银行疯狂营销拉着储户办卡储户“苦水”要吐？

银行疯狂营销拉着储户办卡储户“苦水”要吐？

本报记者彭艳

说到办银行卡，很多储户可能一肚子“苦水”。过去，银行疯狂营销拉储户办卡；目前，不少储户到银行网点申请开户或网上银行时都感到“难”。从当初的“秒速开卡”，到现在的严格要求，巨大反差的背后究竟发生了什么？

对此，《证券日报》记者近日致电部分城市的银行网点，询问银行卡开户审核趋严的原因。银行工作人员普遍告诉记者，“办卡难”与“破卡”行动不无关系。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对《证券日报》记者表示，银行完全没有必要设置开卡障碍。对于银行来说，不仅要正常开通银行卡申请，还要开通数据信息接口，让已经开卡的用户通过技术手段证明是自己开卡，办理审批手续开卡应简化。目前，许多地区已经实施了数字技术来识别持卡人的身份。银行可以通过技术手段简化开卡手续。毕竟，用户与银行建立联系的第一步是开立银行卡。

银行加强个人开户审核

今年以来，银行不断加强个人账户管理。除了多家银行对长期闲置账户集中清算外，开立个人银行账户的审核也日趋严格。

据《证券日报》记者了解，不同地区的多家银行分行对新客户办理银行卡有不同的要求。在一线城市，广州、深圳等地部分银行加强了开户审核。

记者调查后发现，目前广州、深圳等地区部分银行对于新卡开户业务，要求持卡人提供有效证明材料。一般来说，“标配”三样：社保证明、户口本、实名手机号。认证证明。部分银行还要求持卡人按用途办卡，不建议办理过多卡。

《证券日报》记者分别致电工行、农行、招行等在广州的主要国有银行和股份制银行。社保证明、居住证明、手机号实名认证证明等相关材料。此外，还需签署《违法犯罪法律责任及防范提示告知书》，并观看警示片。整个过程预计需要大约 20 分钟。

深圳一家股份制银行的工作人员告诉《证券日报》记者，每家银行的控制权不同。我行要求“社保缴纳半年以上”、“手机号上网实名认证一年以上”，否则银行卡将被冻结。由于限额，自助渠道每天只能取1000元。

对于开户审核变严的原因，上述银行工作人员告诉记者，近期出现的“办卡难”现象，与国内打击电信网络诈骗不无关系。

不少市民抱怨，现在去银行“办卡太难了”。投诉的焦点主要集中在对银行信息的详细审核以及需要开具多张证明，导致部分消费者暂时无法办卡，给消费者带来了极大的不便。

速喜智研特约研究员苏小睿在接受《证券日报》记者采访时表示，部分银行在开卡过程中存在矫枉过正，说明部分银行未能准确识别客户风险状况，采取差异化服务措施。 . 处理好风险防控与优化服务的关系，给部分居民正常开卡造成了障碍。

技术手段可解决“开卡难”

银行开户审核趋严背后，是“断卡操作”的结果。

“破卡”行动是公安机关打击非法买卖用于电信和网络诈骗的电话卡、银行卡等相关违法犯罪活动的专项行动。去年10月，国务院打击电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署了全国“破卡”行动。

“破卡”行动开展以来，多个省市和地区加大了对非法租借、售卖、购买银行卡行为的处罚力度。例如，邢台市公安局反诈骗中心强调成都银行卡是指在成都办的卡吗，利用电信、网络技术实施诈骗，骗取公私财物3000元以上的，按《刑法》规定的“数额较大”处理。刑法第266条成都银行卡是指在成都办的卡吗，处三年有期徒刑。下列有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金或者罚金的。

对于银行而言，要实现盈利并合规经营，需要一个稳定的金融环境。因此，在银行卡账户管理方面，银行面临着“两难”。近年来，电信和网络诈骗事件层出不穷。涉案账户多为交易过的银行卡。因此，银行必须承担原始责任，在开户时进行核对，对存款人长期不用的账户进行清理，避免资金流入。在罪犯手中。

“银行严格的开户审核流程，目的是排查风险，最终保护消费者。如果银行卡被骗子利用，最终受害的还是消费者。” 一位银行内部人士告诉《证券日报》记者。

但在日常生活中，银行对新卡用户设置了更高的门槛后，势必会给那些无法提供配套证明材料但有正常开卡需求的客户带来不便。

对此，苏晓蕊建议，银行要以服务人民群众为主要宗旨，适当精简优化业务流程，明确前中后端部门的具体职责，充分发挥技术人员的作用。手段，强化过程与事后的联系。检测和分析能力。

盘和林认为，目前的银行卡系统完全可以容纳发卡需求，银行卡的管理在信息化时代并不难。为实现合规目标，银行可考虑采用技术手段简化开卡流程。