚出来的时候，是一个月免息。有人借过吗？我借了，不仅借到了，还拿到了征信报告……

我可以明确告诉你，借贷，网商贷，小额贷款，金条，包括美团生活费，捷信分期等有消费金牌的，最后一次征信，借一次，借一天。！！

信用与生活

你可能会问，信贷上市的宅白、微微贷等小贷，会不会影响车贷、房贷、信用卡的审批。

我可以肯定的告诉你，一定是受影响了。

身边可能有很多人网贷借了很多，但是车贷、房贷信用卡都还被批了。我曾经怀疑过这个理论，但是从民营金融机构的角度来看，肯定是有影响的。

当一个人到了频繁借500元小额贷款的地步，不管他怎么解释，在风控人员眼里，这次征信就已经失败了（俗称征信消费）。

但为什么有的人在征信上花了很多钱，还是能从银行拿到贷款呢？

这两天，我就这个问题请教了交通银行某地区分行的副行长，他给出了令人信服的回答：

国内没有统一的标准。各家银行会根据自己的资金量制定±政策。比如资金实力雄厚的四大银行，即使你经常用小额贷款，只要你没有逾期，有稳定的工作，有固定收入证明，我还是会给你房贷和车贷的.

但是，在国家政策收紧，需要尽可能减少一些贷款申请人的情况下，尽量找出有缺陷的：两个申请人，一个只使用信用卡，一个同时使用信用卡和小额贷款。贷款。信用卡; 两人都用信用卡，一个一个月能消费几万，没有逾期记录，一个不用卡无视征信线上借款app，每个月都在申请几百元的小额贷款，自然会准用每个月都有一大笔钱。

对于一些资金有限、无法承受坏账损失的地方性小银行或民营银行，无论国家政策收紧与否，都可以根据后一种情况筛选申请人。

老麦建议，大家有空可以去中国人民银行征信中心查询自己的征信信息。现在可以直接在线查询了。虽然是简化版，但是更加方便。如果发现有什么问题，可以到线下申请表去写，也不迟。

中国人民银行征信中心的权威说法是：建议您至少每年检查一次信用报告。错误信息、是否存在未经您授权的非法查询等。

另外，建议大家在使用信用卡倒卡或者玩free cell游戏的时候，最好不要填满一张卡。比如20000的卡，刷50%就出来了。提早准备无视征信线上借款app，以免在申请汽车或房屋贷款或日后需要贷款时出现信用问题。

查询方法

一是在上述中国人民银行征信中心个人征信服务平台查询。进入后注册并完成实名认证，收到两个验证码。但速度较慢。上次申请后第三天就可以查到。

另一种是线下查询。在北京地图上搜索“个人信用信息”。共有30多个自助查询点。您可以就近询问。出具的报告显示是“中国人民银行XXX号取款机”，但估计有些小城市可能没有，只能到当地行人处查询。

如果有任何关于征信的问题，也可以私信我，我会尽力解答~