首付不够经营贷凑贷款十年可省250万?(图) 近日,张女士想在北京市西城区购买第二套房子。60%的首付和5.35%的按揭贷款利率激发了她用商业贷款买房的灵感。节省数百万的利息。” 推销商业贷款的“资金中介”为张女士做了一个账号。商业贷款的最低利率可达3.4%,比房贷利率低1.95个百分点。如果借400万元买房,可以节省250万元的利息。 受首付不足和利差较大的吸引,张女士咨询了多家银行操作贷款产品。 有类似想法的购房者不在少数。小红书、微博等平台上也有不少“资金中介”出售经营贷或将房贷转为经营贷。售楼处也有员工向购房者推荐商业贷款。 所谓“创业贷”,就是向中小企业主或个体工商户提供的低息贷款。借款人需要通过房产抵押等担保方式获得,资金需要用于企业经营。简而言之,商业贷款是一种抵押贷款。 由于政策鼓励银行对中小企业授信,商业贷款利率较低,普遍在4%以下,不少地方低于首套房贷款利率,远低于首套房贷利率。高于二套房贷款利率。由于利差较大,各家金融中介一直活跃在推介商业贷款的第一线,该产品也受到购房者的青睐。 首付款不足以弥补经营贷款 十年贷款能存250万? 据张女士介绍,她看中的西城区房子市场价在1000万元左右,首付需要600万元,还是50万元的首付。首付差距是她考虑经营贷款的原因之一。“用家里现在的房贷,把首付和剩下的钱凑齐。” “省百万利息”是比较重要的一点。商业贷款买房到底有多划算? 又以张女士为例,北京二套房商贷利率为5.35%,首付比例达到60%,二手房商贷期限最长为25年;北京一位资金中介告诉记者,经营贷款利率最低可达3.4%,一般10年为一个周期,随着利率逐年下行5万贷款,时间没有必要过长。 以以上两种买房贷款方式为例,假设贷款额为400万元。如果选择住房贷款方式,贷款期限为25年时,总利息支出约为326万元,贷款期限为10年时,总利息支出约为117万元;如果选择商业贷款,10年的利息总额仅为72万元。 “经营贷利率水平较低,与北京按揭贷款差距较大,这导致部分购房者利用非法贷款购房。” 和硕机构首席分析师郭毅告诉蓝鲸财经。 此外,IPG中国区首席经济学家白文喜也向蓝鲸财经表示,使用商业贷款买房的一般都是炒房者。除了节省贷款利息,这些人的按揭贷款额度已经用完,所以他们使用商业贷款买房。. 除了经营贷买房,资本中介还提倡“按揭转贷”——一次性还清房产剩余的抵押贷款后,将房产作为经营贷的抵押品,从而用低息贷款代替高息贷款。 “手续费”不低 商业贷款买房看似可以省下不少利息,但初期的处理成本并不低。 由于商业贷款的对象是中小企业和个体工商户,购房者如果没有相应的营业执照,就不能向银行申请此类贷款产品。记者注意到,不少银行的产品介绍都提到,在申请过程中需要提供营业执照、购销合同等材料。 没有企业的普通购房者如何申请商业贷款? 多家金融中介机构告诉记者,他们提供“办理营业执照”的业务。不同中介收取的费用不同,报价从500元到10000元不等。 在申请商业贷款阶段,贷款人需要提供房地产作为抵押品。对于手头没有房产可抵押的购房者,或想再融资但手头资金不足以“赎房”的购房者,资金中介还提供过桥资金服务,即借出一个“短期贷款”并收取一定的利息。 不同的基金中介机构为过桥基金提供不同的利率。成都一家基金中介给出的报价是“0.1%,按日收费”(记者按“80万元,一天800”计算),北京一家基金中介给出的报价是“10天0.7%”。 “我们不赚你的钱,我们赚的是服务费。” 上述北京基金中介表示。 所谓服务费,是指金融中介机构在完成一笔贷款后收取的费用,通常与贷款金额有关。 成都和北京上述资金中介机构收取的比例分别为贷款总额的1.5%和1.2%。即贷款400万元,手续费分别为6万元和4.8万元。 与标榜的“省百万利息”相比,上述营业执照手续费、过桥基金利息、服务费加起来并不算多,商业贷款买房似乎比买房更划算有普通按揭贷款的房子。 还款压力 或赎回风险 作为利益链条的受益者,金融中介的推销手法通常会规避经营贷买房的弊端。 “商业贷款的期限相对较短,购房者的还本付息压力较大。” 薄文曦告诉蓝鲸财经。 以张女士为例,在选择按揭住房贷款时,贷款期限为25年时,前10年的总还款额约为290万元,平均每月还款额约为2.42万元;贷款期限为10年 当时,他10年的本息还款总额约为517万元,平均每月还款额约为4.3万元。 如果采用商业贷款,10年内还本付息总额约为472万元,平均每月还款额约为3.93万元,将给普通购房者带来巨大的还款压力。 此外,商业贷款的过程比住房抵押贷款的过程更为复杂。 “商业贷款的周期一般为10年,授信期限为3年,每3年需要续贷一次,不需要审批,续贷没有问题。公司还必须做到零纳税申报。” 北京一位资本中介人士告诉蓝鲸财经。 对于需要过桥资金赎回楼宇的贷方来说,他们仍然面临着“未获批贷款”的问题。如果银行在赎回后拒绝贷款人的商业贷款申请,贷款人仍需偿还借入的赎回资金,短期内可能面临较大的还款压力。 违法风险 作为专项贷款,经营贷款强调专项资金的使用。如果贷款人将其用于购房,则可能面临法律风险。 2021年3月,中国银监会、住房城乡建设部、中国人民银行联合发布《关于防范经营性贷款违规流入房地产行业的通知》(以下简称以作为《通知》),其中明确指出一旦发现贷款在房地产领域被挪用。收回贷款,降低授信额度,并追究相应的法律责任。 在贷款申请阶段,银行也会对贷款人进行尽职调查;贷款成功审批后,银行将监控贷款资金流向,监督贷款人将贷款资金用于经营用途。使用,可能是“贷款”。 广东法制盛邦律师事务所高级合伙人、最高人民检察院咨询专家陈亮律师告诉蓝鲸财经,银行通常有四种方式来监督经营贷款资金的流向,包括购房等合作机构的报告、购车,贷款人需在规定期限内上传使用证明,并对企业经营情况进行调查,了解资金流向。 一位国有银行的贷款业务员也告诉蓝鲸财经,银行有专门的软件可以监控钱的去向。 “一旦发现购房者违规使用经营贷获取低息资金,银行就会要求购房者偿还贷款,从而导致贷款带来的资金风险。” 郭义说道。 陈亮还告诉记者,除了银行贷款,购房者的个人信用记录也会留下不良记录,“如果购房者资金不足,不能及时偿还所有贷款,将面临巨大的抵押风险。房产正在拍卖,你甚至可能因为骗取贷款而被银行起诉。” 不过,当记者问及用商业贷款买房是否有风险时,一位金融中介表示,“很安全,大家都在用,这是很普遍的现象5万贷款,我们的生意没出过问题。” . 银行遵循一定的规则。我们知道什么可以做,什么不能做。据他透露,他所在公司每月的资金流量近亿元。 另一位基金中介表示,“还完房贷后释放的商贷,用商贷还房贷是没有问题的。” 针对上述“不存在使用经营贷款还房贷”的说法,陈亮认为,这看似规避了法律规定,但无论采取何种形式,转经营为法律法规所禁止。贷款转化为房贷,进入楼市。一旦发现借款人与中介共同申请贷款,可能会因涉嫌骗取贷款而被追究刑事责任。 “提醒所有有再融资意向的贷款人,不要轻信中介机构的花言巧语,这种企图钻政策漏洞从中获利的行为,会让贷款人陷入不可控的风险之中。” 陈亮提醒道。. 记者手记 别让灰色产业链侵入中小微企业生存空间 中小微企业融资难并不是一个新问题,尤其是疫情发生以来,这个问题更加突出。 与大型企业相比,中小企业在经营稳定性方面不具备优势,抵押物较少。出于安全和利润的考虑,银行更倾向于向大型企业发放贷款。 贷款人伪造材料申请购房经营贷款,等于进一步排挤中小微企业的贷款额度,加剧其融资困难。 事实上,除了购房者的“需求”和金融中介的火爆之外,银行在经营贷入楼市方面的责任也不容忽视。 采访中,记者以购房者的身份咨询了某国有银行贷款业务员,表示想用商业贷款买房。他告诉记者,“一定不能直接用来买房,100%都能找到。” 但是,它详细说明了规避资金流动监控的方法。 此外,银行贷款业务员和房产中介也提醒记者注意相关风险,“经营贷款要用于公司经营”。 可见,经营贷款买房的利益链条上有着形形色色的利益相关者——想要省利息的普通购房者,投资的炒房者,以及为了赚取手续费和卖房而招摇撞骗的炒房者。高息短期借款利息。看似“受害者”的基金中介、银行,也是这条灰色利益链条的参与者。 正如白文曦对记者所说,“银行往往扮演着装不知道、暗中推销、纵容的角色。” 近年来,国家多次下令禁止经营性贷款流入楼市。上述《通知》提到,银行业金融机构不得向没有实际经营的空壳公司发放经营性贷款。对公司成立或转制不足一年,或持有抵押房地产不足一年的借款人,要进一步加强对借款人的资质审查,对借款人进行各项检查。工商登记、经营、纳税。信息应交叉验证,实质性审核不得以企业证明材料代替。 陈亮表示,如果银行明知贷款人使用经营贷购房而发放贷款,将受到相关部门的行政处罚。情节严重的,相关经办人员甚至会被追究刑事责任。 然而,经营性贷款流入楼市的乱象屡禁不止。 就在11月4日,银保监会披露了8笔罚单。其中,交通银行、招商银行因挪用个人经营性贷款进入房地产市场被罚款。美好的。 从当前来看,为进一步缓解中小企业融资难,坚持“房住不炒”的定位,对经营性贷款发放和使用的监管有待加强。紧急加强。 |
另一视角
换一换- 移动手机号贷款口子_口子贷款移动手机号怎么改
- 支付宝贷款口子有多少_支付宝的口子
- 无视征信线上借款app_借款征信_借款app不上征信
- 只需要身份证贷款口子_贷款需要身份证号码吗
- 有网银流水求贷款口子_流水贷款是真的吗_银行流水网贷
- 支付宝账号贷款新口子_支付宝申请贷款口子_支付宝的口子
- 大学生贷款秒下的口子_口子下款秒到_口子贷款
- 只需要身份证贷款口子_贷款需要身份证号吗
- 有信用卡能贷款的口子_有信用贷可以办信用卡吗
- 急需1000贷款口子_贷款新口子秒下1000
- 微信客户服务平台(微信诞生于哪一年)
- 北京整体喷砂机械厂家排名并附上它们的简要介绍
- 创业分析和综合分析一样吗?(不同概念的不同场景)
- ppp项目贷款怎么申请和审批?
- 360贷款投诉电话大全(快速解决贷款问题,让你安心借款)
- 2023元旦高速公路有免费吗?
- 现在的取暖煤真的降价了吗?
- 煤炭价格下月能降下来吗?
- 煤炭价格为什么会爆涨?
- 我们这边现在一吨自己烧锅炉的1400—1800元了,你们那里多少钱啊
- 广东又开始限电了,是不是制造业产能过剩了?
- mg通胀连续超记录之后,还会怎么走?
- 欧盟提出应对气候变化一揽子计划,企业和消费者将受到哪些影响?
- 苏伊士运河被堵事件分析
- 苏伊士运河被堵,长荣公司预计赔多少钱?
- 为什么日本作为发达国家,日元却这么不值钱?
- 澳大利亚铜精矿出口暴跌80%,澳企还能顶得住吗?
- 听说在新西兰居住超过10年,到65岁就可以领取退休金对吗?
- 俄罗斯真的有全民免费医疗吗?
- 欧盟各国,农村老人的养老金与城市老人养老金差距大吗?
- 2024年五大审核快、下款易的网贷平台推荐
- 如何有效应对网贷对征信的影响?解析网贷与信用管理策略
- 征信有污点还能贷款买车吗?五大策略助你成功贷款
- 网贷还清后征信多久更新?逾期记录多久消除?5大征信维护技巧
- 2024年5大审核宽松、快速下款的贷款平台推荐
- 2024年5大网贷平台快速下款5000元
- 2024年黑户好下款的5个网贷平台:低门槛快速放款
- 征信差负债多也能借钱:盘点5个门槛低、快速下款的网贷平台
- 盘点5个最快放款的网贷平台,借款秒到账,轻松解决资金需求
- 借款容易通过!推荐5个适合急需资金的网贷平台
- 网贷逾期一年多,没人催收也没被起诉?
- P2P里的借方都可以不还钱了吗?为何不归为“失信”人?
- 如果网贷全面取缔来临,出借人和借款人,哪一个最受益?
- 卢志强从未投资团贷网 22万出借人觉得呢?
- 有多少人受了P2P的亏?有多少人投进去的钱拿不回来的?
- 手机hao被盗用,申请网贷,金融机构找我追款,怎么处理?
- 平台进行协商后要求借款者只还本金,不还征信会受到影响吗?
- 借了网贷钱后,还款也有套路?
- 欠了一大笔网贷,即将全面逾期,应该如何度过这个时期?
- 网贷逾期后,这个还款协议千万不能签!否则这辈子别想还清知道吗
- 招商银行网上银行官网(如何在网上开通招商银行的电子银行)
- 12378网贷协商还款有用吗(12378协商还款技巧)
- 招行一网通(招行一网通账户什么意思)
- st康美药业股吧(未来康美会被退市吗)
- 邮政储蓄卡人工客服电话(邮政投诉95580管用吗)
- 龙江交通股票(沾龙的上市公司)
- 算利息的软件(陕西信合怎么查利息)
- 支付宝里的网商银行怎么贷款(支付宝网商贷怎么开通条件)
- 中信银行怎么转人工服务(怎么转中信银行的人工服务)
- 余额宝10万元一天收益(余额宝存10万一天多少钱)
- 是高市净率好还是低市净率好?
- 为什么最近很多人买基金都亏了?
- 基金都是牛市赚大钱,熊市亏大钱,为什么出现这样的情况?
- 为什么很多新基民喜欢买新基金?
- 首只ETF发行失败,基金募资失败或被清盘,投资者有哪些损失?
- 按照排行榜买基金,为什么总受伤?
- 100万用来买大盘基金,年收益用来当生活费,能不能做到一辈子不
- 投资者买基金时,买的是什么?
- “爆款基金”值得投资吗?
- 基金的表现,会均值回归吗?
- 如何看待那些把人民币兑换成美元现金放在家里的人?
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月12号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月11号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月9号)
- usa的钱我们叫美元,那人民币走出国门,在国外叫什么?
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月7号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月6号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月4号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月2号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月1号)
- 第24届冬奥会铜合金纪念币预约为何没有出现“秒杀”?
- 河南发现50吨特大金矿,对世界金价有影响吗?
- 个人储备较多黄金算违法吗?
- 可以把手里的闲钱买成黄金,来抵御货币贬值?
- 现货黄金行情分析软件下载后怎么做?
- 黄金典当和黄金回收,哪种方式好?
- Taper临近,滞胀担忧来袭,黄金真能翻身吗?
- 黄金现在跌到多少钱一克了?
- 非农数据“爆冷”,金价后续又将有怎样的走势?
- 2021年10月11号金店黄金价格今天多少一克?
- 2024元旦哪天是法定节假日呢英语 2024元旦是星期几
- 2023元旦高速收费吗现在 2023元旦为啥不免高速费
- 2023元旦农历日期 23年元旦时间
- 2023元旦哪天算加班呢视频 2023劳动节哪天算加班
- 2023元旦放假时间表图片大全 23年元旦假期安排
- 2023元旦海报宣传语图片 2023年元旦海报宣传语
- 2023元旦法定节假日是几天休息 2023法定节假日放假安排
- 2023元旦法定节假日是哪几天 2023年1月份国家法定假期几天
- 2023元旦节高速免费几天 2023年元旦免过路费吗
- 2024元旦要补班么 2024跨年是星期几
- 宝马金融贷款操作指南(详解宝马金融贷款流程)
- 夫妻两人每人月薪3000,工作稳定,小县城,能养的起比亚迪汉吗?
- 最近大雪,很多电动汽车都开不了了,电动汽车的发展之路是不是还
- 网友都说小米汽车以后会超越特斯拉,在技术上有实现的可能性吗?
- 特斯拉生产供应链基本都靠中国,为什么我们不能成,特斯拉能成?
- 汽车传感器市场分析,国产机会如何?
- 大家聊聊今年汽车行业市场行业现状与趋势?
- 存一万给一辆电动车,银行为什么那么大方?
- 为什么有那么多人骑电动车上班?
- 你觉得自动驾驶的前景如何?
- 中国城市GDP排名2020年排行榜-2020全国GDP省份排名一览表
- 2020年中国区块链企业百强榜
- 2019年全球银行千强排名,中国包揽前四,总利润3120亿美元
- 华尔街金融巨头有哪些?华尔街十大金融巨头排名排行榜
- 法国各大银行排名排行榜:法国巴黎银行排第二,第一名成立最早
- 德国银行排名排行榜:德国商业银行登榜,第一名德意志银行
- 巴西各大银行排名排行榜:巴西哪家银行最好?巴西银行仅第三
- 加拿大银行排名排行榜:皇家银行第一 历史最悠久的排名第四
- 2020全球500强排名排行榜完整版 世界五百强排名一览表
- 2020福布斯全球最新富豪排名排行榜 杰夫·贝佐斯位居世界首富第
- borrow borrow是什么意思
- 磁力搜索引擎是什么 什么叫“磁力搜索”
- 魔兽怀旧服金币交易平台5173 魔兽世界亚服怎么卖金
- 秋田犬币怎么样 什么是柴犬币
- tokenpocket下载 tokenpocket怎么使用
- 日币换人民币汇率计算器 nt换算rmb计算器
- 美元未来可能一路暴跌2022 2023年金价最便宜是多少
- 比特币最全历史价格明细 比特币历史最高价格是多少美元
- implication 硕士论文中最后一章“implication”是什么意思
- kitty磁力猫 磁力猫手机app