理财公司上线直销APP为哪般？谁能抢占先机？(组图)

理财公司上线直销APP为哪般？谁能抢占先机？(组图)

近日，华夏理财推出直销APP，积极拓展自营销售渠道。随着近期华夏理财直销APP的上线，市场上3家银行理财子公司已经完成了直销APP的上线。此外理财投资渠道有哪几种，宁银理财也在筹备直销APP。什么是理财公司的线上直销APP？谁能带头？

（资料图片）

现象：

多家理财公司推出直销类APP

近日，华夏理财APP正式发布。目前，可在手机端下载的银行理财子公司直销类APP包括华夏理财、清银理财、中银理财、招银理财等。仅前三个APP已投入使用，招银理财APP界面暂无内容显示。此外，宁银理财还在此前发布的公告中披露了直销APP筹备工作的相关信息。此外，招银理财APP也可以在手机上下载，但APP的产品界面目前显示“无内容”。此外，宁银理财也在筹备直销APP。

基金报记者查看华夏理财、清银理财和信银理财三个APP页面，发现主要有“首页”、“产品”、“持有”和“我的”四个版块。在“首页”，用户可以看到本周热销的理财产品、推荐产品和投资教育内容。在“产品”界面，用户可以详细查看理财产品的收益率、风险等级、投资期限等详细信息；用户在“我的”页面注册账户并登录后，可以在“持有”界面查看已购买的资金。理财产品持仓及回报。

除上述企业外，其他理财子公司已基本开始在直销渠道上进行不同程度的布局。目前，已获准设立的30家银行理财子公司几乎全部注册了微信公众号，其中11家设立了公司官方网站，更好地促进产品推广、展示和信息披露。

值得一提的是，目前只有信银理财开通了微信公众号与直销之间的跳转路线。用户可以通过微信公众号服务直接进入直销系统开户和购买产品。虽然光大理财尚未推出直销类APP，但投资者可通过其独立官网了解相关产品信息，点击购买后会提示下载母行APP。

目的：

积极拓展多种直销渠道建设

目前，银行理财公司的销售渠道包括母行代销渠道、他行代销渠道和直销渠道。根据银行业理财登记托管中心日前发布的《中国银行业理财市场半年度报告（2022年首）》，2022年上半年，母行理财公司产品销售占比在代理基础上通常会下降。剔除母行代销业务，上半年，理财公司合作代销业务数量逐步增加。6月，代理理财公司发行的理财产品199家，比1月增加83家。

中国光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示：“一些理财公司尝试搭建直销渠道，拓宽销售渠道，完善客户营销和运营体系，推动资产管理产品创新，提升客户服务水平。能力，增强市场竞争力。”

在邮储银行研究员楼飞鹏看来，该行理财子公司发展自营销售渠道，即采用直销模式，有利于丰富其产品销售渠道。

此前，某大型国有银行财富部人士在接受《基金报》采访时表示，该行理财子公司未来应更好设计符合投资者需求的理财产品，开展投资者教育，甚至发展投资咨询业务。通过直销渠道获得的底层客户的交易和行为数据，未来财富管理公司想要做大做强，直销渠道的建设势在必行。

行业：

仍处于探索阶段

尽管部分银行理财公司已跃跃欲试直销渠道“试水”，但更多的仍处于观望状态。交银理财相关人士直言，与代销渠道相比，直销渠道可以节省销售成本，更直接地为客户服务。但考虑到直销业务建设所需的人力物力，行业对于直销渠道建设普遍处于探索阶段。

溥仪标准研究院指出，目前银行理财公司拓展直销渠道存在诸多困难。比如公司官方APP存在与母行客户群重叠等问题，而公司自营官方APP的开发运营需要持续投入资金和人力，只需少量资金。该公司试图构建一个官方应用程序。

“自建直销渠道的性价比不高。” 某大型国有银行理财公司内部人士表示：“新建一个App的成本必须从‘百万’开始，未来会有长期的维护成本。与母行的App相比，除了销售产品，公司自建的应用程序并没有更多的内容可以提供给消费者。”

“直销渠道需要人力和系统支持，持续的IT投入，而且投入不是一滴滴。如果公司（规模）比较小，很难做到。而且理财投资渠道有哪几种，直销需要在首发，一般由母行办理。支持。” 合资理财公司相关人士表示。

宁银理财相关负责人坦言，直销渠道建设对于银行理财公司来说是一项全新的业务。底层系统的搭建、直销APP的搭建、日常运维等都需要投入，短期成本会高于外部渠道。从长远来看，直销降低成本、提高效率的优势将逐渐显现，包括更短的直销接触客户半径，有利于完善公司的销售体系。

“打造自营APP主要是锦上添花，形象工程大于实际效果，毕竟理财销售大多依赖母行渠道。” 一位股份制银行理财公司的内部人士坦言。

光大证券分析师王一峰预计，在代销业务范围进一步放开之前，理财子公司将主要依靠母行、直销和同业代销。母行是理财子公司的天然禀赋优势，也是最重要的销售渠道。他表示，直销渠道的建设对客户基础、IT系统、人力物力等有更高的要求，但理财子公司可以更好地把控产品设计和客户需求，有利于增强客户粘性。在证券公司、互联网等其他平台的竞争尚未释放或理财子公司利用母行的阶段 在技??术和人才方面的优势，是建立直销渠道的好时机。也不排除部分理财子公司出于成本和收入的综合考虑，战略性地放弃了直销渠道布局。

未来：

建设多元化渠道是大势所趋，各渠道建设“相生相克”

此前，某大型国有银行财富部人士在接受《基金报》采访时表示，该行理财子公司未来应更好设计符合投资者需求的理财产品，开展投资者教育，甚至发展投资咨询业务。通过直销渠道获得的底层客户的交易和行为数据，未来财富管理公司想要做大做强，直销渠道的建设势在必行。

多位银行理财专业人士表示，多元化渠道销售一直是行业努力的方向，多元化渠道建设也是银行理财公司的必然选择。浦发银行副行长谢伟此前表示，建设多元化渠道，有利于完善银行理财公司的公司治理，加强内控管理。完全依赖母行，存在职责边界不清晰的问题，最终可能导致银行理财公司名义上是银行子公司，但实际上仍是银行内部部门，

在中证投证券银行业首席分析师杨荣看来，短期内，银行理财公司在实现直销和代销渠道“双翼”的同时，可以考虑深耕母行业务。中长期来看，银行理财公司要努力实现“零售与机构发展、代销与直销、线上与线下”的渠道。

据宁银理财相关负责人介绍，短期内，公司仍以内部渠道为主，拓展代理销售渠道，搭建直销渠道，共同发展；中长期来看，每个渠道都会根据自身特点形成不同的营销方式。实现“多花”。

针对目前相对薄弱的直销渠道建设，一位资深行业分析师建议，银行理财公司可以逐步完善自身APP和官网建设，将自身业务与母行定位相区别，结合自身业务拥有资源优势，搭建和完善官方平台功能模块，增加客户吸引力；通过开通和运营微信公众号等新媒体渠道开展投资者教育和服务推广，完善理财业务账户内容和功能，丰富业务场景，优化投资者体验。

“银行理财公司要围绕自身业务，加强投研体系建设，打造系列特色产品，加大投教投入，稳定客户群体，不断拓宽直销渠道。” 上述分析师表示。

一位英米基金人士曾告诉基金报，银行理财直销业务可以参考公募基金行业直销渠道建设经验。对于银行理财子公司的渠道建设，短期内建议“一体两翼”，即深化母行，同时将直销和代销渠道共同发展；中长期来看，“零售与机构、代销与直销、线上与线下”的渠道建设齐头并进。（半岛新闻综合自界面新闻、中国证券报、中国基金报、中国网财经）