欠了很多网贷，还不上怎么办？理智地一步步远离它！

欠了很多网贷，还不上怎么办？理智地一步步远离它！

这是一树的第 106 篇原创文章

我欠了很多网贷，我该怎么办？

很久以前，有粉丝问慧慧这样的问题。这篇文章是专门为你写的，一辉也希望这篇文章可以帮助更多被网贷毁了生活和希望的人。

生活是美好的，即使不美好，也是我们拥有的唯一美好的东西。陷入网贷并非没有希望！明智地远离它！

网贷的原因很多，一般是赌博、消费、创业、投资、诈骗、套路、整容、生病、车祸、担保、各种意外。不管你的网贷是什么原因，先停止用贷款来支持贷款，不要把小事变成大事，把大事变成大事。

止住暴跌后，第一件事就是拉信用报告，看看哪些网贷在贷，哪些不贷。第二件事：向家人坦白一切，摆脱一切，一个也不隐瞒。

很多越陷越深的朋友，是因为早期不敢向家人坦白，或者网贷的全部没有坦白。最后，欠的钱从几万变成了几十万，几十万。理智点！你可以解决它！

一开始，你的家人会责备你，这是人的本性，但你必须坚定地认错。如果金额不大，家人可以帮你还清，尽快上岸。从现在开始，牢记教训。记不住教训，谁也救不了你。生存或毁灭不是慧告诉你的，而是你的选择！

承认错误。承认错误其实是好事，每个人都会犯错，改正就好。

假设错误。接受错误是成年人必须学习的东西，自己的错误必须有自己的自觉！死亡和逃跑并不能解决问题。

修正错误。解决错误不是你一个人可以处理的，有些错误不是你一个人可以处理的。尽快通知您的家人是为了保护您的家人。如果你犯的错误到了家人帮不了你的地步，你的家人会受到更大的伤害！

承认你的错误。我内心真正的忏悔是远离网贷。控制自己的开支。旅行、朋友聚会、数码产品、买车买房，一切大手笔的活动都必须停止！这是节制和悔改。记住一句话：帮助那些帮助自己的人，上帝帮助！

这个时候，你想赚很多钱。也许是为了弥补错误，也许是看到家人担心试图让家人过上更好的生活。但是：你的家人最需要的是你的坚定！安全！健康！不要贸然投资或创业。

- 辉最好的朋友，贷款最困难的时候他没有打败他。但是还清贷款后的投资损失杀死了他。

毛主席：人有自知之明。想一想，为什么？

欺凌是一个贬义词。——惠的理解不同：欺软怕硬，其最大的贬义来自于“欺”。欺负别人是不对的，但这种欺软怕硬的策略，并不是人性求利避害的基本准则。努力工作，积累和赚钱是你下一步应该走的路。

创业是一场生死攸关的游戏。如果一定要创业，那就做一些小型甚至无资本的项目。没有资金的项目不代表可以赚的少！——慧在知乎上的专栏名称是：无奔创业项目。

一个没有资本的项目可以承受失败，它不会毁了你的生活。一味地推荐投资大的项目，很多时候无异于把人推入火坑。创业不等于开店。任何将创业等同于开店的人都会有 99% 的失败并欠下很多债务。

投资是老手也能看错的东西，新手赔的钱也够交学费了。目前银行理财的年化收益率在4%左右，信托产品在7%左右。无一例外，那些承诺高利息的人都是超级冒险??的，或者只是骗局。股指期货，机构亏损。至于投资项目，几乎都是骗局。投资是一项技术活动，而不是家庭游戏。

网贷会让你欠的钱越来越多；创业会让你赔光光，欠别人钱；投资会让你失去所有的钱。

不借网贷，不轻易创业（或选择小额创业项目），谨慎投资。虽然现在许是一名自由职业者，但许6年的银行从业经验帮助许抵抗了很多诱惑，规避了很多风险。仍然需要了解基本经济学。或许很多人都学会了，很多人的行为也不会那么可笑。

- - - - - - -分向線 - - - - -

以上是网贷漏洞还比较小的情况，家人、亲友帮您及时堵上。接下来的内容，就是洞大，家产不足以一次性还清的情况。

网上贷款主要有两种类型：一种是信用贷款，另一种是非信用贷款。

如何查询信用信息？登录中国人民银行征信中心——个人征信服务平台查询。不要经常检查你的信用，这会影响你的贷款。申请小额贷款也算作询价。如果您不使用贷款，您只需申请并检查“可用限额”。

信用报告上的网贷一定要还，除非真的还不起，罐子坏了。比如银行信用卡：如果还没有按月还款，可以按照最低还款额还款。许曾任职的银行，最低还款额为还款额的10%。

如果10%无法还清，建议主动与银行电话沟通，表达还款意愿和诚意，协商解决。在与您达成协议后，一些银行甚至可能不申请信贷。切记：态度一定要好，银行电话一定要接，不表示还款的意思。否则，信用污点+信用卡欺诈起诉。

正规的小额贷款公司会和你签订正规的贷款合同，一般利息在36%以内。尽可能多的沟通和偿还，以免影响你的信用报告。参考规律如下：

“借款人与借款人约定的利率不超过年利率24%。贷款人要求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借款人与借款人超过年利率36%，超额利息协议无效。借款人请求贷款人退还超过年利率36%的利息的，人民法院应予支持。 。” 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

如果您不理解以上条款，慧慧用白话解释：24%以内的贷款利息，您必须偿还。如果贷款利息超过36%，还款36%就够了。

如何判断对方是否是合法的小额贷款公司？

消极地看着对方。直接搜索xx骗子、xx骗局等，看看有没有受害者发布受骗信息。

看对方的资质。看营业执照、营业执照等信息。登录企业信用信息公示系统，核实正规公司营业执照上会有“小额贷款”，注册资本至少500万。

你可以到工商部门查。如果工商部门没有备案信息，则不正规。可要求出示“开业批件”，小额贷款公司需向省财政厅备案，且须有当地政府出具的“开业批件”。

看看如何申请。网站取决于是否有ICP备案，网站上是否显示公司注册信息。App，要看能否在正式的应用市场上下载，而不是直接下载。如苹果的苹果商店、华为市场、小米市场、App Store等。

看贷款利率。一般贷款利率在银行贷款利率的5倍以内。正规公司常见的日利率在1万元左右，即每天借1万元，还5元。不要觉得太小，相当于年利率18%以上。超过36%或低于银行贷款利率，绝对不正规，甚至是骗子。

看贷款额度。一般小额贷款额度不会超过5万，少数大平台略高。如果不是很有名，但是随便能赚50万、60万，那绝对不是正规公司。

看贷款期限。一般来说，小额贷款不会超过一年。如果它声称有三五年，它大多是不规则的。

请参阅费用规范。正规不会提前收取押金、加速费等，到账时会扣除手续费。

看定位电话。正规的有固定的营业场所，有固定的电话，并进行宣传。座机电话都需要实名认证，比手机更严格，而且只是一个手机号就很可疑。

看贷款门槛。正式会审核你的年龄段，工作稳定，并要求你出示身份证、居住证、银行对账单、工作证明、信用报告等。“无门槛、无利息、无担保、无抵押”很可能是个骗子。正式的肯定会审查您的信息并决定是否借给您钱。

见工作时间。正规的有固定的工作时间和24小时的贷款，很有可能是骗子平台。

既然不能一次性还清，那就先拿一个小本子，把自己欠下的所有网贷、剩余本金、利息、还款日期、还款期数、还款金额、一次性还款金额等详细记下来。，仔细记录。

弄清楚后，优先考虑那些兴趣高的（合法的），向家人、亲戚和朋友寻求帮助，即使你失去了一些尊严。不要再找新的贷款平台，即使你用贷款来支持贷款，你也会从上面已经欠钱的平台上找到利息最低的贷款，并支付最高的利息。

恶意逾期，最终结果由法院强制执行，并列入“失信被执行人”名单。名下所有资产均被冻结；房屋和汽车被拍卖；银行卡、支付宝、微信等账户被冻结；不能使用飞机和高铁。

对于超过36%，甚至远超的小额贷款，我们将分别迎接您。我们的座右铭是：如果他们不死，我们只偿还法律支持的利息。

网上贷款催收的流程非常简单。程序和响应如下：

①威胁你去银行的征信系统。听他讲了几遍，征信系统甚至都上不去。

②发送律师函、诉前通知书、起诉书、开庭短信、威胁性短信，称您违反了任何法律规定。其实都是p。法庭传票都是直接邮寄给你的，不会发短信。

③ 出具伪造的公文，如法院传票、公安机关通知等。没有公章的不予理会，有公章的直接报警。伪造公文罪属重罪。如果公司死了，你不必偿还。有的扫贷团有组织地跑到贴吧等地发布虚假信息，说发现了新的扫贷口，可以办，不用还，他们直接让小额贷款公司倒闭。关门了，不用还钱。

不要太害怕在法庭上起诉。此类案件属于民事案件，一般不会入狱。如果你进了监狱，你将无法赚钱偿还他们。本身不正规的公司，利率都在36%以上，自然不会自杀。网贷平台只能提供贷款撮合服务，不能对外借款，也不会自找麻烦。如果涉及异地诉讼，很多企业也会考虑诉讼成本而放弃。

④ 上门取货。上门催收不排除暴利催收。家门口泼粪、泼红漆、写债还钱，威胁你和家人的人身安全，甚至绑架。说真的，我们会准备资料和证据，以便稍后报警。

反将军的方法：在家里装个摄像头，给正在收藏的大哥倒茶和香烟，并表示一定会还钱。一旦对方有任何暴力收款行为，将被记录为证据。你做出承诺。没有安装摄像头的可以购买录音设备取证。

一般上门收藏的很少。网贷很有可能来自不同的地方。至少有 2 人将通过交通工具来找您。想吃想住，总要钱吧？即使你想要钱，你也必须回去。相当于出差，花几千块钱开始，你可能找不到你的人。所以，几千元甚至一两千元，他们都不会来收藏品。

⑤ 爆炸性通讯录。最常见的。当您申请时，它将获取您的联系人和通话记录。收款的时候一开始就给你打电话，你不还就炸了你的手机。当你关掉手机时，你会发短信、打电话、侮辱你、给你通讯录里的人发水果照片、抹黑你，让你的亲戚、朋友和家人知道你欠了一笔网贷。

很多想买贷款的人在申请的时候会把号码发给群。每个人都是彼此的朋友。售完号码后，网贷催收很多：你拨的号码是空号，你一头雾水。

当我们遇到取款电话时不要惊慌。首先，告诉它我的手机正在录音。第二，告诉它，如果你暴力收款，金融监管部门会看到你。他们最害怕收集暴利的证据，因为他们涉嫌触犯刑法正规网贷无视征信，他们的公司可以立即被杀。

经常骚扰，我们换个新的手机号码吧。如果不想换号，可以通过系统自带的功能或者安装APP来屏蔽陌生号码的来电。你可以告诉他们，如果通讯录再公布，我会去互联网金融协会向你投诉。他们会被你吓倒。

在许多小型平台中，馆藏是外包的。外包商的质量通常很低。不要随便相信收藏家，也不要把钱交给他们。有的收藏家会告诉你：给我多少钱，我帮你解决。如有问题请找平台核实正规网贷无视征信，还款到平台。

反收藏只是第一步，我们会看到花招。接下来，我们来谈谈如何处理小额贷款。核心是协商，方法是证据，依据是法律。

伪造银行对账单、借条等全套借贷信息，在与你取款后扣除与你的部分贷款的公司。假装愿意还款，诱使他们说出非法利益的真相，准备录音、短信截图、数据证明。

收款完成后跟公司摊牌，说我愿意还，但是我的资金有限，只有本金和合法权益（强的意思就是只还本金），问对方是否同意？并说：如果你不同意，你只能去法院起诉我。一切都按照法庭的判决，我已尽力偿还。

在这种情况下，小额贷款公司一般会同意。毕竟，上法庭，绝对是不值得的事情。既然你不想逃避还款，我还有点钱要赚，还是顺其自然吧。

打合法的边境球，利息在法定范围内，但要额外收取保证金、服务费等，而且不写进合同，实际利息远超公司36%。看合作伙伴决定手段。

如果在纽交所上市，写信给纽交所（需要英语好或者找英语好的朋友帮忙），国企去国资委，银行去银监会如实说明遇到的情况，证明贷款关系不合法。向媒体曝光并增加我们的影响力。

如果这些被对方压制，我们将直接向我们所在的人民法院起诉。准备好所有文件，重点是证明贷款利息超出法律限制的证据。

这时，主动权又回到了我们自己手中。有点智商的公司会来找你和解。如果公司坚持，基本上会失败。案子发生以后，其他人将来会起诉，而且大部分人都会按照这个先例来审判。

这是我们展示谈判技巧的时候。和讨价还价一样，我们从来不说利息是多少，一步一步地，利息被压制甚至放弃。

至此，我们已经将所有合法和非法的网贷利息控制在36%以内。剩下的就是砸锅卖铁，哭爷爷求奶奶凑钱还清所有网贷上岸。从现在开始，记住教训，做一个新人。

记住：活着就是可能的。永远不要自杀。连自杀都不怕，还怕成为渣男？

- - - - - - - -分隔器 - - - - - - - - - -

如果您的财务能力和借贷能力远远不足以支付在线贷款怎么办？以前的方法不再有效。

此时，我们停止所有新贷款并提取信用报告。只在信用报告上记录贷款，然后计算本金，利息，以及本金和利息总额。

快速筹集资金。如果本金和利息总额可以收回，将立即还清。其他没有信用的在线贷款将被忽略。全家换了手机号，搬到了新的地方，没有告诉任何人。

对于这些网贷，还编制了一份清单，并进行了统计。偶尔检查一下，如果它已经死了，就把它从列表中划掉。现在很多网贷公司都死了。也许再过几年，你名单上的所有名单都画完了，你就可以恢复正常的生活了。

征信贷款本息总额过大的，无法支付。有两种情况，第一种情况：本金远远不够，第二种情况：如果一起凑，本金差不多够了，但利息还不起。

第二种情况，我们尽量联系各个贷款公司，明确表示有还款意愿，愿意还本金。只要对方不让我们的贷款逾期，我们就会兼职赚钱，慢慢还利息。甚至一些更好的公司也可以协商只偿还本金。

第一种情况是信用报告上的贷款本金远远不够，是全文最差的情况。信用调查将伴随您一生。如果你成为一个黑人家庭，你的生活就会被毁掉。在最后一个最坏的情况发生之前，我们仍然可以挣扎一点。

炒作自己，谁帮你还债，谁就替他干20年不拿工资。当然，这个套路很老了，你要创新。多跑媒体，多发求助帖，炒作。说不定会有一个玩“火爆营销”的金主愿意为你出钱逆风东山再起。

在最坏的情况下，坐在家里——辉不会开始。可以用4个字来概括：准备钱和闲逛。大多数在线是让你去三和，卖sfz，做日结，他妈的死的原因。如果你生活在这个领域，你会为一切感到羞耻。

文末，慧有最后一句话：

远离网贷，做一个正常有责任感的人。对自己正常一点，对家人负责。