跨境人民币结算业务特点及优势政策支持【详细介绍】

跨境人民币结算业务特点及优势政策支持【详细介绍】

什么是跨境人民币结算？

跨境人民币结算是境内企业和个人自愿进行的跨境贸易和投资人民币结算。

一、跨境人民币结算业务的特点和优势

政策支持：跨境人民币结算政策框架基本建立

——境内企业均可选择以人民币结算跨境贸易

——所有出口货物贸易企业均可享受出口退税政策

——人民币跨境直接投资更便捷

——人民币形式的外债（如延期付款、预收款、银行保函等）不占用外债额度

风险可控：有利于控制汇兑损益成本，降低经营风险

——可有效避免人民币与其他外币汇率波动造成的损失

——人民币币值相对稳定，有利于双方锁定交易成本，获得稳定的预期收益

更好的管理：方便国内公司进行财务安排和资金分配，简化核销程序

——成本核算明细，方便企业核算损益

——人民币收支无需网上核对外汇收支、出口收支

——公司主要与银行开展业务，无需经过中国人民银行和外汇局的相关审批

——为满足企业实际需要，允许企业将出口人民币收入存入境外

——可开展人民币贸易融资，加快资金周转，外币进出口等异地报关

——可开展人民币贸易融资，解决跨境融资难题，加快资金周转

二、银企跨境贸易人民币结算流程图

一、通过国内代理行渠道办理

2、通过港澳清算银行渠道

三、跨境人民币业务政策解答

一、目前跨境人民币业务有哪些类型？

跨境货物贸易、服务贸易、其他经常项目；海外直接投资、外商直接投资；贸易融资；海外项目贷款；银行间债券市场的三种机构投资；境内机构境外发行人民币债券；人民币合格境外机构投资者投资境内证券（RQFII）。随着业务的发展，未来跨境人民币业务的种类将进一步扩大。

2、企业开展跨境人民币结算业务有哪些好处？

人民币币值相对稳定，在跨境交易中使用人民币进行结算银行贸易投资便利化，有利于企业优化汇率风险管理，降低汇兑成本，节约交易成本，简化操作流程。

3、中国哪些地区可以开展跨境人民币结算业务？境外哪些国家和地区的企业可以与中国企业开展跨境贸易人民币结算业务？

全国各地企业均可依法开展跨境人民币结算业务。同时银行贸易投资便利化，跨境人民币结算对境外地区范围没有限制。各国家和地区（含港澳台地区）的企业均可按照当地法律法规与中国企业开展跨境贸易人民币结算业务。

4. 中国哪些银行可以提供跨境人民币结算服务？

中国境内所有具备国际结算能力的银行均可作为境内结算银行和境内代理银行，为企业提供跨境人民币结算清算服务。

5、境外企业通过哪些渠道获得人民币贸易支付和投资资金？

在所在国法律允许的情况下，境外企业可以通过多种方式获得人民币贸易支付和投资资金：一是贸易结算；二是通过中国企业对外直接投资；三、通过中国境内结算银行或在离岸市场申请人民币贸易融资和项目融资；四是可以向境外参与银行购买或借入人民币；五是可以在境外发行人民币债券进行融资；第六，可以通过兑换获得人民币资金。.

6、外国企业通过贸易获得人民币后，有哪些使用人民币的渠道？

用于贸易支付；在中国进行直接投资；在境外购买人民币债券或其他人民币金融产品；通过境外参与银行投资中国银行间债券市场（如果其本国法律允许）；根据当地法规和市场因素使用人民币资金。

七、境外企业能否在中国境内银行开立人民币结算账户？

在所在国法律允许的情况下，境外企业可在境内银行开立人民币结算账户，用于结算依法开展的各项跨境人民币业务。

境外机构人民币银行结算账户为活期存款账户，存款利率以中国人民银行公布的活期存款利率为准。国内银行暂不允许将该账户内的资金转为定期存款。

八、境内机构如何办理境外直接投资人民币结算？

境内机构可直接到银行办理境外直接投资人民币资金汇出、人民币前期费用汇出、增资、减资、转股、清算等。企业首次办理境外直接投资相关人民币资金汇回前，应到所在地外汇局办理前期费用登记或境外直接投资登记。境内金融机构境外直接投资人民币结算业务可参照《境外直接投资人民币结算试点管理办法》办理。

9、外国投资者如何办理外商直接投资人民币结算业务？

外国企业、经济组织或个人在中国境内投资人民币，在符合相关法律规定的前提下，可直接向银行申请办理人民币结算业务，包括对新设企业的出资、境内企业的并购、股权转让等《中华人民共和国外商直接投资条例》和《中华人民共和国外商直接投资条例》。以及为现有企业增资、提供贷款，将减资、转股、清算等人民币资金汇出境外。外商投资企业（包括新设和并购）应当自取得营业执照之日起10个工作日内到人民政府分支机构办理。

10、企业如何办理境外项目人民币贷款业务？

“境外项目”是指境内机构在“走出去”过程中开展的各类境外投资和其他合作项目。企业可根据在境外投资的企业或项目，直接向境内银行申请境外项目人民币贷款。相关法规和市场原则决定是否发放贷款。

11、境内非金融机构能否办理人民币境外放款业务？

境内非金融机构存在股权关系或最终受同一母公司控制，并设有成员机构履行地区总部或投资管理职能的，可采用人民币资金池模式向境内银行申请开展人民币业务资金池境外贷款结算业务。境内企业可以通过结算银行将本外币资金借给境外企业，也可以通过企业集团财务公司以委托贷款的形式，通过结算银行将本外币资金借给境外企业。详见《中国人民银行关于进一步明确境内企业人民币境外放款业务有关事项的通知》

12、境内非金融机构能否提供人民币担保？

境内非金融机构可依照《中华民国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的规定提供人民币担保。

13、企业开展跨境人民币结算业务有哪些好处？

人民币币值相对稳定，在跨境交易中使用人民币进行结算，有利于企业优化汇率风险管理，降低汇兑成本，节约交易成本，简化操作流程。

四、重要政策文件索引

1、《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，中国人民银行等六部委，2009年7月

2.《跨境贸易人民币结算试点办法实施细则》，中国人民银行，2009年7月

3、《关于境外人民币清算行等三类机构使用人民币投资银行间债券市场试点有关问题的通知》，中国人民银行，2010年8月

4.《境外机构人民币银行结算账户管理办法》，中国人民银行，2010年9月

5、《境外直接投资人民币结算试点管理办法》，中国人民银行，2011年1月

6、《中国人民银行关于明确跨境人民币业务有关问题的通知》，中国人民银行，2011年6月

7、《关于扩大跨境贸易人民币结算区域的通知》，中国人民银行等六部委，2011年8月

8、《外商直接投资人民币结算业务管理办法》，中国人民银行，2011年10月

9.《关于跨境人民币直接投资有关问题的通知》，商务部，2011年10月

10、《中国人民银行关于境内银行业金融机构境外项目人民币贷款的指导意见》，中国人民银行，2011年10月

11. 《人民币合格境外机构投资者境内证券投资基金管理公司和证券公司试点办法》，中国人民银行，2012年1月

12、《关于出口货物贸易人民币结算企业管理有关问题的通知》，中国人民银行等六部委，2012年3月

13、《关于明确外商直接投资人民币结算业务操作规程的通知》，中国人民银行，2012年6月

14、《关于在境外机构人民币银行结算账户开立和使用有关问题的通知》，中国人民银行，2012年7月

15、《关于简化跨境人民币业务流程完善相关政策的通知》，中国人民银行，2013年7月

16、《中国人民银行关于实施的指导意见》，载于中国人民银行，2014年6月

17、《中国人民银行关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中经营有关事宜的通知》，中国人民银行，2014年11月

18、《中国人民银行关于发布全口径跨境融资宏观调控的通知》，中国人民银行，2017年1月

19、《中国人民银行办公厅关于做好跨境人民币业务管理工作的通知》，中国人民银行，2018年11月

跨境人民币业务

——企业新选择

一、关于跨境交易人民币结算试点有关问题的解答

试点包括哪些以人民币结算的跨境交易？

境外企业可与中国企业进行人民币跨境货物贸易、服务贸易等经常项目交易结算。试点地区企业境外直接投资可以人民币结算。

中国指定的试点地区有哪些？

目前，已有北京、天津、上海、内蒙古自治区、辽宁省、吉林省、黑龙江省等20个省（自治区、直辖市）作为跨境交易人民币结算试点地区，江苏、浙江、福建、山东、湖北、广东、广西、海南、重庆、四川、云南、西藏自治区、新疆维吾尔自治区。

哪些国家或地区的境外企业可以与中国企业进行人民币跨境交易？

海外地区没有限制。任何国家或地区（包括港澳台地区）的企业均可按照当地法律法规与中国内地企业进行人民币结算。

哪些银行可以为跨境交易提供人民币结算服务？

有能力开展国际结算业务的中国内地银行，可作为境内结算银行，为跨境交易提供人民币清算和结算服务。

境外企业获取贸易支付人民币资金的渠道有哪些？

境外企业在当地法律允许的情况下，可通过多种渠道获得人民币贸易支付资金。一是境外企业可向境内结算银行申请人民币贸易融资，借款金额不超过境外企业与境内交易对手方贸易合同约定的金额。二是境外企业可以在香港发行人民币债券。第三，境外企业可以向境外参加银行购买或借入人民币。

境外企业交易所得人民币资金的使用渠道有哪些？

根据法律和市场因素，可用于其与内地进口贸易的人民币结算、在香港购买人民币债券、通过境外参与银行投资内地银行间债券市场、储蓄等。 ，取决于当地的法律和法规。

境外企业能否在境内商业银行??开立人民币结算账户？

根据当地法律规定，境外企业可以在中国内地商业银行开立人民币结算账户，即非居民账户，进行跨境人民币结算。

境外机构的人民币结算账户为活期存款账户。利率由中国人民银行公布的活期存款利率确定。目前国内商业银行??无法将账户资金划转至定期存款账户。

Ⅱ．人民币结算的操作流程是什么

一、境内代理银行跨境交易人民币结算业务流程

2、港澳人民币清算行跨境交易人民币结算业务流程

三、跨境贸易人民币结算试点原则规定

1、《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，中国人民银行等有关部门，2009年7月发布

2.《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》，中国人民银行，2009年7月发布

3. 《关于扩大跨境贸易人民币结算试点的通知》，中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局、中国银行业监督管理委员会，6月17日2010

4、中国人民银行关于境外人民币清算行等三类机构试行人民币投资场外债券市场的通知，人民银行，2010年8月

5. 中国人民银行关于印发《境外机构人民币银行结算账户管理办法》的通知，中国人民银行，2010年8月31日，

6.《境外直接投资人民币结算试行管理办法》，中国人民银行，2011年1月6日发布