个人征信报告竟然成了个别金融机构肆意妄为的地方(图)

个人征信报告竟然成了个别金融机构肆意妄为的地方(图)

个人征信报告已成为个别金融机构肆意妄为的场所。

5月24日晚，“个人信用报告中的侮辱词”话题冲上微博热搜榜首。起因是江苏南通市民方女士在查看个人信用报告时，发现自己的信用报告“工作单位”一栏居然写着“十年专业鸡” “！

此次精彩操作来自持牌机构金商消费金融有限公司（以下简称“金商消费金融”）。因此，也引起了网友的广泛关注，为什么不恰当的信息可以上传到征信系统。

对此，第一财经采访了消费金融的山西商家，询问事件的前因后果。不过，截至发稿时，该公司尚未收到对该事件的明确回应。该公司相关工作人员回应称，“我正在休假，不知道事件的具体情况，不知道这方面的情况，也不知道谁负责。”

5月25日晚，中国人民银行太原中心支行公告，针对“个人征信中出现侮辱性言辞”问题，该行于4月8日采访了杉商消费金融，并于2018年再次接受采访。 5月25日，公司提出了后续整改要求。

个人信用报告中发现侮辱性词语

山西商户消费金融“虎头蛇尾”，让自己“乐于提及”微博热搜。

江苏南通市民方女士在查看个人信用报告时，发现自己的信用报告“单位”一栏写着侮辱性词语。

据悉，方女士与山西招商消费金融存在借款关系。2018年4月，方女士借了个人消费贷款16.2万元，期限为36个月，后因疫情延期至2020年底再偿还。目前仍有7万余元本息需要偿还。然而，今年4月6日，方女士在中国人民银行南通中心支行查询个人征信信息时发现了上述问题。“单位”栏目居然写成“十年专业吃鸡”！

目前，经协调，金商消费金融涉嫌上传不当信息已在网上删除。但据方女士称，事发后，她从未收到涉事公司关于该事件的合法交代。

山西上消费金融的诡异操作引发网友热议：“征信不是少数人肆意妄为的地方”“这不仅是个人名誉受损，更是危及个人征信系统和社会安全” “个人征信系统怎么会这么随意？“太离谱了，没人评论过吗？”

对此，中国人民银行太原中心支行表示，4月8日，据南通中心支行通报，该行约谈山商消费金融，要求其按照《金融时报》核实情况。法律，立即纠正错误信息，并与客户沟通。沟通，维护客户的合法权益。随后，对山西上消费金融征信业务进行了现场检查。5月25日，中国人民银行太原中心支行主要负责人再次采访山商消费金融及其大股东。在重申监管意见的基础上，他认真提出了后续整改要求：一是，我们要深刻反思事件，积极响应客户。二是深入调查事件原因，严肃追究责任；三是全面梳理内部工作流程，进一步加强内控管理，切实履行征信信息信息采集和报送主体责任，保护金融消费者合法权益。

公开资料显示，金商消费金融是经中国银保监会批准的全国持牌消费金融公司。成立于2016年2月23日，总部位于山西太原。公司主营业务包括：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司和境内股东的存款；向境内金融机构借款；注册资本5亿元，法定代表人为赵继全，大股东为金商银行股份有限公司，持股40%。

这不是杉商消费金融第一次触及监管红线。记者在天眼查发现，2019年8月，该公司因“未经同意查询个人信息”被处以50万元的行政处罚。

为什么不适当的信息可以上传到征信系统？

一直以来，个人信用报告被视为个人的“经济身份证”，收集并记录个人的通讯方式、住址、婚姻状况、职业信息、银行贷款记录、信用卡透支记录等详细信息。

基于这样的背景，个人征信中的侮辱性言论引发了全国性的讨论：征信还可信吗？怎么写信用报告？

对此，第一财经采访了多位行业专家和从业者。受访者均认为，山商消费金融此次在个人征信报告中上传的不当信息在业内并不普遍，属于孤立案例，公司内部控制存在问题。

“性质很严重，应该是对应金融机构的工作人员有问题。” 中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼告诉第一财经，金融机构有上传信用信息的权利，但并不意味着他们有无差别上传的权利。“上传方式有详细规定。”

全联并购公会征信委员会常务副主任、北京市征信学会副会长刘新海告诉第一财经，金融机构对征信数据的报送有非常严格的标准化流程，并接受监管。如果有更严重的问题，就会受到处罚。

“一般情况下，这种明显有问题的信息，即使在前台录入业务系统，也会被审核，因为前中后台是分开的。” 一位征信行业从业人员告诉记者，金融机构自身的业务系统有内部管理制度，征信机构与之沟通，任何机构都不会允许这样的随意修改。

上述人士进一步分析，征信机构主要审核借款、还款等金融业务规则。“消费黄金公司估计没有安排很多工作评审，交给系统识别和降低成本无视黑户不查征信的网贷，也引发了这起事件。”

信用报告出现错误或遗漏怎么办？

过去，由于不同机构的相关信息和数据汇总到征信系统中，征信报告也出现了一些错误。比如客户信息填写错误、员工输入信息错误等。近年来，“被贷”的案例屡见不鲜，不少人进入了信用黑名单。

“上传信用信息可能会出现一些问题，比如信用卡被盗、个人信息被冒用等。” 董细淼说道。

“当然，征信也会出错，征信中心有专门的团队负责从技术验证和业务验证的角度检查数据质量。这些检查是根据经验和原有的规则，但也有一些新的不及时的情况。全面覆盖。刘新海说。

征信系统是国家建立的用于记录个人信用信息的数据库。征信中心不能自行修改或删除数据，金融机构无权随意更改客户的个人信用记录。如果我的个人信用报告有错误或遗漏，我该怎么办？

根据《征信行业管理条例》，信息主体认为征信机构收集、存储、提供的信息存在错误或者遗漏的，有权向征信机构提出异议。或信息提供者并要求更正；机构、信息提供者、信息使用者侵犯其合法权益的，可以向所在地国务院征信行业监督管理部门投诉，也可以直接向人民法院提起诉讼。

“像这件事一样，是一个意想不到的问题。” 刘新海表示，征信系统需要与时俱进，充分融合征信业务和机器学习技术，定期修订并逐步完善管理流程和规则，提升数据质量。

董希淼认为，征信部门应该对信用信息上传提出更详细、更严格的操作规范要求。同时，加强对金融机构执行情况的检查监督，发现违法违规行为，加大处罚力度。金融机构自身也应提高合规意识，加强对工作人员的培训和约束，发现违规行为要及时处理和处罚，而不是简单地删除错误信息。

近年来，随着各方对个人信息保护的重视，央行不断加大对信用违规行为的检查和惩处力度，持续组织开展信用合规执法检查。据央行官网显示，2017年无视黑户不查征信的网贷，中国人民银行各级信贷管理部门对1.76万多家信贷机构及其分支机构开展执法检查。信息披露、未将信用信息用于约定用途、违规向第三方提供信用信息、逾期处理信用异议的，将依法严肃处理。