51公积金立足中国金融市场深度助力消费金融(组图)

2018年是金融科技快速发展的一年，提供更智能的用户服务已成为当今金融科技的主流追求。2018蓝迪中国峰会以“智能时代”为主题，汇聚全球金融科技精英，涵盖“金融科技新生态”、“中国金融对外开放”、“未来银行”、“银行创新趋势”、“消费信用与信用管理》、《合规与发展》、《区块技术》等专题。

51公积金联合创始人兼COO陈北珍发表演讲

本次浪迪中国峰会上，51公积金联合创始人兼COO陈北珍、申万宏源首席经济学家杨长昌、PPmoney首席风控官刘凤玲、上海中国金融学院教授费方宇交大等行业精英齐聚“中国金融开放”研讨室，共同探讨中国金融的过去与未来。

陈北珍为与会嘉宾和媒体做了题为“‘智能+’引领金融改革”的主题演讲，分享了51公积金如何立足中国金融市场，如何利用大数据风控深度助力消费金融，以及通过大数据智能助推传统金融机构风控升级。

消费金融行业风险高，公积金客户群需深挖

近年来，中国消费金融市场增速平稳。数据显示，2013-2017年，我国消费信贷规模年复合增长率为21%，消费金融对GDP的贡献也在逐年增加。但与消费金融资产存量的快速增长相比，社会信用体系建设依然缓慢，欺诈风险仍是消费金融领域的首要风险。

陈北珍认为，随着监管措施的落地，短期小额现金贷款子客户群的潜力已基本被挖掘，各机构都在布局产品，挖掘新的优质潜在信贷客户。筛选潜在客户的能力。而围绕它的风险定价将成为消费金融产品设计的关键。

“51公积金一直在做的工作，就是在公积金缴费用户的优质客户群中，打造潜在的信贷客户和渠道，在挖掘公积金人理财价值的同时，为公积金人提供优质服务。” 陈北珍介绍。

51公积金从免费公积金查询工具入市。截至目前51公积金管家，平台累计用户数已超过5600万。用户多为在国有企事业单位工作的高素质专业人才。多为25-35岁的男性，具有一定的经济能力，普遍存在生活消费压力带来的经济需求。他们是精准优质的潜在信用客户。.

在此基础上51公积金管家，51公积金根据用户的不同需求和属性，推出了公积金信用贷款、信用卡发行、投资、消费分期等定制化金融服务，打造公积金衍生品综合服务平台。

大数据风控助力消费金融发展

消费金融的三大核心要素是场景、风控、资金。风控是核心，场景是基础，资金是关键。目前市场上主流的消费金融模式基本都需要建立核心的大数据风控能力。经过4年的发展，51公积金积累了公积金、社保、个税等丰富的数据维度，建立了自己的大数据风控体系。.

51公积金作为自有场景的金融科技公司，在消费信贷方面，上游接入银行、消费金融公司等持牌金融机构进行贷前风控评估和建模输出；用户在线申请，51公积金对贷前、贷中、贷后全过程进行风险跟踪，由合作机构向用户发放贷款/信用卡。

值得一提的是，用户的信用是动态的，公积金数据直接反映了用户生活状况、工作、收入的变化，能够及时反馈偿债能力变化，确保及时预警信用风险动态。贷款。

除了消费信贷，消费分期业务也是51公积金未来重点关注的业务板块。为让公积金用户享受更低门槛的消费体验，51公积金通过大数据风控为用户提供授信额度，让用户在各种线上场景下使用51虚拟卡即可获得想要的生活服务。

“目前平台已推出分期商城和免抵押租赁两种服务，提供的产品涵盖3C、家电、轻奢等。” 陈北珍说，“未来我们也会有围绕‘家’概念的产品，如装修、购车、租赁等。上线，丰富公积金闭环生态的服务体系。”

大数据智能助力传统金融机构风控升级

在与银行的长期合作中，51公积金发现银行风控对数据的需求巨大，对数据质量和实用性要求很高。因此，51公积金在自身大数据风控的基础上，构建公积金信用模型，推动传统银行风控升级：完善银行数据维度，优化银行建模体系。

一方面，51公积金的技术优势体现在信用风险评估上，即基于用户自身数据和51公积金大数据风险指标联合建模，通过模型，用户深度挖掘价值，打造精准营销模式，为机构控制信用风险。另一方面，51公积金根据产品特性、客户需求、客户数据为机构提供定制化数据解决方案。服务包括策略研究、规则部署、联合建模、数据平台建设。

陈北珍进一步表示，51公积金对数据的创新应用不仅限于银行和金融机构，还包括汽车金融、租房、电子商务、人力资源等其他领域。成熟的风控输出能力。

最后，陈北珍强调，“智能+”赋能金融业，对金融业本身，乃至对社会，最大的意义在于让我们每个人认识到信用的价值，放大信用的应用价值。生活中的信用。