纸币“失宠”背后是数字技术的快速发展(图)

纸币“失宠”背后是数字技术的快速发展(图)

用你的手机刷卡，你可以接收和支付。如今，没有现金出门在中国已司空见惯。放眼国外，随着信用卡和移动支付等替代支付方式的发展，继续使用现金的人越来越少。近年来新冠肺炎的持续、反复爆发电子支付减少了货币量发行，大大加速了这一趋势。

在全球范围内，各国正以前所未有的速度迈向“无现金时代”。根据德国零售业的最新统计，目前约有60%的德国人使用银行卡或智能手机支付，而2021年这一比例为56%，疫情前仅为47%。北欧国家，如挪威、瑞典、丹麦和其他北欧国家正在更快地向无现金支付迈进。作为最早尝试数字货币的国家之一，在过去的 10 年里，居民使用现金的比例从 40% 下降到 9%，平均每人每年的非现金交易次数达到 260 笔。另一方面，挪威人仅在 3% 到 4% 的交易中使用纸币或硬币电子支付减少了货币量发行，离“无现金社会”仅一步之遥。在大西洋的另一边，加拿大，

纸币“失宠”的背后，是数字技术的飞速发展。随着数字时代的到来，年轻消费者希望支付方式能够更加多样化；银行和金融机构等供应商也在不断开发便捷易用的支付技术，以获取更多的用户数据和服务费用。

与传统支付相比，数字支付的优势是显而易见的。一方面可以降低成本，提高效率。数字支付既继承了现金点对点支付、即时结算、便捷等优点，又弥补了现金在数字流通和多渠道支付方面的不足，大大降低了发行和交易成本。另一方面，数字支付还可以提升普惠金融水平，提高货币政策的有效性。

然而，一切都有两个方面。“无现金经济”前景光明，但也存在一些弊端。首先是通信网络可能出现故障的风险。2017 年 9 月，波多黎各遭受飓风玛丽亚的肆虐，风暴导致电力中断，银行 ATM 机和信用卡验证停止工作，人们只能用现金购买商品，最终美联储不得不租用一架载有大量现金的喷气式飞机. 飞机到岛上解决“现金困境”。

二是对弱势群体的影响。世界银行估计，全世界约有 14 亿成年人没有银行账户。即使在瑞典，无现金支付已经很成熟，穷人和老年人也没有完全适应新技术。如果这些社会弱势群体被迫依赖数字支付技术，他们的生存将变得更加困难。正是考虑到这一点，瑞典政府开始放慢过渡速度。

最后，还有数据安全的挑战。人们在享受无现金带来的便利的同时，也存在个人数据被泄露和滥用的风险，而日益复杂的网络环境和相对滞后的技术和监管将进一步扩大这种风险。

支付交易的数字化转型虽然是大势所趋，但在实践中也不应仓促行事。在没有技术探索和储备的情况下，一些国家急于“淘汰”现金，这最终可能对其国内金融体系产生影响。只有掌握快与慢、急与慢的辩证法，从实际出发，才能走的更稳，走的更远。（来源：孙长月：经济日报）