两条灰色产业链:一条是以信用卡套现为主,只有你想不到 在我们的日常生活中,身边从来不缺少这样一群人。他们是通过各种渠道借钱而存在的,有的通过信用卡套现,有的通过现金贷平台借钱,只有你想不到,没有他们借不到钱,可以说已经掌握了借钱的所有方法。更重要的是,他们一张身份证可以在数百个平台上借钱。在这些人中,逾期不还款较为常见。现象上,他们中的绝大多数也成为了信用黑户。 这些所谓的群体并不是突然出现的。随着信用卡的诞生,它们也出现在了我们的视野中。对于这群人来说,他们的目的很纯粹,专门为了借钱。同学们,即使有还款能力,也不会按时还款,也不担心影响征信。慢慢地,这群人逐渐发展起来,成为了一个特殊的职业。 这背后,牵扯到两条灰色产业链: 一是以信用卡现金为主。如今,许多人几乎必须拥有一张信用卡。对于收银员来说,手上通常有几十张卡。其实有信用卡并不奇怪,只是想不到而已。关键是,他们会设置这些信用卡的所有额度,尤其是现在有了刷卡POS,这种设置更方便,随时随地都可以操作。在这方面,需要银行和第三方支付机构和兑现方参与。 另一种主要以现金贷款为主。很多黑户的信用信息不符合借款条件,按常理根本无法借款。然而,为了获得更大的利益,很多机构的风控人员却视而不见。闭一只眼,让这些黑户轻松借钱,平时“借了就跑”,再找也难,需要有放贷机构,放贷机构(一级渠道商)和现金贷款中介。 上面提到的这些人在我们的形象中也被称为“口中大军”。全国这样的人不计其数,聚集的人数也不少。保守估计,这样的人至少有10万人。数据显示,行业高峰期每年流出的现金超过万亿元。而这些人大多也是专业会计师,拖欠,银行的不良率是由他们拉高的。 “口子”是现金贷人群的俚语。通常是指门槛低、审核不严或交易正常的借贷渠道。一般出现在一些小额现金贷平台。除了较宽松的审计,“漏洞”的另一个重要因素是难以获得信用。 嘴巴成了主旋律 很难理解为什么金融机构风控这么严,每一个环节都要层层把控。我们了解到,原因是因为许多金融机构都有 KPI 评估。面对压力和业绩,销售人员不得不放宽审批标准,让强盗大军成功。 我们都知道,在假期里,银行会提高信用卡额度来满足大家的消费需求,这很容易被黑帮大军盯上。他们的战斗力相当强,分分钟让银行起疑。生活。比如之前某家银行大举加码信用卡,却被闹哄哄的大军发现了。 由于技术的发展,兑现的工具不再单一。除了使用POS机,还有很多无卡支付软件也支持信用卡兑现。方法的多样性也给了他们更多的选择。 借助外部条件,再加上打闹大军的根基,信用卡逾期也达到了一个新的高度。8月20日,央行发布的《2018年第二季度支付系统运行总体情况》显示,信用卡逾期半年余额达756.67亿元,占比1.21%信用卡的可偿还信用余额。历年统计显示,与2014年的357.64亿元相比,信用卡逾期额度翻了一番,与2010年相比,增长了近10倍。 在QQ上搜索关键词,群数不胜数,基本上都是1000多人的大群贷款技术新口子论坛,可以看出他们和我们的距离并不遥远。这里的人都是禄口军的成员。他们从事这个行业已经很久了,或者正在计划从事这个行业,而且这些群体非常活跃,这足以证明他们每天都在积极讨论各种禄口。口中的秘密。 百口交流QQ群 数据显示,现金贷款共同债务人比例超过95%。这些共同债务人至少有两个现金贷平台的贷款记录,平均贷款次数约为6次。“鹿口子”成为他们生活的主旋律,而“上岸”则成为了遥远的传说。 一位网友在论坛上写了他做的“嘴” 目前,卢口子的军队上下已经打通,形成了成熟的体系。如果有新人想加入,会有相应的培训服务,为您提供快贷融资、信用“洗白”培训等课程。还宣传包教包会。 用POS机疯狂套现 以前的POS机,单商户,在提现时经常会发现漏洞,银行也会把你列为重点风控对象,减少你的额度,封你的卡。如今的POS机不仅小巧便携,更重要的是可以切换商户。这些商户大多有记录,银行很难从账单中查出。手刷POS可以创造近乎完美的账单,模拟各种真实的消费,给人一种真实的感觉。现在在整个支付市场,手机POS和MPOS已经成为个人支付收单市场的重要参与者之一,同时也成为了套现的工具。 Hand swipe是一种专用于个人使用的蓝牙连接手机刷卡。您只需在手机上验证您的身份证、银行卡和信用卡信息即可刷卡。以前没有刷卡的时候,想要提现,只能用一个大的POS机盖。手刷POS出现后,只要坐在家里,骗子大军就能赚钱。 另外,随着行业竞争的加剧,很多POS机销售员在做广告的时候都声称零费率,为了推广POS机,但世界上没有免费的午餐,支付机构也想赚钱。他们赚的是刷卡,所以市场上打着免费的旗号的人应该更显眼。有的可能会支付公司补贴前的手续费,以后手续费会调整回来。永远零手续费是不可能的。 但话又说回来,对于同一台机器,利率越低,兑现成本越低,他们很乐意将其用于精打细算的军队。他们需要长期兑现,这为他们节省了很多钱。 一般情况下,我们小额刷卡多次,很少单笔刷几万块钱,而信用卡提现主要是大额小额单笔交易。这种刷卡异常的行为经常有,银行也能找到。如果出现这种情况,银行的第一反应是你的卡是不是丢了或者被盗了,所以它可能会打电话询问刚才的购买是不是你自己做的,虽然数据识别很容易发现异常的刷卡行为,但是随后识别需要人工进行,需要成本,所以对于大部分套现行为,银行往往是放任自流的。 盈利也有银行,手续费是银行盈利的一部分。明知是套现行为,有时也懒得控制,任由套现为所欲为。事实上,无论是真刷卡还是提现,银行都会收取一定的手续费。按照平时的费率,线下刷卡大概是6/1000,也就是10000元,会被扣60%。美元。这60元在银行、银联和第三方支付机构之间分配。96改费后,刷卡手续费市场化。银行和银联收取固定比例的交易费用。但由于市场竞争过度,收单行的收入仍低于开证行。充电0.38-0.48%, 在有利可图的情况下,银行自然不会管得这么严。只要没有太多问题,它就会装作无视,这也导致了这么多黑帮疯狂套现。 如果您欠债,您仍然可以获得贷款 有人表示,他们已经做了很多现金贷款,但这并不影响他们在其他现金贷款平台上继续借款。确实,现在很多现金贷平台对申请者的资质要求不高。即使有信用污点,即使知道自己欠了钱不还,也要冒着大笔的钱借钱给你。 虽然我不会给你很多钱,哪怕是1000块钱,在信用黑眼里,这都是一笔难得的收入。花更少的钱,他们也会很高兴。 在一个群里,一位群友说:“在银行征信系统里,他有20多条信用卡逾期记录,在小贷公司申请过10多次贷款,但这并没有影响到他。他继续向其他贷款公司借款,最近在一个平台上申请贷款,又成功了。” 群友得知消息后,千呼万唤始出来,问是哪个平台,都准备发财了。 这个一共借了几十笔贷款的疯子,拿出了一套房子。更让人吃惊的是,他从来没有还过钱。 2017年12月,监管部门发布的《关于规范和整顿“现金贷”业务的通知》(即141号文)要求各类机构应遵守“了解你的客户”的原则,不得诱导借款人以任何方式过度借款。,陷入债务陷阱;不向没有收入来源的借款人发放贷款;各类机构要坚持审慎经营原则贷款技术新口子论坛,综合考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等因素对贷款质量可能产生的影响。 然而,在实践中,“了解你的客户”已经成为一些从业者的获利机会。一些小贷公司的员工,由于了解各个平台的风控规则和漏洞,将急需资金或无法偿还贷款的客户转介到其他平台,向他们收取转介费。正是这种服务的存在,才让这些人不停地拍自己的嘴巴。 付费百科认为,虽然打耳光已经成为很多人赚钱的工具,但并不可取。目前,部分现金贷申请记录难以消除。如果现金贷款进入央行征信系统,5年后即可淘汰。因此,申请现金贷款时一定要谨慎,注意自己是否还贷。 如果现金贷记录不在征信系统上,可以主动联系现金贷平台的客服,看是否可以消除现金贷记录。 |
另一视角
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