绝大部分App提供借款入口商业巨头纷纷“任性贷”(组图)

绝大部分App提供借款入口商业巨头纷纷“任性贷”(组图)

中新网客户端北京4月25日电(记者 谢一观)点外卖时，想领取外卖券，却发现要完成贷款才能领取；打车的时候想拿优惠券，最后却需要信用贷款；在盲文中，我不小心点击了贷款页面......

现在打开手机上几乎所有的APP，基本上都能看到贷款入口。当APP要借钱给你时借钱有哪些软件，“原来宇宙尽头是铁岭，互联网尽头是借贷”。

截图来自饿了么页面。

“手机里99%的APP都可以借钱”

当这句话被越来越多的网友说出的时候，我们会发现，自从我们用手机的时候，屏幕上总是充斥着金融产品。

“未来，所有的商业巨头都是互联网公司和金融公司。” 雷军在2017年小米年会上就预测到了这一点。现在看，这是一个预言。中新网记者体验了多款APP发现，现在大部分APP都提供贷款入口。

除了大家耳熟能详的支付宝“借贷”、微信“微微贷”、京东“京东白条”、度小满“优钱花”等借贷产品外，电商APP中，苏宁有“任性贷”，国美有“任性贷”。 “果美依依”。卡”，唯品会有“唯品花”。

生活类APP中，美团有“美团借钱”；饿了么有《饿了么》；出行APP中，滴滴推出了金融服务，携程、去哪儿有“借来花”和“取钱”。去花”，驴妈妈有“小绿白条”；内容类应用中，今日头条有“轻松借”，腾讯视频有“小鹅花钱”，芒果TV有“漫里·好贷”。

就连高不可攀的工具类APP也来凑热闹。比如美图秀秀有“借钱”按钮，北客推出金融服务，WPS有“金山金融”，百度地图、百度网盘有“钱花”。

美图秀秀页面截图。

最好的是手机制造商。手机出厂时，已经安装了自带的钱包APP。小米有随行贷产品，OPPO是分子贷，华为钱包和杜小曼的“有钱花”，苏宁的“任性贷”，南京银行、平安银行等合作提供借贷服务。

“前100名流量巨头中，70%的金融资产已经开始变现。” 据某咨询机构金融部门负责人去年统计。

但在变现方式上，并非所有APP都能推出自营借贷产品。没有金融牌照或不想组建金融团队的，会选择与持牌机构合作，或在结算页面将流量引向其他借贷产品。

截图来自华为手机钱包借贷页面。

例如，中邦银行去年表示，近三年已对接京东、携程、滴滴、58同城等近百家头部互联网平台，与1000多家金融机构开展金融合作。 .

为什么各种APP热衷借贷？

在金融变现的热潮下，无论你身处平台的哪个领域，只要你拥有一定的用户量，你就会发誓要在这个领域分一杯羹，拼命向用户喊话：你没有钱，你要借钱，找我借！

为了抢占金融业务，一些企业甚至摆出“你不用借，我离不开”的架势。

经不起潮流的威逼。周鸿祎曾信誓旦旦地说：“一定要把安全领域做好，不要打算涉足互联网金融”，但后来他也推出了360金融。

然而，App热衷于借贷，这对消费者来说可能是一种过大的体验负担。“有APP最终会变成借贷软件吗？我只想简单点个外卖，打个车，不要逼着我办信用卡，引诱我借钱。”

“当前，我国消费结构正在从温饱型消费向教育、旅游等发展性、品质型消费转变，消费金融市场巨大。因此，商业银行、消费金融公司、各类互联网公司都非常重视消费。融资和增加投资发展。” 招联金融首席研究员董希淼向中新网记者解释了为什么各种APP都沉迷于消费信贷业务。

奥纬咨询数据显示，中国消费信贷市场规模预计将从2019年的13万亿元增长至2025年的24万亿元，期间年复合增长率为11.4%。着眼于网络消费信贷市场规模，2019年将达到6万亿元，预计到2025年将大幅增长至19万亿元，年均复合增长率为20.4%。

资料图。中新社记者 侯宇 摄

随着移动互联网创业浪潮接近尾声，头部APP基本完成用户积累，进入流量变现阶段。

“所有P2P网贷机构纷纷关门退出，这也让互联网企业看到了前者留下的市场空间。” 有互联网从业者表示，不做流量巨大的互联网金融，就像捧着“聚宝盆”。毕竟互联网公司在营销和用户增量的前期需要大量的投入，甚至赔本赚到。

知名的龙头互联网公司都出现了亏损。淘宝6年扭亏为盈，美团9年，京东12年。滴滴创始人兼董事长程维也在2018年表示，“自2012年成立以来，从未盈利，6年累计亏损390亿元。”

APP抢贷，警惕居民杠杆率上升风险

据董希淼介绍，一些大型互联网平台借助支付渠道优势，以小贷公司为依托开展消费信贷业务。他们一方面通过联合贷款模式获取客户和资产，另一方面通过资产证券化（ABS）的形式借入外部资金，“小马大车”，杠杆率大幅提升，经营合规存疑，系统性风险累积。

“要高度警惕居民杠杆率快速上升的透支效应和潜在风险。” 央行发布的《2020年四季度中国货币政策执行情况报告》指出，2011年以来，我国居民部门杠杆率持续上升。2020年上半年增幅超过31个百分点，家庭债务进一步扩大的空间十分有限。

资料图：中国人民银行。中新社记者 张兴龙 摄

央行报告还指出，在我国消费贷款快速扩张的过程中借钱有哪些软件，部分金融机构忽视了消费金融背后的风险，客户资质下降明显，多头负债、过度授信等问题突出。著名的。2020年以来，部分银行信用卡和消费贷款不良率出现上升迹象。

“一些机构私自发放个人消费贷款，部分信贷资金不专款专用，违规流入房地产市场、股票市场、债券市场、黄金市场等金融市场，对个人消费贷款的用途和流向进行监控。贷款已经成为一个‘老大难’问题。” 董希淼说道。

然而，网贷“紧缩魔咒”不断收紧。2020年7月以来，多项与互联网贷款管理、网络小额贷款业务管理相关的法律法规相继出台或公开征求意见。行业也发生了一些变化。比如“花呗”调整了年轻用户的额度，微微贷也下调了消费信贷额度。

在董希淼看来，采取一系列措施加强消费金融行为监管，规范经营秩序，有利于防控各类金融风险，保护消费者合法权益，更好地促进消费金融健康可持续发展。

对于各类APP的“借贷”现象，你怎么看？