流动资金流动资金贷款需求量测算的一般程序(1)_社会万象_光明网

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2. 计算流动资金贷款需求的一般程序

流动资金贷款需求根据借款人日常生产经营所需流动资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。一般来说，影响流动资金需求的关键因素是存货（原材料、半成品、产成品）、现金、预付款项、应收应付账款、预收账款等。同时，还会受到借款人所在行业、业务规模、发展阶段、谈判立场等重要因素的影响。

一、影响营运资金数额的因素

影响营运资金数额变动的主要因素有：

（一）企业内部因素

一是企业正常经营所占用的营运资金数额的变化，即生产规模扩大等企业正常经营活动引起的营运资金需求的增加或减少预测流动资金需要量的方法，或原材料采购、生产、销售等的季节性影响。

二、企业经营不正常导致的营运资金占用的变化，即企业生产经营管理不善导致的固定营运资金占用的增加，如超额储备造成的盲目采购，不合理的生产计划。半成品积压等

(2) 外部环境因素

外部环境因素是指宏观经济和行业周期等外部因素导致的营运资金占用率的变化，如原材料价格上涨导致的营运资金占用率增加，国外订单提前到货。

二、流动资金贷款需求计算的总体思路

《流动资金贷款管理暂行办法》附《流动资金贷款需求计算参考》，明确要求流动资金贷款需求以借款人日常所需流动资金的差额为准。生产经营和现有营运资金（即营运资金）。缺口）好的。

在实际估算过程中预测流动资金需要量的方法，采用定量分析与定量分析相结合的方式。思路如下：

(1)定量分析：首先考虑借款人日常经营的营运资金需求，然后扣除其现有融资和可用于日常经营的自有资金。缺口是对新营运资金贷款的需求。

（2）定性分析：在估算流动资金需求的过程中，需要根据借款人的实际情况和未来发展，合理预测各项资金的占用情况；同时，还应考虑小企业融资、季节性生产、订单融资等特殊考虑。正在发生。计算中要把握重点项目和重点问题，有针对性地制定合理的流动资金贷款额度，既能满足企业生产经营需要，又能防范贷款风险提高银行业金融机构资金使用效率。.