ETC信用卡大战，中介圈和老哥们的集体狂欢！

ETC信用卡大战，中介圈和老哥们的集体狂欢！

正文 | 拉塞尔的妹妹

近期，银行与巨头之间的ETC信用卡大战异常激烈。

很多银行都有任务指标，很多银行员工都接到过发卡任务，“完成不了甚至会扣钱”。

为了增加发卡量，银行员工开始炮轰朋友圈，把守停车场、高速收费站；银行开始摆地摊，大力推广小程序等线上获客方式。

“各大银行都被ETC逼疯了，很多人肯定地说，ETC肯定会放水。” 有中介在网上发了一篇文章。

事实上，一些银行已经放松了风险控制。一位信用卡中介表示，银行在网上发卡时，“任何黑客用户都无法通过，包括被法院强制执行的失信人”。

这一度引发了整个中介圈和老哥们的集体狂欢。不少中介甚至连夜帮用户申请，“一夜赚2万元”。

狂欢节只持续了一周就戛然而止。

在金融领域，只要一有空隙，黑灰生产商和羊毛收藏家就会疯狂涌入……

01 ETC信用卡大战

近期，银行之间掀起了一场抢车主的大战。

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行等银行都在拼命推广ETC信用卡。

“如果有人躺在你车外四处张望，请不要报警，是工行的小伙伴在检查你是否安装了ETC。” 网上流传着很多银行职员疯狂抛售ETC的笑话。

而各家银行分行也在大力推广自己的ETC信用卡。

例如，工行北京海淀某分行在门口张贴了ETC信用卡的宣传横幅，并摆起了摊位。

现场办理业务的用户，除享受通行费5折、100元通行费免费外，还可获赠防雾霾口罩、毛巾等礼品。

走进附近几家银行的大厅，ETC信用卡的宣传海报也张贴在显眼的地方。甚至 ATM 都在宣传 ETC 信用卡。

为什么银行今年如此热衷于推广ETC信用卡？

2019年“两会”期间，有国家领导人提出，两年内基本取消全国高速公路省界收费站，实现不停车快速收费。

随后，国家发改委、交通运输部发布相关文件网贷黑户贷款口子论坛，表示将大力推进ETC加装应用，实现免费加装。

所谓ETC就是高速公路上的不停车收费系统。

一般说来就是在车辆上安装一个设备（OBU），放一张卡。当车辆经过时，通行费可自动从卡中扣除。

过去，大多数放置在OBU上的定制卡只能用于唯一目的。

“2010年，ETC信用卡开始在全国推广，仅江浙某省会城市2011-2013年发卡量超过300万张。” 一位银行工作人员说。

他说，当时ETC卡的合作门槛比较高，一个地区只有少数几家银行可以参与。

2014-2018年，银行ETC信用卡发行量相对稳定。

近日，有关部门发布公告，允许ETC绑定现有银行账户和支付账户，鼓励商业银行推广发行承载交通行业应用的联名卡。

这意味着更多的银行可以进入市场并分得一杯羹。

此外，相关部门还提出了具体目标：力争2019年底ETC装机率达到90%以上。

数据显示，截至2017年底，我国汽车保有量为3.1亿辆。按照上述比例，将带来约2.8亿个ETC装机量。

如果用户申请ETC信用卡，不仅可以支付通行费，还可以作为普通信用卡使用。

面对2.8亿汽车用户，这无疑是一次千载难逢的切入最优质人群的机会。

银行都在加紧准备并加入竞争。

“在这种情况下，工农建交中的五大银行都拿到了额度。” 前银行高管李白说。

李白透露名额分配不均。“建行最活跃，收到卡和设备超过6000万张，工行收到5000万张。”

也就是说，仅这两家银行的各项指标之和就超过了1亿。

对于银行高层来说，这是必须攻克的战略制高点，但对于基层员工来说，这是任务指标。

“拿到名额后，层层下发，很多银行基层员工接到的任务更重了。” 李白透露。

“这是一项政治任务，如果不完成，就会被罚款。” 北京工行一名员工表示。经济观察报还报道称，有银行员工表示，如果未能完成任务，“每张罚单扣100元”。

为此，银行员工不得不绞尽脑汁，先是向熟人推销，然后在社交媒体上发各种文案宣传ETC信用卡，比如：“高铁有几万条，一条是留给体力劳动，不装ETC，排队就得辛苦了。”

此外，还有人去停车场、高速公路收费站推销。

也有不少银行员工在网上发牢骚，称任务太重，难以完成。

图片说明：银行员工在网上抱怨的漫画

图说：银行员工在微博上抱怨

甚至一些热门活动也成为银行员工宣传和获客的机会。

然而，这场战斗远没有银行想象的那么简单。

一些农商行也看中了这个市场。他们经常利用人脉要求当地机构的员工向他们申请ETC信用卡，有的客户直接被拒之门外。

最可怕的对手是在线互联网巨头。

7月1日，微信、支付宝相继宣布可以在线申请ETC。6月，银联云闪付也加入战局。

图说：微信ETC申请入口之一

“得ETC者，得优质用户。” 各个金融平台都喊出了口号。

由于一辆车只能安装一个ETC设备，一场“非此即彼”的竞赛正在全国上演。

02 银行放水

战斗如火如荼。为了抢劫用户，部分银行抢先放水。

线下战打得太狠了。面对互联网玩家的降维攻击，不少银行也开始线上创新。

比如通过微信小程序直接获客。

目前支持ETC服务的微信小程序有数十款，其中大部分是银行开发的。

6月24日，浙江中介张文军发现，他所在的几个微信群同时炸了。

人们疯狂转发一个微信小程序——它是工银ETC信用卡的申请入口之一。

中介炮轰申请链接：“你看看那些没有企业信用卡的，一个个5000-50000，无视大数据，无视征信黑白账户……”

多位中介表示，在这个小程序的申请环节，地点必须是浙江。

这对中介来说根本不是问题，他们教客户换个定位到浙江。

“额度以5000元为基数，很多有工行银行对账单的人都有几万，少数人说拿到了10万多，最高的说拿到了25万元。” 张文军说道。

多位中介表示：“黑户、呆账、老赖，都能过。”

风控真的这么松吗？

张文军拿了一个极度“黑”的用户做测试：该用户在十几个网贷平台上逾期过，芝麻信用评分只有400多分（初始分数550分），还被起诉了好几笔民间借贷。被法院通过的失信被执行人。

而这样的“老赖”也通过了审核。他到工行官网查看发卡进度，发现页面显示：“已发卡”。

当然，在申请的时候，中介会教给用户一些技巧，帮助他们通过风控审核。

张文军透露了一些小窍门。比如“学历”一栏，如果是高中就写大专。

在“住房情况”一栏，尽量填写“非贷款自购”，因为没有贷款银行会知道。

至于一些非核心数据，可以随意写，比如年薪、单位等。

但对于“婚姻状况”，最好填写已婚。

说实话，ETC关键看你有没有车。但是在这个小程序的填写信息列表中，并没有该车的填写项。

在申请入口，页面会提示用户携带身份证前往柜台领取。

“如果卡都下来了，我打算用车把顾客拉过来，集体收卡。” 有中介表示。

因为申请者太多，工行的申请渠道多次瘫痪，中介也赚了不少钱。

根据规定，中介将收取额度的15%-20%，最高可达50%。这意味着如果一张卡有5000元的限额，中介可以收取750-2500元的手续费。

在金钱的刺激下，不少中介机构一夜之间运作。一位中介透露，他一晚上就赚了2万多元。

03 突然收紧

不过狂欢并没有持续太久，成群结队的老朋友也渐渐冷了下来。

虽然工行界面提示只要身份证就可以取卡，但很多老人被告知去后必须提供驾照，银行会亲自打电话核实。

“很明显，银行看到了风控上的漏洞，堵住了取款流程中的漏洞。” 张文军说道。

在论坛上，不少大哥也透露自己确实拿到了卡，“马上去提款机提款2000元”。

图说：佳能社区的ETC信用卡帖子

但张文军表示，大部分大哥不远万里赶来拿卡，都没有成功。

“被银行发现是正常现象，因为几乎所有的长辈都被调动起来了，网上申请操作简单，退卡率很高。” 一位中介表示，这种情况太疯狂了。

一些中介操作也缺乏技术含量：所有地点都在同一个区域，每个人的信息几乎相同，太容易被风控识别。

在张文军的记忆中，这一次的盛况只能与2017年中介利用达巴拉村民取得医疗分期付款的场景相提并论。

很难不让银行发现。

在这样的情况下，一些前期疯狂拉客的中介开始给老哥们退钱。

但是，这些最终没有被用户激活的信用卡和设备，是否也会被计入银行完成的任务量中呢？

工行倒闭后，其他银行卷土重来。

“邮银ETC高端信用卡首次开通网贷黑户贷款口子论坛，无年费、无利息、免手续费、无需工作、黑白分明……”在一些微信群中，中介开始发新开通消息。

另一位网友称，他接到某大银行客户经理的销售电话，对方称自己是优质客户，可以免费办理ETC信用卡。

而且这位网友没有车。

这场围绕ETC的争夺战才刚刚开始。

线上流量在即，线下获客之战也相当激烈。

对于金融机构来说，这是一个切入优质用户群体的好机会，但对于中介机构和老哥们来说，这可能是一次难得的购卡狂欢。

因此，在油门和刹车之间，金融机构可能要找到一个平衡点。