汇潮支付客户中有网贷平台涉及非法吸存或集资诈骗情况

汇潮支付客户中有网贷平台涉及非法吸存或集资诈骗情况

近日，汇超支付股份有限公司（以下简称“汇超支付”）因未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份信息、未按规定提交可疑交易报告等原因，收到中国央行上海分行行政处罚，被罚款共计630万元。 以及与身份不明的客户进行交易。

汇超支付相关负责人告诉《中国经营报》（博客、微博）记者，公司已按照监管要求制定了商户准入、风险管理措施等管理制度。针对此次处罚中出现的问题，公司已进行整改，今后将加强对商户准入的工作要求。屡

屡受罚

记者从裁判文书网多起案件中了解到，汇超支付部分客户涉嫌网贷平台非法存款或集资诈骗。根据今年5月发布的（2019）项0111刑事判决第36号，2014年，周某、张某（已判刑）准备设立投资公司经营网贷业务，但未经原湖南省银监会等部门合法批准，越过工商登记允许的业务范围，非法吸收公存。

具体而言，周某安排公司网站管理员将借款人的车辆信息作为年利率21%的车辆抵押标的传送到公司网站平台，向社会公开，吸引不特定公众投资。在借贷平台注册后，投资者自行选择车辆标的，将投入的资金汇入汇超支付等第三方在线支付平台，然后将资金转入公司收银员等个人账户。

汇超支付相关负责人表示，公司2014年接纳部分从事网贷业务的商户，2016年5月互助金融专项整治期间开始清关，8月完成清算工作，目前已无网贷商户。

它进一步表示，该公司目前的商家包括供应链金融，保险经纪，健身或教育机构，新零售等。同时，也为市场现象开辟了新的方向，比如在健身机构申请卡支付时为机构开户，向央行存入资金，只有用户确认消费时才将相应金额转给健身机构。如果健身设施关闭或跑掉，账户中的剩余资金仍然可以得到保护。

值得注意的是，汇超支付此前曾多次受到央行处罚：2018年12月，汇超支付被警告，没收违法所得28.83万元，并处以罚款53万元，累计罚款81.83万元。2017年8月，他还因违反支付业务规定被央行上海分行罚款4万元。此外，2018年11月，汇超支付还因偷逃税款被国家税务总局上海市税务局二审局行政处罚，稽查税务处理税167.5万元，罚款83.8元。

据测算，近三年来，惠超仅缴纳的罚款就达770万元左右。

记者注意到，除了汇超支付，很多第三方支付或多或少都为未知用户提供支付服务，尤其是涉及网贷平台、借贷超市或彩票平台的客户。有支付企业表示，选择网贷平台作为客户对接，是出于差异化竞争的考虑。

然而，

此类平台的风险较高，目前投诉平台上的第三方支付由于上述平台出现问题，用户投诉频频发生。

对此，苏宁金融研究院高级研究员黄大志告诉记者，虽然支付机构只提供支付渠道服务，但行业或客户本身的性质会增加支付企业的风险。网贷平台和彩票平台本身属于高风险行业，投资者或用户在遇到恶性事件时，通过交易流可以先查询提供支付渠道的支付机构，不知名的用户很容易被引导到支付机构投诉。同时，一些平台通过用户协议等“棘手”违规行为扣款，这不仅是网贷平台、彩票平台的责任，也是支付机构是老虎的嫌疑。所有这些都增加了支付机构的风险。

一方面是客户选择的风险，另一方面是企业生存的考虑，在头部企业占据大部分市场份额的情况下，中小企业如何通过创新或差异化来增加生存能力？

黄大志表示，从发展方向来看，C端市场已经被巨头占领，B端和跨界市场依然看好。然而，B端和跨境市场并不像C端那样具有强大的快速复制和推广能力，支付机构需要对其所服务的行业有深入的研究和了解，以建立竞争壁垒，同时，企业端的支付服务对服务能力提出了更高的要求（如支付稳定性、支付端 增值服务等）汇潮支付有限公司为何会给我打款，这也需要企业更高的投入。

关联多家网贷公司据天

眼潮网介绍，汇超支付的大股东是上海汇付天下信息技术有限公司，持股48%。公司董事长张道顺通过上海汇付天下持有38.4%的股份。张道顺旗下的13家公司汇潮支付有限公司为何会给我打款，分别关联网贷平台派莱伦、贷款红、，前两页几乎相同。互联网上出现了平台上暴力催收等投诉。

记者此前曾关注截至2018年11月拍卖贷款逾期金额，占贷款余额的90%以上。但现在平台上的配额数据披露已经被清空了。贷款红利数据显示，截至2018年10月，平台贷款余额为904万元，逾期金额为898万元，逾期金额为753万元，为M3+逾期率的83%。

对于平台目前的运营情况，汇超支付告诉记者，多家平台正在按照监管要求控制量，目前尚未发布新的标的，也在积极备案。汇超也不再为其提供支付服务。

此外，张道顺还拥有多个游戏或棋牌平台，包括扑克3Q的棋牌平台、MG电子游戏软件等。张道顺持股90%股份的上海汇佳电子商务有限公司旗下的“汇分期”官网显示“黄金城”，包括体育博彩、彩票投注等板块。上海春妮信息科技有限公司旗下上海春妮官网开通后的伯乐评级网。

对此，汇超支付相关负责人表示，扑克3Q和mg软件是此前由关联公司开发的软件，但尚未上线，公司未与其合作。此外，关联公司在成立之初就申请了多个域名。但实际运营中仅使用了两个域名，其他域名到期后未续费，上述涉及彩票平台的域名实际上并不属于关联公司，公司随后将着手撤销这些备案域名。

此外，汇超支付股东还有更多业务包括即时通讯、网贷信用黑名单等，但目前经营形势堪忧，很多ICP备案网站已经打不通。不过，汇超支付表示，这些项目是股东的其他投资行为，对公司业务没有影响。