银行账户有大额汇款入账，银行就会调查你的资金来源？

银行账户有大额汇款入账，银行就会调查你的资金来源？

很多人一直有一个疑问，想着如果银行账号里有大笔汇款，银行就会调查你，这是真的吗？其实这只是迫害妄想症，先不说是真是假，就算是真的，银行有那么多人力资源一一核实吗？那么银行在什么情况下会检查我们的资金来源呢？要理解这个问题，我们需要了解两个重要术语：大额资金交易和可疑资金交易。

大额资金交易

根据中国人民银行发布的《金融机构大额交易管理和可疑交易报告办法》，对大额资金交易的规定如下：1

、现金：无论是企业还是个人，一天内超过5万元或相当于1万美元或以上的金额都是大规模交易。

2、转账方面：（1）对于企业，当日转账金额超过200万元或等值外币20万美元以上，属于大额交易;（2）对个人而言：当日境内转账金额超过50万元，外币等值10万美元及以上，或跨境转账金额20万元及以上，外币等值1万美元及以上，属于大额交易。

对于符合上述条件的大额交易什么是私人银行，银行系统会自动提取相关交易数据。通常，每家银行的分行都会配备一名专门的反洗钱官员，他每周根据系统提取的数据准备一周的大额交易报告，并提交给中国人民银行。大额交易

不一定涉及调查，比如我们每天在银行存款取款10万元/20万元，虽然已经触及了大额交易，但是银行拒绝了我们的准入？您是否调查过我们的资金去向？不！大额交易只有在涉及可疑交易时才被调查，之所以统计大额交易，主要是因为可疑交易往往伴随着大额交易。

可疑交易

什么是可疑交易？可疑交易的定义很多，我们不会详细列出，一般来说，可疑交易是指与您的日常财务状况或身份特征不符的交易。

比如：你是一个普通的企业员工，每个月流入的银行卡主要是工资收入，金额大概在1万元左右，最近几天，你的账户突然有数次连续汇款，而且金额不小或者金额接近大额交易的标准下限， 明明这种资金流动情况，和你的身份和你的工作不符，那么你的卡就有可疑交易。

正常情况下，每家银行都会制定可疑交易监测标准，该标准基本上是指该标准的规定。

《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》，再结合银行自身内部政策制定，本标准包括但不限于客户身份、过往交易行为、可疑交易资金、可疑交易来源、可疑交易流向等因素，一旦您的资金交易触及上述任何一项标准， 该系统将提示可疑交易。

当然，提示可疑交易，并不代表你的资金有问题，比如你是一个普通人，有一天账户突然输入了1000万元，显然这笔交易不仅仅是大额交易或者可疑交易，属于重点监控对象，而是银行反洗钱岗位人员看了汇款方为体育彩票中心的公司账户， 然后你知道你的资金是彩票中奖，是合规的。

一般来说，对于系统提示的可疑交易，洗钱邮政

工作人员会先自行查询和判断，对于那些无法确定或独立查询后仍有疑问的人，那么返回洗钱岗位的人数会专门与您联系以了解详细信息，这就是为什么有时，我们会在大额存款或转账后突然接到银行电话。

反洗钱官员，在整合各方面信息后：如果确认该业务不是可疑交易，则将其消除，并在系统中详细记录排除原因;如果确实是可疑交易，整个交易将完整记录在可疑交易报告中，并说明判决理由;整理并交给当地人民银行。

为什么要交给中国人民银行？

目前，我国商业银行系统独立，银行间交易线索容易破获，通过各银行报送的大额交易和可疑交易报告，对央行进行可疑交叉比较，进一步分析和调查判断什么是私人银行，确定哪些可疑交易属于洗钱，提交检察机关，进一步深入侦查，从而打击违法犯罪活动。

总结

大额交易不一定会被查，比如你是商人，每天都有大量资金进出，这是正常的交易行为，银行根本不会查你，所以只要你是正规资金来源，就没有什么可担心的;现实中，只有涉及可疑交易时，银行才会进行调查，了解您的资金的具体来源和用途，当然，可疑交易并不一定意味着您有洗钱行为，如果您的交易真实合规，那么即使系统提示可疑交易，银行仍然会排除。很多人之所以认为大额

资金划转会被查，只是因为可疑交易一般符合大额交易的标准，所以会引起误解，认为只要大笔资金就会被查。