2022年以来22只银行理财产品提前终止运作已达49只 21世纪经济报道记者 薛如云 上海报道 今年年初,掀起了一股银行理财产品“净网潮”。“破网潮”下,理财产品不仅面临资产净值缩水压力,更面临投资者赎回压力。双重挤压下,多款理财产品宣布提前终止运营。 南财财通数据显示,2022年5月1日至7月31日,已有22款银行理财产品正式提前终止。从时间维度看,2022年以来理财通24点前到账一般,理财公司发行的产品中有49款提前终止运营。 对于理财产品提前终止的原因,多位理财公司人士告诉调研组,理财产品提前终止在行业内比较普遍,主要是出于保护投资者利益的考虑。资产管理机构的运营维护成本。理财产品的运作需要在多个市场开立账户,具有一定的固定成本。此外,一些投资的交易成本非常高,有的标的起价几千万。对剩下的投资者不利。此外,对于资管机构而言,产品规模过小,不利于机构整体降本增效。 招商证券首席银行业分析师廖志明向研究团队指出,提前终止产品是正常操作,一些规模过小的基金往往会被基金公司爆仓。对于财富管理公司来说,定期清理一些规模过小的产品,发行规模较大的产品,是一种常规操作。 哪些理财产品提前终止? 南财理财通数据显示,近两个月提前终止运营的22只银行理财产品中,中行理财9只、中信理财4只、盛京银行3只、上海浦东2只。开发银行和2个农产品。银银理财、中邮理财、邮储银行、日照银行各有一家。 从运营方式来看,22款产品中,开放式产品占比59.1%,封闭式产品占比40.9%。从投资周期来看,提前终止的产品中,一年内计划推出的产品数量达到4只。中银理财提前终止的8只“瑞福”系列产品均为封闭式固定-风险等级为R3的收益类产品,原产品到期日为2023年。 以农银理财为例,提前终止的产品是“农银同心2年期开放价值精选一期(新客户新基金专属)”。本产品成立于2020年8月26日,风险级别为R3(中等风险),投资性质混合。根据产品说明书,该产品原计划使用10年。近日,农行理财发布公告称,该产品将于今年8月24日提前终止。 农行理财的情况并非孤例。浦发银行发行的纯固收产品“鑫亿利系列546天纯债6号”也在近期提前终止。本产品成立于2019年5月22日,业绩比较基准为“中债总财富(1-3)年指数收益率*95%+一年期定期存款利率*5%”,风险等级为R3(中等风险)。2021年年报显示,该产品2021年末总份额达到29.56亿,杠杆水平117.91%,债券投资占比115.12%。截至2022年5月18日,其净值达到1.1205。5月19日起净值回归1,6月17日终止运营。 理财产品为何提前终止? 在理财产品提前终止的公告中,多家机构提到了规模下降、净值波动、投资者权益保护等三大原因。例如,农行理财公告称,“受后续市场预期较强的不可控因素影响,本产品净值可能出现较大波动,为更好地提供产品服务和权益保障”。投资者利益”,决定终止该产品。信银理财表示,“经过仔细评估该理财产品目前的投资情况, 除上述机构外,部分机构并未直接说明终止该产品的原因,仅在公告中指出“根据产品说明书约定,我行有权终止该产品在产品持续期间提前产品。” 其中,产品规模太小是不少业内人士认为的主要原因。 某股份制理财公司人士表示理财通24点前到账一般,对于规模过小的产品,投资者在开放日赎回后,后续产品将无法正常运作,也无法保证投资者获得更好的回报,所以该机构选择提前终止。就投资端的债券投资而言,很多债券的最低购买规模都是几千万。 廖志明也向课题组指出,维持一个产品需要一定的投入,如果理财产品的规模太小,对理财公司来说是不划算的。 理财产品是否有明确的“清算线”? 对于公募基金,触发清算条款的事件主要有三类:一是基金股东大会表决通过;二是在基金合同约定的期限内,基金资产净值连续低于5000万元或者基金持股人数低于200人;三是满足基金合同约定的其他平仓条件。 据课题组统计,2021年共清仓233只基金,其中123只基金仅因资产规模过小触发解约条款清仓,其余110只基金在到期后清仓。基金份额持有人大会表决。 就银行理财产品而言,目前监管尚未对产品清算额度做出要求,只有部分涉及场外期权的产品在经营规模上有准入门槛。一位国有财富管理公司人士告诉调研组,合同中约定了终止条件,基本属于常见场景。同时,根据每个产品的投资方向可能会有调整。要求是5000万起。 据课题组研究,除此类涉及场外期权的产品外,目前大部分金融产品仅对提前终止事项作出定性规定(例如,金融公司有权在遇到市场剧烈波动或异常风险事件时提前终止产品),尚未对“终止线”做出量化要求,这实际上给了财富管理公司更大的自由裁量空间。 更多内容请下载21财经APP |
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