数次银行长期限大额存单越发遭追捧认购热情不减(图) 大面额存单越来越受追捧。近日,北京商报记者采访发现,经过多次降息,不少银行的长期大额存单年利率已降至3%左右,但投资者的认购热情并未减退。通常情况下,与活期存款相比,投资者越来越倾向于定期存款。分析人士认为,下一步,银行要合理控制定期产品,维护存款市场正常竞争秩序,提高活期存款比重,满足市场多元化的金融服务需求。 需要拼手速购买 《资管新规》实施后,保本型理财产品被清零退出历史舞台。大额存单作为稳健投资的渠道之一,逐渐受到市场青睐,也受到不同风险偏好投资者的喜爱。近期,资本市场波动较大。杨洋(化名)经过多方评估,决定将一笔资金投资于相对稳定的大额存单。在“一单难求”的情况下,不仅需要排队预约,而且有钱也未必能买到。 大额存单是银行发行给个人或机构的大额存单。通常个人从20万元开始投资,期限从3个月到3年不等。像杨洋一样,投资者在购买大额存单的时候,会觉得金额有限。北京商报记者在调查中发现,目前多家银行存在长期大额存单短缺的情况。除了售罄和线下外,还有银行规定购买大额存单需要预约和验资。 “购买的20万元起步的大额存单,3年年利率3.2%,马上下线。” 某银行客户经理发布大额存单推荐信息。北京商报记者注意到,这是一家股份制银行。推出的大额存单3年期年利率为3.2%。客户经理说:“这是我行目前年利率最高的长期大额存单,支持提前支取和转存单,买来可以珍惜。下面- 上线时间待定。” 一位国有大型银行的客户经理也表示,“目前我行没有大额存单额度,额度只在每周三开放,客户需要提前预约,到柜台办理提前验资。” 针对购买大额存单要抓紧时间的现象,某城商行客户经理表示,“未来存款利率下降是大概率事件,所以有目前购买大额存单和定期存款锁定收益的客户较多,我行仅周四上午9点开通了大额存单额度,但最近一直没有额度,很难现在抢大额存单。” 融360数字技术研究院分析师刘银平在接受北京商报记者采访时表示,此次大额存单额度收紧可能有以下几个原因:一是临近年底年内,部分银行大额存单额度偏紧,发行数量和额度有所下降;其次,大额存单的成本高于普通定期存款。从降低成本的角度来看,部分银行会控制高成本存款的发行量和价格;三是随着存款利率下行,储户倾向于购买长期存款 为锁定当前相对较高的利率,长期大额存单更受欢迎。 利率仍有下行空间 除了通过线下柜台预约,大额存单还可以直接通过手机银行APP在线购买。北京商报记者梳理发现,目前国有大型银行三年期大额存单年利率普遍在3%左右大额贷款,额度相对紧张。 以工商银行为例,该行手机银行APP大额存单专区向投资者展示了多种大额存单,年利率在1.6%-3.1%左右,存期分为1个月、3个月、6个月。月、1年、2年、3年,存款门槛从20万到200万元不等。其中,不少产品为新客户专享,仅在成为工商银行客户之日起6个月内向新客户销售。 股份制银行大额存单年利率一般在1.8%-3.3%左右。部分银行大额存单种类不足。例如,广发银行只销售两种大额存单。3年期存款年利率为3.3%;另一款100万元起,3年存期年利率也是3.3%。民生银行大额存单列表中无3年期产品在售。 调研中,多位客户经理透露,未来大额存单利率仍有下调空间。某城商行客户经理表示,“长期大额存单年利率从4%下降到3%用了不到3年的时间。未来大额存单利率下降-面额存单是大概率事件。” 另一位股份制银行的客户经理也持相同观点。她表示,“未来存款利率可能会进一步下行,如果想锁定利润,建议早做打算大额贷款,大面额存单是更好的选择。” 今年4月,市场利率定价自律机制鼓励中小银行下调存款利率上限。继9月份银行定期存款利率陆续下调后,大额存单利率再度下行。如今,部分银行的长期大额存单利率已降至3%以下。 对此,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出,未来存款利率走势还与宏观经济、政策、市场供求以及各行各业的运行情况有关。银行。下一步,银行在根据自身情况调整存款利率时,更倾向于先行调整长期限额存款、大额存单、结构性存款的利率。 刘银平预计,今年以来,大额存单存款利率呈下行趋势,银行净息差持续收窄。高成本存款降量降价是众多银行优化存款结构、降低存款成本的策略之一。大额存单利率可能进一步小幅下降。 提高活期存款占比 利率在下降,但大额存单“难求”。种种迹象表明,与活期存款相比,投资者越来越倾向于有期限的定期存款。时机已到。 “一般来说,银行定期存款占比提高,存款综合负债成本会明显增加,这可能与整体宏观经济和市场波动有关,并不代表长期趋势。” 在周茂华看来,银行应合理控制定期产品,维护存款市场正常竞争秩序,提高活期存款比重;数字化转型提高了金融服务的效率;创新金融产品,满足市场多元化金融服务需求,促进活期存款增长;积极推动中间业务发展,为银行带来尽可能多的支票存款。 在2022年中期业绩发布会上,多位银行高管也表示,下一步要提高活期存款占比。例如,邮储银行行长刘建军表示,在负债方面,要继续降低负债成本,特别是要提高活期存款占比,加大理财考核的牵引力。 ,通过理财提高活期存款比重。中长期存款规模和利率。 但是,提高活期存款比重是一项长期而艰巨的任务。正如刘银平所说,大中型银行在这方面早有布局,着眼于长期流水,有利于持续经营,比如加大房贷、工资卡、商户的比重。结算、居民支付,支持信用卡自动还款功能,吸引ETC。、电子社保卡客户等,都将有助于提高活期存款占比。一些银行还与电商平台合作。选择银行储蓄卡支付有一定的优惠措施。银行对客户进行分级管理,资产达到不同规模都有相应的奖励,比如赠送加油卡、 北京商报记者 宋一桐 |
另一视角
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