现金贷的套路和催收方式，你看懂了吗？

当然，苏樱从来没有准备要还钱。

贷款到位后，他切断了电话卡，再也没有使用过，然后就消失了。

因为通讯录是伪造的，所以他的朋友和家人都没有受到收藏的骚扰。他身份证上的地址已经被拆了，“只是个建筑工地”。

但是还是有一些严重的收藏，他找到了原来的工作单位和以前的出租地址。“不过没用，我早就和原人断了联系。”他说。

虽然他用贷款买了房买车，但这也意味着他将彻底告别原来的生活。

到现在为止，苏樱还没有发新的名片。“新卡一出，收藏就能找到我，我以前做过，知道用实名卡找人很容易。”

在那之后，他也无法从任何金融机构获得贷款。

“一旦逾期，就被列入黑名单。我的策略是你想不做，你想做就敲诈到底。” 苏莹说道。

此后，他的加号策略在圈内广为流传。

已经有不少贷方声称，他们用苏影的方式从几十个平台到上百个平台拿钱。

在互联网上，至少集结了数十万借贷大军。

2017年底，现金贷监管后2017不上征信的贷款口子，用户出现分层。

部分用户被迫上岸，还清债务，开始新生活；部分用户大规模逾期，直接成为黑用户。用业界的话说，他们“彻底死了”。

还有一波用户被新出现的超息贷款带走。

其中一部分已成为专业的高利贷大军。

他们经历了多次战斗，多次受到行业周期的洗礼，深谙现金贷的套路和催收方式。

他们开始依附于这个行业，靠吸食这个行业的巨额利润为生。

苏莹发现，她的团队中大部分是男性，年龄在 23-50 岁之间。

他们中的许多人不想工作，没有认真的职业，很多人在网上赌博。

他们骂“收债狗”，骂高息贷款，认为不还钱是天经地义的事。他们甚至占据了道德制高点：“我们不是流氓，我们只是高利贷终结者。”

02 中介聚会

借钱大军崛起的背后，是一波贡献者的热潮。

一大批中介也进入了超贷行业，在中间吸利。

在内蒙古偏远地区，林飞龙扎营，成为当地知名的贷款中介。

他发现，与竞争激烈、监管严格的沿海地区相比，这里是肥沃的荒地——与世隔绝，很多人甚至不知道什么是现金贷款。

最早的时候，他的客户都是当地中介推荐的。如果他每天支付10000元，客户将拿走5000元，剩下的5000元将由林飞龙和另一个中间人分成两半。

很快，当地人就发现，超息贷款是致富的捷径。

如果你拿出7天还款的超息贷款，6天之内就可以还款6万元。当地人均月收入只有3000-4000元，超过了他们的年收入。

客户开始主动给林飞龙介绍亲戚朋友，他的中介业务越来越大。

2018年底，林飞龙帮助一位信用不良的客户从P2P、IOU、超息贷款平台获得了超过40万。

也是在这一年，15天，他为一个客户赚了60万多，从中收了10万。

“这位客户用他得到的钱买了房子，现在准备结婚了。” 林飞龙说道。

中介的收入不低。“最高点的时候，月收入50万元以上，就算最近行业很不好，也能在10万元左右。” 林飞龙透露。

在中介圈，25%的佣金算是良心价。

还有一些中介直接拿走70%到80%的佣金。也许用户得到100元，然后他们必须偿还1000元。

对于那些佣金高的中介，他们的月收入将翻倍。

中介比单一贷款人更有经验。

他们在行业里已经很长时间了，信息迭代的速度极快。

大中介张海是个擅长做借条的高手。

借条有自己一套简单粗暴的风控措施。例如，一些IOU平台的审核员会要求客户提供以前的还款记录。

曾帮助客户在“有脉金控”旗下的借条平台“有筹”制作假借条，创建聊天记录、转账记录。

张海伪造借条记录

林飞龙擅长制造幻术迷惑敌人。

他会把客户的贷款再融资记录保留一段时间，让它显得完美，然后选择四五个IOU平台，同时导入文件。

“如果我接到平台审核电话，我会说等一下，现在不方便，同时快速操作。这样，风险控制很难被发现。”

他还通过多年前卖信用卡时建立的人脉，“通过一些现金贷平台的风控主管买了”。

“下一笔钱，我给他10%的提成，再多的话，一年就能赚好几百万。” 林飞龙说道。

此外，行业内也开始出现专门培训专业贷款人的培训课程。

“在山西，有一群人专门收集高炮平台，收费方便，后期输出线下训练和线上港口更新。” 张海说，想去培训的人要交300万学费。

他还说，合肥也有这样的培训班，学费2万元。

一位财经记者也加入了这样的培训组。导师每天都会更新各种开口，传授借钱的技巧。其中，还包括如何保养卡。

培训班每日更新贷款文件

“一个月的培训费可以收几十万。”培训班负责人何晨说。

这些中介组和培训组让贷款组可以互相交流，快速聚集。

“现在的超息贷平台旗下有很多公司，我们已经明确识别和标注，比如‘好运’、‘莫愁花’、‘贤者’等。一旦有平台支付如果成功了，有群智马的通知，我们会去这个超息贷款下的所有顶级平台。” 林飞龙说道。

地下超息贷款的系统提供商有很多，但每个系统提供商的风控规则大致相同。

中介机构和培训课程也会对超贷平台进行划分。

“最近战神系统比较容易上手，我已经买了23个了。” 中介谢新宇表示，系统商户的动向会被监控，他们会反复测试，了解对方的风控策略。

中介和培训课程已成为该行业最赚钱的部分。

他们是贷款军的指挥官。他们把整个行业组装成一张网，呼风唤雨，指挥一波兵马，疯狂引诱一个平台。

这是因为很多超级贷款是根据用户注册来结算的。只要贷方来申请，即使不还款，也可以向超息贷平台要钱。

一些客户的付款资格太差。张海收集了这些不良客户的信息，与代超合作，每天申请100个名额。

只要申请，不需要付费，一个用户还有8到10元的返利。

这样一来，这些不良客户每月也能给他带来近3万元的收入。

客户的剩余价值被这个行业挤出。

对于超息借贷平台来说，一旦自己的平台被链接，就被中介扔进借贷大军的群里，噩梦就开始了。

一位超贷老板说，自己被上千个高利贷轮流申请，“结果一个都没还，一天亏了70万”。

“我们可以轻松摧毁一个平台。” 何辰说，他的弟子和孙子越来越多，很快就会成长为一个派系。

03 收藏对抗

拿到钱不代表战斗结束，到了后端，还要和收款作斗争。

林飞龙、张海等专业中介2017不上征信的贷款口子，开发了各种神器进行反击。

其中一件神器是防爆软件。

林飞龙手中的防爆软件，是某现金贷系统提供商的程序员私下开发的。为了买，林龙花了两千块钱。

之后，只要在本软件中输入客户的手机号、身份证号和借贷平台名称，平台的座机电话和短信就会被拦截，“打电话给你”无效。

中介用防爆软件拦截某平台催收电话

贷款人从不温和地对待收款，他们甚至会反转催收电话。

在很多反收藏群里，只要你提供被骚扰的截图，就有大哥免费帮网友炸收藏。

“兄弟要互相帮助，”提供服务的网友说。

老爷子买了月卡，免费提供反催收服务

针对不同的“套路贷”，贷军也有不同的应对方式。其中一项神圣的行动是针对 Apple ID 贷款。

发放Apple ID贷款的平台会做风控：用户一旦逾期就会锁定自己的iPhone。因为刷机成本高，用户要还款。

但是这个技巧很容易破解。

拣货员到闲鱼购买二手iPhone，并在收到手机后一天之内申请了ID贷款。平台一借钱，他们就归还。有些人甚至租用 iPhone 来操作它。

而最先进的战争，不是打在技术层面，而是在心理层面。

一位超贷从业者表示，他采用的催收方式不是辱骂，而是关怀——每天，他都会询问客户是否找到了工作，情况如何，感动不已。最后，客户往往会乖乖地还钱。

“有客户欠了50个平台，只还了3个，包括我们在内。” 超贷从业者表示，他们的逾期率很低，只有6%-10%。

不过这一举动也被老哥们看到了。

在很多QQ群里，都有一本《收藏的五个常用技巧》，里面也有作者的生动评论。

他认为，在处理完平台通讯录、群发短信、扬言要发律师函和法庭传票、扬言要上门这四招之后，哥哥已经修炼了金刚不灭之身，“唯一弱点是人一开始就天生善良。”

他将收藏的第五项技能总结为“打感情牌”。

“收藏会慢慢的向你抱怨，加你微信，每天和你打招呼。这种情况下，一般都是女收藏联系你，告诉你她在公司承受的压力有多大，然后再跟你聊“告诉我，你能不能还本金，怎么还。”

他说自己是这样栽的，现在后悔了。

“既然老爷子被美女关难过，希望老爷子有所戒心，一切都是家常便饭。”他写道。

贷贷军站在道德制高点，认为“不还钱有理”，这不是征信，没有后果。

但在现实中，他们不得不付出沉重的代价。

“逾期过后，基本上所有现金贷平台都不会再借钱给你了。” 苏影知道，现金贷和超息贷的大部分数据和黑名单都被打开了。

现在，一些现金贷款和超息贷款对这一群体有了新的手段：集体起诉逾期人员，或者进行网上仲裁。这导致一大批逾期不还的人成为“老赖”。

对于老赖来说，我国相应的惩罚就是“限高令”。

你不能坐飞机，不能坐高铁，甚至不能住三星级以上的酒店。

得到这个并失去你的整个生命。

本文部分受访者为化名。

封面摄影师 / Tom Roberts Source / Unsplash / Source / One Finance