P2P有哪些风险？P2P投资逻辑简单收益颇丰，你知道吗？

P2P有哪些风险？P2P投资逻辑简单收益颇丰，你知道吗？

目前市场上还没有承诺保本保息的产品，国家正在严查取消刚性兑付。即便是银行理财也不能承诺保本保息。

虽然本金不保，但每一种投资产品因其资金流向不同，匹配平台不同，风险也不同。现在流行的P2P，因其简单的投资逻辑和丰厚的回报而受到投资者的追捧。

1. P2P有哪些风险？

P2P收益高于大多数理财方式，高收益必然伴随着高风险。那么P2P有哪些风险呢？

01逃跑的危险

随着监管的不断加强和行业中后期的发展，良币驱逐劣币，行业“28”现象将越来越明显。

一个发展好的平台会被越来越多的人追捧，一个发展不好的平台会被越来越多的人抛弃。这将不可避免地导致许多平台的消亡。灭火方式有良性退火和引爆。

当然，真正的P2P是不会跑路的，因为真正的P2P网贷平台作为第三方中介，不会直接接触投资人和借款人的资金，根本没有资金跑路。

02逾期风险

与坏账风险相比，逾期风险要小得多，即借款人可以还款，但不能按约定时间还款；或即使无力偿还，亦可变卖资产偿还贷款。

该风险主要是由于平台风控措施不力，今早贷后追踪未发现问题。例如，如果在到期还款的前一天才知道借款人无钱还款，则无法采取任何补救措施。

03流动性风险

大多数P2P会给你一个虚拟账户，先充值再出价；还款也是进入这个虚拟账户，然后就可以提现了。

所谓流动性风险，就是当你去取现的时候，发现取不出来，然后平台用各种理由搪塞过去；最后真的失败了，然后告诉你银行账户没钱了，要等。

这种平台一定是资金池。只有使用资金池的时候，才会出现这种提不出来钱的情况。所谓资金池，就是你的钱直接打到平台的银行账户，再由平台进行资金分配。这是国家命令所禁止的。

这种情况下，平台挪用资金去做其他事情，比如挪用自己炒股，这两天股市暴跌，那这个坑肯定不能再补回去，会有困难或限制关于取款。

04转型风险

根据《网络贷款管理暂行办法》的规定，90%以上的平台需要转型。对于很多平台来说，转型的路径还有很多，比如房易贷向私人P2P转型，积极拓展车贷、旅游贷、保险贷等小额贷款。但是，这些领域都需要长期积累，并非一蹴而就。.

因此，作为网贷投资者，一定要关注平台的合规改造，通过对平台日常运营情况的判断，形成一定的前瞻性认识，避免因平台改造失败而造成损失。

05 收益风险

抛开2017年P2P理财的风险不谈，在P2P投资过程中，不能不考虑其他因素，直接投资收益最高的那个，容易造成损失。建议大家理性看待年化收益。投资者不应盲目追求高收益产品，应冷静选择回报合理的平台。

06操作风险

目前，网贷平台要想生存下去，需要在资产端和投资端上下功夫。然而，该平台的运营成本仍然很高。链断裂的操作风险。

平台同质化严重借钱交易平台有哪些，缺乏平台核心竞争力和特色产品，是运营风险存在的潜在原因。因此，有必要考察该平台是否比其他平台更有竞争力或专业化的产品，但在此之前，需要确保做好风险控制。

因此，投资者切不可大意。当不确定或难以把握时，最好观望变化，暂停投资。只有理性谨慎地选择合规平台，才能保证投资者的资金安全。

2、为什么P2P收益这么高？

市场上的投资产品种类繁多，但回报却千差万别。

银行定期理财的年收益在2%左右，投资楼市和股市可以获得50%以上的收益。最近流行的区块链——虚拟货币的收益，都是以“倍”为单位来衡量的。

每种投资产品背后的赚钱逻辑是不同的。通俗地说，就是我们的资金投入不同，那么相应的回报也就不同，风险肯定也不同。

永恒不变的真理：任何投资产品，我们赚取的高于国债利息的收益都是通过承担一定的风险获得的。回报越高，风险越大！

01 市场投资产品比较

市场上的投资产品大致可以分为两大类：固定收益类和权益类。

1、固定收益

承诺一定收益率并在到期时返还本息的理财产品。如银行定期理财、国债、债券、票据、货币基金、P2P、互金平台定期产品等。

固定收益的收入主要来源于借贷关系产生的利息收入。

因此，借款人是谁，决定了最终可以获得多少利息收入。

银行定期理财：借款人主要是金融机构服务的高净值用户。这样的人愿意支付较低的借贷成本。再加上银行作为信用中介赚取了一部分收入，最终投资者的收入就更低了。.

P2P理财：借款人主要是传统金融机构覆盖不了的次级房贷群体。这样的人愿意支付更高的借贷成本。P2P平台作为信息中介，赚取的只是信息撮合费。有了互联网的帮助，这个工具省去了很多中间环节，最后给投资者的回报也会高很多。

货币基金：主要投资于流动性和安全性较高的国债、银行理财等，因此收益较低。

2、股权类

收益由被投资产品的价值或二级市场交易关系决定。无法保证回报，例如股票、期货和期权。

现将市场主要投资品种的资金流向及收益来源整理如下，供大家参考。

02 P2P收入高的原因

金融的本质是金融中介，即贷出资金和借入资金。要想明白为什么P2P的收益这么高，我们就把普通银行理财和P2P进行对比分析。

1.没有中间商赚取差价！

P2P理财是通过平台的信息中介，在借款人和投资人之间撮合信息，资金直接交换。

以互联网为工具，再加上P2P平台，沟通变得更加有效。

直接交互减少了很多复杂的中间环节，也减少了很多中间成本。一句话概括就是“没有中间商赚差价！”

借款人愿意支付的成本就是投资人可以获得的收益，P2P平台只是在中间收取一些信息服务费。

与银行相比，P2P平台的融资门槛较低，同时融资效率更高。因此，当银行借不到钱或短期应急资金时，会选择成本相对较高的P2P渠道借钱。

借款人愿意支付的成本高，没有更多的中间成本，所以给投资者的回报远高于银行。

2. P2P对接借款人不同

P2P服务更多是针对银行中的次贷群体，即不能通过银行渠道申请贷款，而是向P2P平台申请。

这群人在传统金融机构碰壁，而P2P有更大的讨价还价空间，利息自然也比银行高很多。

由于P2P流程简单、借贷速度快、门槛相对较低，对于资金流动性要求高、临时需要资金的人来说，当然更愿意付出比银行更高的成本来满足资金需求。

3. P2P资产风险不同

P2P服务服务的人群主要是传统金融机构无法覆盖的人群。他们的资金实力相对薄弱，信用记录不完善，风险高于银行。

银行的基础资产是国债、国债等债权投资。风险等级越低，相应的收益就越低。同时，银行理财的发行期限、考核、市场利率等都会影响银行理财的收益。

P2P是借款人与投资人之间的直接交易，借款人支付的成本在很大程度上决定了投资人的收益。

4.平台烧钱推广

截至2016年，大部分P2P平台都没有盈利。虽然借款人支付的成本很高，一般在20%以上，但平台仍需要日常运营和合规。

在夹缝中生存，即使还没有盈利，平台为了吸引投资者，也会花费巨额的推广费用补贴投资者。

三、P2P未来发展趋势

P2P收入居高不下，降息也是大趋势

平台利润=借款人利率-运营成本（合规成本、推广成本、运营成本等）-投资者利息-坏账成本

2012年到14年P2P，利率高达20%以上。这个时期的大部分平台其实都是在烧钱吸引新用户运营。

随着越来越多的人接受这种投资方式，再加上业内不断爆出跑路、爆雷的丑闻，28日效应越来越明显。20%的平台完成了整个网贷行业80%的规模，资金倾向于流向这些头部平台。

直到2016年，行业良性竞争，收入水平回归常态，边际运营成本逐渐下降，P2P平台开始盈利。

行业平均利率在10%左右。随着2018监管年的推进，未来可能会下降到9%。

监管年谨慎选择P2P平台借钱交易平台有哪些，但在红利期未到之前，还是投资珍惜吧。

写在最后：

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作者简介：Papi，P2P理财社6年妹子。

一个敏锐，勇敢的女人。他出道于网贷之家，骂过很多平台，熬过了很多个夜晚。地道川妹子，短发长见识。关注bapi姐，微信公众号：papi挖互金（ID：bapiwahujin）