民生易贷、开鑫贷、E融E贷等P2P平台

民生易贷、开鑫贷、E融E贷等P2P平台

1、第一类是银行系统的P2P，即银行控制的P2P平台。银行信用加上资产的内部来源，风险极低。

代表平台：民生易贷、开心贷、易融e贷、小宿帮客等。

民生易贷

民生易贷是依托民生电商资源，定位于银行业务的互补型P2P机构。其背后的父亲是民生银行，这是一个真正的银行P2P平台。作为一个银行系统，民生银行有着严格的风险控制，并根据银行筛选融资人的标准来选择借款人。平台投资操作非常简单，界面非常干净，对新手非常友好。民生易贷大部分产品的年化利率都在6%左右，新手体验目标的年化利率已经达到12%。刚开始投P2P的新人可以从这个新手标志入手。

凯信贷款

由国家开发银行全资子公司——国家开发银行金融有限公司与江苏省大型国有企业共同投资设立。拥有行业“国资+银行”背景。很多投资朋友可能对国开行了解不多，这里就简单介绍一下。国开行成立于1994年，是国务院直属政策性金融机构，注册资本4212.48亿元，其中财政部持股超过三分之一，您认为是非常可靠。抛开资金方，再说平台本身，凯信金服业务资源丰富，对接全省所有小贷公司，是普通P2P公司无法比拟的，而凯信金服的人才也来自银行。原来的团队，整体来说，平台的风控还是很稳定的。凯信金服利率较高的产品包括：速信贷、宝信汇、凯信宝、商业票据贷款。凯信金服目前有新手体验标准，年利率10%，风险与信托基本相近。

2、第二类是大集团旗下的P2P平台，即新浪、平安、阳光保险等巨头旗下的P2P平台，资金充裕，运作规范，风险接近信任。

代表平台：WeWealth、鲁金服、汇金锁等。

陆金所

陆金所得到所有平安集团的认可。他是平安集团之子，在培训方面投入巨资，与平安银行有着密切的业务往来。它一直是P2P的标杆。陆金所目前估值已经超过1000亿，据说几乎超过了其父平安集团，未来两年也可能上市。陆金所的管理团队比较豪华，都是顶级公司的高级人才。据估计，每位高管的薪水都在数百万以上。陆金所的业务和风控在业内一直都比较优秀。此外，产品由平安的担保公司和保险公司提供担保，风险低得多。所有陆金所产品，包括汇祥计划、财富汇、文影安e+等产品，文影安e+的回报率更高，36个月8.4%。目前没有像以前那么多的出价，需要定期抢。

微财富

微财富背后的教父是新浪（新浪微博是它的家），根深蒂固、苗红，股东整体实力比较强，而且有业绩保险和自有分支机构回购，所以风险不高。当然，我也想提一下WeWealth过去的“黑历史”。2014年，财务团队成立，尚不成熟。起初，“金融风险”并未受到重视。结果，这批货物被卖给了骗子P2P平台。最后骗子逃跑，留下新浪财富5000万坏账，震动互联网世界。最终，是新浪的父亲尽力填补了5000万的空缺。这件事发生后，新浪微博变得更加自律。现在基本只卖市场认可的低风险产品，或者是自己生产的产品……它的固定收益产品类似于阿里的招财宝。公司提供绩效险，风险和阿里招财宝差不多，但收益比阿里招财宝高很多，还是比较实惠的产品。目前最高收益率为8.2%，领先于阿里巴巴、百度、京东的P2P产品，性价比非常好。

3、第三种是已经独立上市的P2P平台。这类平台的财报完全公开，风险透明，风险非常可控。

代表平台：宜人贷、心儿福

宜人的贷款

宜人贷成立于2012年。现在，在很多P2P平台还在宣传自己是哪个上市平台的时候，宜人贷已经在美国上市。作为纽交所首支中国互联网金融股，开创了中国P2P平台。先例。当然，我还要提到宜人贷背后的父亲宜信。宜信是中国为数不多的从事小额贷款业务并在用户信用评估中取得分数的金融公司之一。宜人贷的高管均来自宜信。出来了，继承了爸爸的基因，加上主营业务是宜信专营的小额贷款，风控没有问题，收益也很不错。12月份的标准收入约为7.5%，24个月。

信任并致富

2017年4月28日，欣尔福（证券交易所代码“XRF”）在美国正式完成上市。按照开盘价和总股本计算，欣尔福市值达到4.2亿美元。作为一家以线下财富管理为主营业务的公司，它其实早在2005年就成立了，比宜信还要早。后来，随着互联网的飞速发展，鑫尔福将融资转向了互联网平台。鑫尔福的大股东是美国知名投资机构DLB Capital。公司的核心团队也很靠谱。创始人王正宇是中国征信领域的顶尖专家，非执行董事张华桥是瑞银集团中国区首席研究员。. 瑞银是世界一流的顶级投行……与知名的高盛处于同一水平，可见这支团队的财务水平非常不错。信尔福的业务主要是消费贷款（现金贷款、短期小微贷款）和人寿贷款（中长期小微贷款）。2016年发放的所有贷款中，89%为优质和近优质借款人，坏账率不高，3个月年化收益率为6%，6个月为8%，约10% 为期 12 个月。

第四，第四类是已经形成行业领先地位并具有自身核心竞争力的平台。P2P行业的资金和资产向他们集中，风险相对较低。

代表平台：拍拍贷、人人贷

拍拍贷

作为国内首家P2P平台，标榜“无保障”、“纯在线平台”，与其他平台模式截然相反。多多先来说说。作为顶级风投红杉资本选中的种子玩家，拍拍贷有着非常好的高管背景和商业前景。高管团队的核心主要是上海交通大学和微软全球技术中心，在P2P行业名列前茅。平台有担保资金5.212亿元，部分资产没有担保靠谱的网贷，实际底线压力较小。此外，业务分散小。风控技术积累10年，坏账率逐步下降。这条路的可能性不高... 拍拍贷有多种理财产品，拍拍贷的赔付标准是性价比之选，18个月回报13%，风险在P2P中属于最低。当然，投资者需要注意的是，拍拍贷“不保证本金，除非标的有偿……本金不保证，除非标的有偿……本金不保证，除非标的有偿。” ..”（重要的事情说三遍），新手朋友不建议投资这个。

最后，对银行部门、大集团、上市平台、行业龙头平台进行总结。收入可参考下表。

第五，第五类是一些性价比高的平台，主要是上市公司全资或控股的P2P平台。这些平台的财务数据包含在上市公司的报表中，因此这些P2P平台相对保守和规范。

代表平台：E-融锁、钉有菜、回投有友、腾邦创投、银虎网、山亿代

E融合：

易融研究院于2015年12月30日正式上线，无论平台上线晚，都做好了充分的准备。除高管团队外，股东还有3家上市公司、1家证券公司和1家基金公司。

再来看看上市公司的背景：方大集团（000055），总市值107.47亿，总资产60.7亿，中国通信，深圳第一家在纳斯达克上市的公司（2006年）；总资产32亿元，股东欧菲光（002456），总市值401.92亿元，总资产216亿元。

让我们来看看高管的背景。他们基本上来自银行高管。成员的学历、财务经验，一般来说都是老江湖。此外，电子金融的主要业务是汽车贷款、票据（商业票据）和赎回。风险业务，风险可控。

一般来说，银行高管+各种大股东，钱多，风险小。平台综合利率在10%左右，性价比还是不错的。

6、第六类是“小而美”的高收益平台，深耕一定区域或行业靠谱的网贷，一定时期内风险相对可控。

高收益平台鱼龙混杂，真正值得投资的平台是做自己熟悉的业务，降低运营成本，给投资者相对较高的回报。整体“小而美”。通常这类平台的收入在13%-20%左右，非常有吸引力。但是，投资此类平台需要投资者具备较强的专业技能和信息获取能力，对平台的业务有非常深刻的理解。比如我以前的一个朋友，有丰富的借贷经验。在投资一个平台之前，他跟着平台的营业员跑了一个月的生意，偷偷观察平台的风控，查阅了平台的风控数据、逾期数据、银行流水等，最终确定了投资。这种平台对于专家投资来说非常划算，不建议新手接触。这样的平台往往变化很快，这里就不提具体的平台名称了。想了解更多的朋友可以关注我的公众号：米多P2P投资笔记。

写在后面：

1、P2P投资有任何问题，可以扫码关注我的公众号（米多多P2P投资笔记）留言，我会尽力帮助解答。

2.拒绝伸手党，上来问问平台安全吗？或者我该如何投资P2P。这种问题实在是没法回答。请先调查基本信息，了解基本信息，然后提出问题。你怕麻烦，我的时间更宝贵。

3、大家普遍关注性价比特别高的平台。我每周都会在公众号上深入分析一些。这也是我自己的投资分析需求。你可以参考一下。

作者简介：米多多，2012年开始学习P2P，拥有近6年P2P投资经验，踏足行业第一跑平台“淘金贷”，并通过e速贷。目前P2P平均收入占比15%左右，收入数量10万。