P2P平台菜导大缩水，同业理财熄火了继续深挖-随便找信息港

P2P平台菜导大缩水，同业理财熄火了继续深挖

最近有朋友请菜岛推荐一个P2P平台。蔡导很意外，因为这位朋友之前只买过银行理财。

一问，原来是银行的理财产品降了不少，之前买的同一家银行的理财产品都没有了，年化收益率只有4.5%。于是，这位朋友决定另辟蹊径。

蔡导也去一探究竟。这家银行曾在业内被称为“行业之王”。同行业的理财产品，也就是其他银行的理财产品，量非常大。但目前这样的产品已经没有了，只剩下自己的产品。，回报率确实一般。

食品负责人不得不感慨，银监会在银行理财的监管政策上大显身手，开始影响到大家对银行理财产品的购买。

银行理财产品缩水

先看一组数据：

今年一季度，银行理财规模增速环比回落至2.92%，增速环比回落1.55个百分点；

今年4月，银行理财产品数量较3月减少8215只，环比大幅下降15%；

城商行、国有银行、农村金融机构、股份制银行、外资银行等银行理财发行数量全线下降，其中农业银行下降48%。

难怪蔡导的朋友觉得银行的理财产品变少了，因为各个银行都在收缩理财产品的规模。

同业理财关了

如果继续深挖，会发现导致银行理财产品规模大幅下滑的主要原因是：同业理财大幅缩减。

什么是同业拆借？事实上，蔡导去年曾在一篇文章中表示，银行拓展理财业务主要靠两种方式：一种叫同业理财，一种叫外包业务。

同业理财的本质类似于同业拆借。例如，A银行从B银行购买一款理财产品，该理财产品投资于C资管公司的资管产品，C资管公司可能进而购买D公司的基金产品。

同业理财的优势在于成本低、资金量大，大宗资金的获取自然比散户资金更快，有利于银行管理短期冲量。因此，银行尤其是中小银行依靠同业理财扩大理财业务规模。

但同业理财的缺点是拉长了资金链条，中间环节存在期限错配和杠杆，容易引发系统性风险；对于投资者来说，也很难看到金融产品的标的资产，这也是有风险的。

今年以来，银保监会多次对银行理财进行重拳出击，而同业业务是本轮集中监管的重中之重邮政银行理财有风险吗，因此各家银行都在压缩同业理财业务。

在银行理财产品结构中，同业理财占比较大，约为20%至30%，部分中小银行的占比可能远超这一数字。

因此，一旦同业理财关掉，银行理财的规模自然会缩水。

银行理财主导地位动摇

在各类理财产品中，银行理财规模近30万亿元，位居第一。

不过，在今年强调控的反复冲击下，这个霸主地位已经不像以前那么容易坐稳了。虽然其他理财产品短期内难以形成冲击，但一些信号的出现，已经预示着银行理财的危机正在来临。

近期，银行开始瞄准新客户市场，针对首次购买理财产品的客户推出“新客户理财”，部分机构甚至推出预期年化收益率10%的新产品。

什么意思？蔡导之前只知道P2P投票有新手竞价，没想到银行也开始发行“新手竞价”。

这也说明，同业理财失败后，银行不得不转变方向，开始大力拓展个人理财业务。说白了，银行开始放低姿态，与其他金融机构，尤其是互金平台争夺客户。

较大的变化还包括银行理财产品种类的变化。一般来说，银行理财产品包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型和净值型产品。

开放式预期收益产品可在一定期限内或指定日期赎回，资金流动性较封闭式基金更为灵活；净值型产品类似于开放式基金，没有预期收益，也没有投资期限。

过去以封闭式预期收益产品为主角，但随着今年刚性兑付、资金池、期限错配等监管要求的打破，开放式预期收益产品和净值型产品逐渐成为主角。主流银行理财产品。

一旦银行理财产品净值化意味着刚性兑换真正被打破，银行理财回归到“代客理财，风险自担”的本质。

届时，银行将不得不与其他投资机构竞争，能否留住客户将取决于自身的投资能力。

购买银行理财产品的注意事项

关于购买银行理财，我这里也给大家提几点建议。

一是银行理财的成本效益会越来越低，合理配置不宜过重。

二是买银行理财，一定要看产品性质，如果是开放式理财产品，需要实时关注产品的净值波动邮政银行理财有风险吗，不要总以为本息是有保障的。

三是小城商行、村镇银行理财产品要慎重。银行破产并非不可能。不要以为银行里有钱就可以高枕无忧了。

雨将至，今年银行理财注定困难重重，产品规模必然进一步萎缩。如果你有配置需求，不妨早点准备，关注以上三点建议。

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银行理财也开始亏钱了！自媒体，甚至传统媒体，都再说招银

今晚直播，聊500字，说说今天的一个大新闻。

今天，很多自媒体，甚至传统媒体都在谈论招行理财这个赔钱的产品，头条新闻也挺头条的。感受一下：银行理财也开始亏损了！号称“这么好的性价比”的固收产品，单月年化收益为-4.42%邮政银行理财有风险吗，也已经跌破本金。老南看着看着，用手捂住菊花，笑而不语。

在我们进入正题之前，让我们讲一个故事。

1个

老南的父亲从事地震研究，一生都在这个行业工作。还记得小时候，我去爸爸工作的单位玩。有一段时间，他刚被调到一个地震监测站。每当发生地震时，单元内就会响起警报。那是老南第一次去，记得早上闹钟响了四次。当时真没想到，南京一个普通的上午就发生了4次地震（其中一次是某工地爆破）。其实这是因为仪器精度高，可以探测到无感地震。而无感地震每天都在我们身边发生，只是我们不知道而已。科普完故事，我们来说说今天' 这是个大新闻。很多自媒体都用过这样的图片。

看到这张照片后，你有什么感受？感觉这个理财亏了4.42%？真的吗？老南也看了一眼。整个APP的截图如下。注意最下面，很多被自媒体故意删掉的部分：

再看看产品的曲线：

从高点下跌3%，跌幅约3‰。

其实前天，老南就写了“”，从5月份开始，债市暴跌，很多债基跌了4%。

客观来说，在债市如此大跌的背景下，以债券为主要投资标的的银行理财下跌0.3%，还算不错。主要是因为这个产品4月份刚刚发布，正好赶上债灾，跌破1到0.9997。客观来说，比很多新发行的债基要好很多。

而且，最重要的是，大家不知道，我们之前买的理财，一直都是这样的。

因为，之前的理财都是预期收益率，并没有披露净值波动。但不披露不代表没有波动。

例如，一年期的预期回报率为 4%。一年后，您将获得本金 4% 的利息，一切都将结束。

但实际上，在年内，账户投资标的的价格是波动的，债券本身有涨有跌。就跟老南开场的例子一样，你不知道。

2个

随着资管新规的出台，银行理财从以往的固定收益型彻底转变为净值型。包括你去欧美、日本、香港，你会发现那里的理财也是净值。

还记得去年年底，老南写过《某银行理财，单周净值跌幅超过20%？并且在文章的最后，老南还说：