【互金小说汇】陆家嘴精英们冥思苦想到底谁是目标客户？

【互金小说汇】陆家嘴精英们冥思苦想到底谁是目标客户？

胡锦小说原著

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这篇文章是虚构的，但不是虚构的；

满文荒唐，吐槽互金。

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第10章 进入交通森林

要想做大，必须要找到渠道，必须要找到我们的目标客户。而当陆家嘴的精英们苦思冥想自己的目标客户是谁，利用各种大数据或智能决策识别坏人时，另一个世界也在暗流涌动。他们对金钱更加渴望，他们的世界也更加疯狂。

中午，凌云请道客网互金事业部总监TONY一起吃午饭，想让他多推荐几个频道。此时，她是之前工作单位的老熟人了。在遇到TONY之前，凌云一直认为只有西装革履，口齿伶俐的人才算是销售。直到看到外表憨厚、内心精明的TONY，我才觉得这就是对行业有着深刻洞察的老狐狸，每一个行业的数据、趋势等等。阶段是现成的。先让你觉得这是专家，再下来提建议。最后不是他要卖产品，而是你自己找他帮忙，然后双方就成了朋友。最好的销售就是推销自己。这就是托尼取得的成就。极端。

在中国还很年轻的互联网金融行业，TONY可以称得上是一位老人。复旦大学毕业后，9年前开始关注这个行业，成为某公募基金研究机构高级研究员。9年，他见证了公募平台的萌芽、奔波、调整、死亡。在生死红海中，他一直将自己定位为金融服务商，正如在美国的淘金狂潮中，淘金者大都输得精光，甚至负债累累，但卖铲子卖水的人一夜暴富。他创办的道客网也一路发展壮大，小有名气。

赴约前，TONY疑惑为什么要在陆家嘴成立一家小额现金贷公司。他们跟这个行业的好几个客户合作过，都是地处比较偏远的地方，借钱不用管钱，不用陆家嘴背书骗韭菜。此行不是为了公事有微信就能贷款的口子，纯粹是为了相互了解。反正他也想拜访陆家嘴附近的银行客户。因此，我特地选择了离Bronze较近的IFC Centre吃午饭，边等边看来来往往的行人。

12点多，凌云到了，透过玻璃看到了坐在第一排的TONY。他见的不多，却觉得很熟悉，连寒暄都可以省去。席间，TONY询问了吉吉人的近况。

“对了，你的第一关怎么样？上次听说是20%左右，你还能控制住吗？”

“现在不是以前的样子了，翻了不止一倍。” 凌云只能苦笑。

“这倒是和我预想的差不多，我之前在你接手卡驴的时候就说过，逾期的不可能只有它一个，只是还没爆，当然，这不是卡驴的错，是卡驴的问题。”搭任何渠道都一样，关键是要做好风控。2345和现金公交都是盈利的。最重要的是他们的风控，可以把逾期率控制在一个合理的水平。”

“那你觉得我们应该联系什么样的渠道？的人前几天联系过我，他们的人都是蓝领，应该比较合适。”

“不推荐，他的人群是蓝领，你的不是，你的人群是黄赌毒。” 托尼回答的很干脆。

“那我们应该投资什么样的渠道呢？” 作为运营商，凌云急于分流。现在卡鲁频道停播，每天都没有新的流量。自然流量也就几百，能过风控。都是个位数，还怎么继续？

“你们，投给58、今日头条、广点通之类的就太浪费了，因为利率太高了，更好的人不会找你，估计他们每个需要100多个客户客户，但是他们可以倒卖给很多平台，如果急着放量，可以去这些平台，但是基本都是烧钱，贷款越大越容易用量，价格是也更高。另外，你可以考虑找一家规模较小的贷款中介合作，价格相对实惠，而且部分客户质量比大贷超好，你更有主动权。托尼很坦率。

“贷款中介？”

“是的，现在这个行业是一个非常完整的食物链，上面有借贷平台，中间有借款人，中间有大大小小的流量超市和代理商，大流量超市你买不起，而且他们要么对接API，要么联合注册，扣款不容易，开发成本也高。相反有微信就能贷款的口子，那些小中介成本低，结算方式灵活。，我看齐了和你们在一起，就是对的人家，给我点量，够你吃的，说不定还能成为他们的VIP，他们很早就抓了一批人，每个月，也是“每个月的收入。有几万人，不比这些国家金融公司的白领低。”

“去哪里找这些中介或者小超市？” 我找了身边的人，好像没听说过有这种做法。

“太多了，网上搜各种口号群，微信搜各种公众号，有兴趣的就加聊天，肯定有收获。另外，你们不是有很多互金群吗？随便问问我主动联系你的人，以后给你推荐几家，有大有小的。”

“那你对这个行业的未来有什么看法吗？” 老狐狸难得一见，凌云想要多捞一笔。

“意见？这个行业还会继续下去，存在的一切都是合理的，关键是找准自己的位置。大公司一个月放贷超过20亿，就已经建立了自己的壁垒，小公司可以管不好负债。在合理的水平上，你可以默默地赚一些钱。但这更难。真正能够在未来长期生活的是那些有场景并且有自己真正风险控制的人，比如付款人。政府迟早会管这事的。如果你想赚快钱，就快点。” 现在很多现金贷公司都在用高利率来掩盖高风险，拼命的放量。比如你的模型和数据应该是第三方的。。顶多赚点快钱，

凌云胸口一阵发紧，郁闷的捏着一根牛筋，滑了上去，又捏了起来。

TONY突然问道：“凌小姐，为什么要借现金？”

“哎，弄错了，我做之前不知道是现金贷，不好解释，哎，晚了，大不了回家做兼职。” 凌云很郁闷。

“呵呵，你来晚了，你去年下半年进来的时候完全是另外一个世界，那时候现金绿卡、贷款都疯了，对你个人来说不够用，不管是不是晚不晚，是因为你不合适，太老实了。”

托尼顿了顿，透过餐厅外面明亮的玻璃幕墙，“凌小姐，你看，坐在外面的这些人，尤其是女人，光看脸色就知道过得好不好，要是超过45岁，她们的气质还是很好的，好女人一定是靠“艺”活的。这样的日常舞蹈，跳来跳去是培养不出这种心态的，得提前为这一天做好准备，至于大不了最好不要有辞职回家的念头。女人一旦回归家庭，与外界缺乏交流，就容易变得低俗，家庭地位也会受到影响。容易降低。”

凌云知道他说的对，但她实在没想好下一步，只能一步一步看一步。但在TONY的引导下，她进入了现金贷王国的另一个部落：乙方森林。

这里就像一片茂密的热带雨林，大贷就像一棵参天大树，承担了大部分的阳光和雨水。小中介或小超市就像杂乱生长的灌木，争抢着从各个角度漏出的阳光和雨水。现在，雨季，疯长的现金贷公司给他们带来了源源不断的养分，让乙方在蓬勃发展的同时。但由于输血过多或坏账高企，除了现金贷龙头企业外，不少新进入者举步维艰。钱都用来买流量了，留给他们的已经不多了。青铜金融就是这样一家公司，凌云正在寻找合适的灌木丛。当然，她要两条腿走路，既有大贷超市，也有小中介，在成本和利润之间寻找平衡点。