银行运营业务风险全案例解析（全国培训师资咨询合作）

银行运营业务风险全案例解析（全国培训师资咨询合作）

银行业务风险全案例分析

全国培训师资咨询合作：苏老师

课程背景：

在分行业务中，分行经理是一家之主。业务中的许多疑难杂症，都需要分行经理亲力亲为。快速应对经营风险，这也是分行经理在实际工作中的重中之重。本课程的商业风险案例是一个颇具争议的草根商业案例。通过讲解，我们可以更好地理解业务风险控制。

课程收益： 案例扎实实用，结合网点柜台实际业务；注重案例内容的透彻教学，学生将在实际业务中运用。

课程时长：2天，6小时/天

课程对象：支付结算线人员

课程要点：课程涉及1天查扣+4小时柜面业务（特殊人群取款）+2小时账户管理

课程大纲

第一讲：银行网点查询冻结业务全案分析

1、实务问题：法院查询、冻结、扣划金融机构银行存款的程序是怎样的？

2. 实务问题：金融机构是否应协助最先送达协助通知书的主管部门？

3. 实务问题：在协助执行同一法律关系的两份判决的过程中银行风险管理成功案例，如何协助？

4、实战问题：协助扣款后，要不要及时登记？

5、实际问题：注册时，填写回执时要注意的问题？

6、实务问题：主管部门要求等待冻结是否有法律依据，协助执行时应注意哪些问题？

案例：正确处理多法院协助执行冲突问题？

7. 实务问题：优先权能否优先于第一次冻结法院扣除？

8、实战问题：查询、冻结、扣减整体情况的权利（截至2017年3月）？

9. 实务问题：哪些部门有权扣除和转让？

10.实务问题：审计机关的权威性？（是否可以查询个人账户存款）

案例：某律师事务所到银行调查取证。我们会合作吗？

11、实务问题：律师调查的范围是什么？（调查范围及注意事项）

案例：律师到银行查询拟破产企业存款信息，提取企业破产存款余额。我们如何合作？

12、实战题：工商管理部门的权限是什么？

13.实务问题：律师公函的格式是什么？

14.实务问题：对主管部门查询权范围的理解（是否可以查询责任信息）？

15.实务问题：司法机关关于查封、冻结期间规定的最新司法解释是什么？

16、实际问题：实际业务中是否有加冻次数限制？

17、实务问题：如何界定检察、公安、国家安全部门冻结的一般情况和特殊情况？

18. 实务问题：主管部门查看被冻结的工作许可清单？

19、实务问题：法院（或其他主管部门）要求二人两证去银行查扣扣款业务，是否有法律依据？

案例：执法人员必须属于同一个单位吗？执法人员办事没有带公务证明，要不要办理？

20.实务问题：人民法院执行证明的构成要件有哪些？

21、实战题：公安机关人民警察证的要素有哪些？

案例：冻结扣款协助调查通知书是否需要规定的模板？如果文档中的格式和示例有差异，我们如何区分呢？

案例：在实际业务中，是否应该在冻结或扣款通知单上有明确的金额和时间具体数字？

22、实际问题：在实际业务中，主管部门只提供账户名称，不提供帐号。我们会协助吗？

23、实务问题：在实际业务中，如果通知单内容填写错误并进行了改动，加盖更正章后是否可以继续办理业务？（2013年最高人民法院规定查询、冻结、扣划银行存款的法定程序及银行审理注意事项？）

24、实务问题：在实际业务中，通知金额与裁定或判决金额不一致的情况应如何处理？

25、实务问题：冻结扣款业务所需法律文件汇总？

重点：冻结扣款业务如何维护与客户的关系

案例：客户账户被主管部门冻结，事后是否要通知客户？

26. 实际问题：在实际业务中，银行工作人员能否将此通知单出示给客户？

27、实际问题： 实际业务中，银行工作人员协助出示冻结存款单后，客户要求拍照或复印，怎么办？

要点：账户冻结抵扣分类分析

案例：借款人欠钱，账户里没有钱，是否可以扣（限）其配偶在我行账户中的资金？

28. 实际困境：配偶如何避免还款？

案例：如果法院是“一令多助”金融机构是否协助，依据和解释是什么？

案例：法院可否扣除地方财政资金（或拨款）清偿企业自身债务？是否应该以财政资金专款专用为由拒绝援助？

案例：银行是否应该保护金融账户中“金融资金”的安全，不协助扣款？

29. 实务问题：金融机构办理协助执行时，要准确把握审查边界。我们协助执行的范围是什么，拒绝协助的依据是什么？

30、实战问题：银行工作人员协助冻结账户时，客户提出冻结异议怎么办？

31、实务问题：金融机构解冻存款时应要求法院出具哪些司法文书？我们如何审查它们？

32. 实践难点：银行是否应通过邮寄方式提供司法文书协助？（法释[2018]64号文在实务中）

33、实务问题：涉案款项能否当场扣划转入非法庭账户？（法发〔2017〕6号文件解读）

34、实务问题：业务冻结存款逾期利息如何计算和支付？

要点：票据、贷款、保证金质押冻结抵扣问题分析

案例：法院冻结扣除银行承兑汇票保证金是否合理？

35、实务问题：保证金质押的主要法律依据是什么？

36、实务问题：银行如何与被冻结的人民法院更好地沟通？

37、实务问题：提交材料（设立保证金账户时注意事项，防止法院以一般账户扣款为依据）？

案例：公安机关能否冻结汇票？

38. 实际困境：法院能否冻结汇票？

案例：金融机构可以先扣除、划转贷款利息，再提供帮助。依据和解释是什么？

39、实战问题：银行的贷款账户在实际业务中可以冻结吗？

40、实务问题：商业银行信贷资金被法院查封有哪些应对措施？

41、实务问题：2018年法院冻结扣押金新司法文书？

42、实战问题：缴费单能否被公安机关冻结？

43、实战问题：信用卡账户可以冻结扣款吗？

44.实务问题：银行如何与被冻结的人民法院更好地沟通？

45.实务问题：提交材料（设立保证金账户时注意事项，防止法院以普通账户扣款为依据）？

第二讲：印章业务处理（政府机关印章、印章挂失补发等）

1、账户印章变更风险点

1. 实际问题：政府机构的要求和基本的防伪要点？

2、实务问题：变更印章的法定程序是什么？

3、实战问题：预留签名卡印章遗失后如何补发合规预留印章？

4. 实务问题：司法证书应该是什么级别的司法部门？是否需要县级以上印章安全管理部门认证？

2.密封管理风险点

案例：银行在实际业务中使用错误的邮票是否需要承担责任？

案例：银行是否应就未盖章的真实大额存单向客户承担责任？

案例：假印章要承担责任吗？

案例：客户不能按法定程序更改预留印章，约定的程序是否有效？

第三讲：柜面业务（4小时）+账户业务（2小时）

一、特殊人群提现业务办理

案例一：客户变成精神病人后如何提取账户内的存款？

1、实际问题：村委会或街道是否有权为精神病人的监护人指定监护人？

2、实际问题：五保户精神病人如何处理？

3、实际问题：村委会或街道是否有权为精神病人的监护人指定监护人？

案例二：客户成为植物人，严重昏迷办理业务？

4. 实际问题：监护机构如何确定植物人（重度昏迷）的顺序？

案例三：如何为弱智人士办证 我们审核的依据是什么？

5、实战问题：我国残疾人的分类是怎样的，业务需要代理人吗？

案例4：在实际业务中，其他人员如何处理昏迷的老人（老年痴呆症患者）？

6. 实践题：阿尔茨海默病的基本病理特征是什么？（了解银行上门核销业务要点，掌握取证主动权）

7、实际问题：在实际业务中，有些老人不会写字或写不好。有必要要求签名吗？

案例5：出国人员挂失取款业务如何办理？

8、实战问题：涉外公证和视频取证的审核要点有哪些？

案例六：服刑在押人员如何办理取款开户业务？

9、实际问题：服刑人员办理业务的重要审查依据是什么？

10、实际问题：服刑期间，服刑人员户口是否迁至监狱所在地？

11. 实际问题：如果公证处不上门，我们如何建议客户这样做？

案例六：如何处理未成年人（留守儿童）的业务？

12、实战题：把握开户申请主体——未成年人年龄及审核要点？

13.实务问题：未成年人监护人的法律秩序是什么？

14.实务问题：未成年人指定监护人的权利有哪些限制？

15. 实际问题：继父母是未成年人的有效监护人吗？

争议案例：父母离婚，监护权属于一方银行风险管理成功案例，另一方是否有监护权？

16、实务问题：离婚后抚养权和监护权的认定？

17、实战题：外出打工的父母可以由爷爷奶奶代开户吗？

18、实战题：监护人和被监护人如何掌握？（未成年人证件审核要点）

19、实战问题：居委会颁发的户籍证明是否具有法律效力？

20、实战问题：外籍未成年人能否在银行开立人民币结算账户及审核点？

21、实战问题：港澳地区出生证明去哪里公证？

案例七：银行办理继承提款时应依据什么有效支付依据？

22、实战题：银行能否办理经公证处认证的遗嘱签名真实性的文件？

23、实务问题：有遗赠扶养协议单据银行可以办理吗？

24.实务问题：继承权文书的审查要点有哪些？

25、实际问题：哪些单位可以开具死亡证明？

26、实战题：哪些单位可以开具亲属关系证明？

案例8：存款人去世后，家属知道存单密码，如何取款？（你知道问题的答案吗）

案例九：继承业务中人民调解与司法确认的方式？

案例10：继承业务中客户欠款如何继承？

司法协助：公证处有查询权吗？

27、实战题：聋哑人如何办理业务合规审计依据？

28、实战题：盲人如何办理业务合规审查依据？

2、开立银行结算账户的风险

1. 掌握开户申请材料

1）实战问题：银行对开户申请材料进行实质审查还是形式审查？

二、开户申请人真实性审核实务办法

1）实战问题：开户有效文件有哪些？

2）实战问题：哪些材料是开户的辅助证明材料？

3、开户、注销业务案例分析？

1）实际问题：客户开通网上银行需要注意哪些问题？

2）实务问题：当面核实开户意愿向人民银行提交照片需要注意什么问题？

3) 实际问题：如果在线验证系统中的身份证没有更新，照片不符，是否可以拒绝为客户办理业务？

4）实际问题：网银可以代办吗？

5）实战问题：开户时居委会批准文件遗失，如何开户？

6）实际问题：代办工资、农民征地拆迁补偿费、低收入户开一批卡是否正确？

7）实战问题：批量代理开卡业务需要注意哪些问题？

争议案例：在实际业务中“离柜不负责”合理吗？

纠纷案例：工作人员在实际业务中发现欠款后如何处理？

争议案例：传统汇款业务因银行操作失误导致的差错，银行应如何处理？

纠纷案例：错误资金被法院冻结如何处理？

争议案例：传统汇款业务因客户操作失误（电信诈骗等）导致的失误，银行应如何应对？（新规涉及反洗钱业务）

8）实战题：爷爷阿姨可以开通网银吗？（涉及文件内容由中国人民银行解释）

9）实际问题：客户取消业务后，汇款手续费是否需要退还？

10）实战问题：客户的汇款已经到账怎么办？