央行征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务

央行征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务

1月19日起，央行征信中心向社会公众和金融机构提供二代格式征信报告查询服务。新版信用报告主要丰富了基础信息和信用信息的内容，完善了信息展示形式，提高了信息更新效率。

目前，二代征信系统提供了线上和线下征信查询两种渠道，可以更全面、及时地反映个人和企业的信用状况，有助于加快解决信息不对称问题。金融交易适应金融科技发展趋势，增强社会信用意识。

人无信不能立，企业无信不能兴。征信报告是反映个人和企业信用行为的“经济身份证”，征信系统是国家金融基础设施的重要组成部分。近日，中国人民银行征信中心启动二代征信系统切换上线工作。1月19日起，征信中心将为社会公众和金融机构提供二代格式征信报告查询服务。

二代征信系统上线有何意义？与第一代格式征信报告相比，新版征信报告有哪些改进？个人如何查询二代格式征信报告？记者采访了央行征信中心负责人和业内专家。

征信系统涉及超10亿人，居世界前列

为什么要建设二代征信系统？

征信系统，准确地说，是金融信用信息的基础数据库。是全国集中统一的企业和个人征信系统，由中国人民银行征信中心负责建设、运行和维护。第一代信用信息系统于2006年正式上线，通过对企业和个人的基本信息、信用信息等反映信用状况的信息进行采集、整理、存储、处理，建立了企业和个人的信用信息共享机制。旨在加快金融交易的解决速度。对促进金融交易、降低金融风险、

数据显示，截至2019年底，征信系统收录自然人10.2亿人、企业和其他组织信息2834.1万户，规模位居世界前列；个人和企业征信系统接入机构3737家、机构3613家，基本覆盖各类正规贷款机构。

近年来，我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了新的要求。金融科技的发展也为进一步提升征信系统服务能力提供了技术支撑。“为更好满足金融机构和社会各界征信需求，适应金融科技发展趋势，征信中心适时启动二代征信系统建设，优化升级“征信系统。目前，二代征信系统已经具备切换上线的条件。”

二代格式征信报告新增联合贷款信息等内容

据介绍，与第一代征信系统相比，第二代征信系统在信息采集、产品处理、技术架构和安全防护等方面进行了优化和改进，包括优化丰富的信息内容、优化展示信用报告的形式和生成机制，完善系统技术架构，加强系统安全防护能力等。

社会大众普遍关心的是二代征信系统新版征信有哪些改进？是否所有新数据项都在线？

事实上，新版信用报告主要是丰富了基础信息和信用信息的内容，完善了信息展示形式，提高了信息更新效率。具体来说，以下几点值得关注：

——显示“合借”信息。

“联名贷款”是指由两个或两个以上的借款人共同承担还款责任的贷款。1月19日上线的二代格式征信报告，暂未显示个人“同借”信息。下一步，金融机构将开始使用二代格式报送数据，并开始展示此类信息。

如借款人后续发生变化，征信系统将根据金融机构提交的信息及时更新信息，客观记录真实情况。例如，在联贷协议后续解除的情况下，二代征信系统的数据报送机制支持金融机构报送联贷关系解除信息；贷款信息将不再出现在该人的信用报告中。

——显示“近2年逾期金额”。

第一代格式信用报告显示“最近24个月的还款记录”和“最近5年的逾期记录”的内容。在此基础上，二代格式征信报告增加了“近两年逾期金额”的显示，比一代格式征信报告更全面按期显示个人还款信息，更全面准确反映个人信用状况。

——保留“水电等公用事业缴费信息”的显示格式。

目前，二代征信系统未采集个人水电费缴费信息无视征信线上借款app，仅在二代格式征信中设计保留展示格式。

“先消费后付费”的公用事业缴费信息帮助缺乏信用记录的信息主体获得融资。今后，央行征信中心采集个人水费、电费等公用事业缴费信息时，将与相关数据源单位协商，在数据源单位获得中央银行授权同意后，才会采集数据。信息主体，确保数据质量和安全。和显示。

-其他新增内容。

增加个人信息显示“个人为企业提供担保”、“就业状况”、“国籍”、“联系电话”等；增加企业信息，显示“上级机构”、“企业规模”、“行业”等。

此外，个人信息还会增加“循环贷款”、“信用卡大额专项分期”、“授信协议信息”等；企业将增加“循环透支”、“企业为个人提供担保”、“逾期总额、本金和月数等逾期指标”等。但上述新增数据项将在下一步推出二代格式数据报送功能，金融机构开始二代格式报送数据后才会显示。

东方金诚征信管理（北京）有限公司副总经理周军认为，二代征信报告能够更全面、及时地反映个人和企业的信用状况，帮助金融机构更好地管理信用风险. 有利于企业投融资活动更加合规。

信用报告可线上线下查询

信用信息的重要性不言而喻，那么个人又该如何查看新的信用报告呢？据了解，目前查询有线上和线下两种渠道。

网上可通过中国人民银行征信中心官方网站（）查询，也可通过招商银行、中信银行试点网上银行查询。

线下，中国人民银行各地分行设立的2100多个查询点和部分金融机构网点提供的约5000台自助查询机均可查询。

数据显示，2019年个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。据业内人士介绍无视征信线上借款app，每个人每年都有两次免费查询信用报告的机会。查看信用报告可以发现他的信用信息是否存在问题，发现错误后及时更正。不过，专家也提醒，信用报告的查询次数不宜过多，因为每次查询都会记录在报告中并显示出来。如果个人在申请贷款前过于频繁地查看信用报告，金融机构会认为可能存在信用风险。谨慎贷款。

查信用报告发现有不良记录怎么办？业内人士表示，如果是贷款逾期造成的不良记录，那也没办法，因为不良记录一般会保留五年，所以只能赶快还清贷款，在期限内做好个人信用管理。五年，等不良记录被淘汰。因信用卡被盗等原因造成不良记录的，个人可向中国人民银行征信中心或业务发生地银行提出异议。

央行征信中心负责人提醒，鉴于二代征信报告进一步丰富了个人和企业的信用信息，提高了信息更新效率，信用个人和企业的状况得到了更全面、更及时的反映。建议个人和企业及时关注自身信用状况的变化，避免过度负债，按时足额还款，保持良好的信用记录。