百行征信与朴道征信都与平台合作加快业务落地(图)

百行征信与朴道征信都与平台合作加快业务落地(图)

此前我们了解到，百航征信和浦道征信均与平台合作，加快业务落地，尤其是成立较晚的浦道征信，工作节奏明显加快，在“断直连”中更加积极“ 工作。

此前，业内已有监管要求，加快推进13家互联网金融科技平台“断直连”工作，年底前完成整改。

《征信业务管理办法》给出的过渡期期限为2023年6月结束，从时间上看信用卡贷款秒下的口子，也已经到了冲刺阶段。

市场化个人征信代理起步

随着“断直连”推进的监管要求，市场化个人征信机构也开始加速成长，但供大于求等不完备特征也很明显。

中邮消费金融购买浦道征信的服务，断开其与京东数科合作的金融产品，也就不足为奇了。

朴道的大股东是北京金控集团，其次是京东数科和小米。虽然这里的出资方是中邮消金，但在选择接入征信机构时，根据自身产品的特点，选择京东数科控股的朴道征信也是情理之中。

这样一来，对于资产方京东金融来说，业务和技术的对接会更加顺畅。毕竟，断线直连数据的对接和传输，需要资本方、资产方、征信机构的密切配合。

按照这个逻辑，蚂蚁集团如果需要“断直连”的理财产品，首先应该选择钱塘信用。

去年底，央行宣布受理钱塘征信个人征信业务申请。蚂蚁科技集团持有钱塘信贷35%股权，与浙江旅游投资集团持股持股。在三大市场化个人征信机构中，蚂蚁科技集团在互联网平台中对征信公司的持股比例最高。

但更奇怪的是，虽然距离“断直连”过渡期只有半年时间，但自公示至今已整整一年，钱塘征信却毫无音讯，更谈不上发展商业。.

分析称，除了钱塘征信，蚂蚁集团还参股了百行征信。百兴征信除了是中国互联网金融协会的大股东外，还有芝麻征信和腾讯征信。

国内目前只有两家市场化的持牌个人征信机构。监管层会不会允许一家公司蚂蚁集团同时持有其中两家的股份？未来，个人征信公司背后的股权结构很可能会发生变化。

与慢吞吞的钱塘征信相比，浦岛征信的业务体系已初步形成。

据佳能社区了解，朴道信用的对外业务合作包括数据合作、产品合作和技术合作。数据合作主要是与拥有金融数据、政务数据、另类数据的数据服务商合作。产品合作是指与征信相关企业合作开发新的征信产品和服务。技术合作主要是在大数据、计算、区块链、人工智能等金融科技基础设施领域开展技术合作。

目前普道征信的主要产品包括信用画像、反欺诈征信产品、信用评分征信产品、个人征信报告、专业征信产品等。

据佳能社区介绍，目前信用档案集金融信息、司法信用信息、社会大数据于一体。反欺诈征信产品主要涉及核查银行和社会金融机构的授信服务流程，识别可疑中介、长期借贷业务、冒用身份、非法洗钱等金融风险。

此外，个人信用评分系统会对个人客户信息进行量化计算，得出信用评分，进而出具个人信用报告，向个人和金融机构提供客户历史信用状况。

专业征信产品基于多元数据，为用人单位提供标准化、数字化的员工背景调查服务，核实个人身份信息、学习经历、工作履历、职业资格、司法介入、商业利益冲突等。

Park Dao Credit目前的产品体系更能代表刚刚起步的市场化个人征信机构的水平。

助贷业务集中于头部平台

中邮消费金融购买葡道征信京东金融产品“断直连”服务项目，从一个侧面表明，助贷直连产品的形式已经符合监管要求，已经成熟。

下一步，无论采用哪种合作模式，贷款机构都必须找到个人征信机构进行合作。

更大的平台有更大的话语权和议价能力。如果平台入股个人征信机构，即使不入股个人征信机构，只要规模足够大，在合作中就有一定的发言权。

但对于中小助贷平台来说，就没那么乐观了。中小助贷平台必须找到可以与之合作的持牌个人征信机构，否则在脱钩过渡期截止后将无法与持牌金融机构合作。目前，部分银行已开始要求合作伙伴“断开直连”，或提供“断开直连”情况的详细信息。

理论上，鉴于钱塘征信延迟开放，平台“断直连”的合作伙伴选择有限，市场对个人征信的需求远大于供给。而且信用卡贷款秒下的口子，即使是市场化的个人征信机构也存在合作门槛，对借贷机构的资金、技术、合规性要求较高。许多中小借贷机构很容易被封杀。门外。

从这个角度来看，随着“断直连”的推进，助贷业务大概率继续向头部助贷机构集中。而腰台则面临重新洗牌的风险。