套路贷、黑中介、假冒App向借款人铺设陷阱，实际上你要小心了

套路贷、黑中介、假冒App向借款人铺设陷阱，实际上你要小心了

当一个看似正规的贷款平台向你推荐服务时，你实际上可能会陷入一种新型的常规贷款的陷阱。714高射炮倒闭后，套路贷款和黑中介开始利用持牌金融机构的形象，侵害金融消费者的权益。

董密写的

出品 | 消费金融频道

714高射炮被央视315党曝光至今已有两年时间，明目张胆的暗网借贷平台逐渐消失，一种新的套路借贷方式开始在金融消费者中散落。他们的身份极其隐蔽，他们充当持牌金融机构，通过“黑中介”和虚假应用程序为借款人设下陷阱。

尤其是2020年，《消费金融频道》注意到，一些套路贷款和金融诈骗团伙以银行、持牌消费金融公司、互联网金融机构为重点，冒充金融机构工作人员，克隆贷款APP，利用借款人。向借款人提供紧急融资需求，即所谓的“撮合服务”。

“一张身份证就可以马上借钱”“无视征信，黑户白户都可以贷款”“无利息，无抵押，一分钟办理”……这些贷款广告分布在线上平台、线下广告牌、厕所，诱使很多消费者上当受骗。当被问及他们的身份时，他们总是可以拿出假的工作许可证，并声称与金融机构的领导非常熟悉。更有什者，一些日常贷款团伙表示，可以为借款人办理各类资产凭证和业务流转，帮助借款人洗钱。

当然，常规贷款团伙在以银行贷款中介的角色提供撮合服务时，需要提前收取贷款金额10%以上的服务费、包装费等前期费用。至于贷款是否成功，套路贷款团伙不负责任。

相比之下，套路贷团伙开发假借钱APP收取解冻费，就更可恶了。骗子在APP后台故意更改借款人身份证号，并以影响信用报告仍需还款等理由威胁借款人。借款人支付解冻费用后，无法真正收回授信额度，最终面临被冻结的结果。同时，借款人会向持牌机构投诉，与假冒应用同名，损害持牌人的声誉。

随着公安、法制等部门加大对日常贷款和电信诈骗的打击力度，一些网络贷款诈骗犯罪团伙披上了正规金融机构的马甲，形成了一个集收集、营销、倒卖数据为一体的贷款诈骗网络。黑灰色产业链。借款人的个人敏感信息被拐卖到日常借贷、暴力催收或直接盗取银行卡信息进行资金盗窃等领域。

《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》于2020年11月正式实施，对金融机构行为规范和消费者信息保护提出了明确要求。银行和支付机构在披露金融产品和服务信息时，应采用便于金融消费者接受和了解的方式。大部分持牌金融机构已走向合规，而那些依赖持牌机构身份的常规贷款仍在扰乱消费金融市场。

收取 15% 的预付利息

此前，《消费金融频道》收到多位借款人反映，一些类似于助贷的常规贷款平台，表面上看很正规，出借人也是银行等持牌金融机构。这类常规贷款打着低息、免抵押、放款快的旗号，先与借款人签订阴阳贷款合同，将所谓的中介费、服务费等高额成本转嫁给借款人。借款人，直接从首付金额。划掉。

与以往的自营套路贷款相比，这种新型套路贷款起到了贷款中介的作用。在操作程序上，常规贷款团伙利用借款人的个人身份等信息，向持牌消费金融公司、小额贷款公司或银行申请贷款，有的引导借款人借款。当贷方的信用审核完成后，借款人可以提取现金额度，而常规的贷款中介则趁机从本金中扣除大量的预付利息，往往超过本金的15%。

值得注意的是，日常贷款团伙在签订合同时强调“利息以银行实际贷款为准，其他费用自理”，收取的服务费比例比较模糊，一般只按最低收费比例向借款人说明。虽然预利息被拿走了，但借款人还是需要按时偿还贷款人的贷款，毕竟贷款人是持牌机构。

借款人张女士此前曾陷入此类常规贷款的陷阱。她在广西与一家贷款中介签订了理财顾问服务合同，贷款35万元，但实际还款仅为28万元。张女士说，中介在介绍撮合服务时只提了2%的服务费，但贷方告诉她，中介公司实际上收取了18%的服务费。

在借款过程中，如果借款人发现套贷团伙的圈套，想要终止贷款服务，套贷团就会以违约等言辞威胁借款人。对于借款人来说，不仅前期支付的押金无法收回，而且还要忍受日常贷款团伙的辱骂等行为。

使用虚假广告获取客户

去年无视征信花的大额网贷，苏州警方公布了一起切断全国首条贷款诈骗网络推广产业链的案件。该案也被称为“3.26网贷电信诈骗案”。调查围绕一则名为“中银贷”的虚假贷款广告展开，涉及从非法收集公民个人信息到贩卖人口四个层面。

当用户在假贷款广告“中银贷款”中输入手机号、姓名、身份证号、贷款金额申请贷款时，立即接到相关电话。.

添加QQ后，客服首先要求用户提供身份证照片，远程签订贷款合同，将5000元转入指定私人账户，证明贷方有还款能力。

警方在调查中发现，该产品的金融资质虽然为小额贷款公司，但该公司并未实际参与相关违法犯罪活动，“中银贷”并非中国银行的产品。该广告仅收集信息并将其转移到相关的网络贷款欺诈下游机构。

将常规贷款应用克隆为运营商

部分借款人反映，被苏宁金融借钱受骗，需在贷款到账前支付大笔定金。借款人按照客服提示支付定金后，未等贷款获批，发现自己已被对方列入黑名单。事实上，真正的苏宁金融是不向用户收取押金的，借款人遇到的是假平台。

为此，苏宁金融也发表声明称，部分不法分子冒用重庆苏宁小额贷款有限公司和西安苏宁小额贷款有限公司，这两家公司都是经当地金融监管部门批准设立的。和管理部门。作为正规的小额贷款公司，公司始终坚持合规经营。所有贷款业务不向客户预收利息，也不要求客户存入保证金。

在消费金融市场，不少持牌消费金融公司也被套路的借贷团伙冒充。有用户反映，在“招联好起贷”App上借钱，被诈骗团伙通过交押金骗取8000余元。后来我们才发现，“潮联好期货贷”APP并非招商金融所有。

即时消费金融旗下的“安一华”也被诈骗团伙抄袭。包某曾在东莞昌平报警，在使用支付宝时，一位自称是“安易华”App贷款专员的陌生人联系了他，问他是否需要资金，然后发二维码询问他下载的名字是“安意华”。花”app。包某下载时被骗1万多元贷款未成功。

在克隆的app中，用户提交信息后，显示贷款不成功，原因是银行卡或身份证信息错误导致资金被冻结。随后，借款人被客服告知需要认证，需要支付贷款金额30%-50%的费用才能解冻资金。

“打包贷款”的陷阱很多

借款人经常遇到信用报告和贷款资格问题。这时，一些黑色中介以“打包钱”的身份骗取借款人，谎称可以清洗征信、优化流量。“手抄贷”是“一揽子贷”的一种新形式，借用“抄材料”字样，在贷款签约时成功借到钱，骗取借款人高额服务费。

没有任何资质的“手抄贷”，通过伪装贷前场景和相关证明材料，引诱急需借款的人。借款人王先生陷入了“手抄贷”的套路。王先生透露，他曾在网上看到一则“使用5年，先付利息，后付本金，无预付费用”的免按揭贷款广告。由于个人资质问题，王先生担心自己无法贷款，但平台打消了王先生的顾虑。

业务员表示，可以通过提供虚拟纳税证明、补缴税款等材料进行贷款。这些材料由平台提供。王先生只需要在与贷款公司面谈时按要求复印相关材料，即可100%贷款。

“手抄贷”平台得知王先生有贷款需求后，疯狂联系王先生，邀请其到公司办理贷款手续，将王先生的身份和信用记录打包，顺利通过贷前面试。如因个人抄写错误等原因导致贷款失败无视征信花的大额网贷，与公司无关。但在办理所得税等证明时，王先生需要缴纳所得税等附加服务费。

王先生支付了11万多元的包装服务费后，业务员立即为他准备了一份详细的个人资质材料，并告诉他这是去贷款公司面试时必须使用的材料，并且材料必须记住。. 当王先生复制完伪造材料去贷款公司面谈时，工作人员声称复制有误，不能借钱给王先生。最终，王先生不仅无法拿到贷款，而且支付的巨额服务费也无法收回。

从业务形式上看，“手抄贷”的具体承诺流程分为发布虚假广告信息、收取包装费、要求借款人手抄材料、寻找拒贷理由四个步骤。是典型的“一揽子贷款”形式。在收费环节，“手抄贷”平台以帮助借款人更改个人纳税记录、信用记录、伪造真实公司工作经历和职位为由，要求借款人支付各种“打包”费用和服务费. 并签订代理合同。

值得注意的是，新套路贷平台发布的假贷广告多为“无抵押、不合格、期限长、放款快”，各大社交平台上仍有不少类似广告。之所以以这些广告为噱头，是因为新套路贷款团伙针对的是资质差、无抵押品的长尾客户。长尾客户普遍缺乏金融知识，更有可能被录用。

整个在线消费金融领域的坏账，有一半以上是由欺诈性贷款中介造成的。新型常规贷款中介机构的存在，也给金融机构的资产安全带来隐患。消费金融资产风险较高。常规贷款中介为借款人制作虚假申请材料，以收取预付息和服务费，这无疑增加了消费金融机构的风控难度。

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