京东数字科技集团金融行业风控解决方案专家廖伟成就新基建-随便找信息港

京东数字科技集团金融行业风控解决方案专家廖伟成就新基建

5月7日，由中国小额贷款协会（以下简称中贷协会）与工业人工智能中心联合举办的“数字新基建下小贷公司转型发展公开课”第二期课程京东数科集团成立大会正式召开。京东数科金融行业风控解决方案专家廖伟成分享了新基建背景下的风险管理和营销等话题。公开课由中国小额贷款公司协会发展研究部主任周志勇主持。

当前，随着经济增速放缓和人口结构变化，金融消费者的需求也在发生变化。整体消费信贷市场面临更加多元化的生态，IPC、信贷工厂、在线自动审批等数字化能力建设成为消费信贷机构转型的重要驱动因素。在此基础上，消费信贷机构更加注重全客群管理的重要性。廖维成认为小额贷款公司的优势，消费信贷机构需要继续聚焦细分客户的识别和触达能力，根据自身差异化特征选择细分客户群，构建差异化、特色化的客户关系管理模式。

廖维成认为，消费信贷市场分化趋势更加明显，持牌机构和龙头互联网消费金融公司优势突出，而市场末端机构的经营状况也在恶化。市场竞争的加剧，使得下沉客群的精细化运营成为关键。

所谓精细化运营，就是精准营销，找到客户，精准匹配他们需要的场景和产品；精准审核，采用全面、准确、高效的贷前审核流程，把控风险管理第一层级；精细化贷后管理，建立合规、智能化的贷后管理和催收系统。其中，如何解决贷前审核流程中回复率与通过率的矛盾，如何精准为用户推荐所需产品，如何提高激活/退出率，数字化风控与营销体系将扮演一个重要角色。

京东数科针对数字化风险管理和营销的需求，为金融机构和非金融机构提供数字化解决方案。通过数据中心建设，将组织内部复杂、分散的数据形成相对标准化、易于存储和调用的数据资产；然后，通过可定制开发的算法模型，将数据资产“用”到前端业务中。历史数据证明，准确的客户细分和营销策略可以在保持营销成本的同时，将MAU提升15%以上；基于数据分析的智能推荐和CTR预估模型，可使用户转化率提升25%，单次曝光价值提升至少40%。

再比如，很多金融机构和非金融机构过去都专注于线下业务，在反欺诈政策规则和人工审核干预过程中存在很多痛点。基于大数据风险策略和机器学习模型，京东数科可实现全程在线评分和流程优化，大大减少人工验证的工作量。

“基于数据、平台等的数字化转型，将是消费信贷领域‘新基建’的重要支撑。” 廖维成表示，不同机构的资源禀赋不同，数字化转型的阶段也不同。从IT系统架构到从风险管理等核心业务环节到客户生命周期管理，数字化转型都可以从助推业务增长着手，循序渐进。京东数科将继续用科技推动合作机构数字化转型，帮助合作机构寻找新的业务增长点。

服务会员小额贷款公司的优势，为行业发声，认真履行“自律、维权、服务、协调”职能，是中贷协始终坚持的初心和办会理念。近年来，中贷协致力于通过金融科技赋能助力小贷公司转型发展，与中国人民大学普惠金融研究院联合推出“小贷之星计划”。下一步，中贷协将结合会员需求，通过公开课、讲座论坛、现场讲解等方式，将市场上更多的金融科技技术与会员对接。