新媒体广告现金贷整顿严禁多头借贷、严禁以贷养贷

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12月1日，现金贷监管规则发布，明确监管整体，开展网络小额贷款清理整顿工作。

银监会表示，将尽快遏制现金贷款无序发展，取缔无证机构。

整顿“现金贷”新规的实施

《通知》称，小额贷款公司监管部门暂停新设网络（互联网）小额贷款公司的审批；暂停新批准的小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。暂停发放无特定场景、无特定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。未依法取得经营贷款业务资格的任何组织和个人不得经营贷款业务。

银监会普惠金融司副司长冯艳介绍，在业务层面，主要从降低高额利息费用、严厉打击不当催收、严禁长期借款、禁止贷款支持贷款，禁止高杠杆，加强客户信息保护。.

冯艳介绍，现金贷款的整改原则主要包括：要求贷款主体持有放贷业务相关许可证，严厉打击和取缔未经批准的非法放贷业务和机构；对于以此类费用形式向借款人收取的综合资金成本，严格执行最高人民法院关于民间借贷的利率规定，禁止违反有关利率规定的贷款；以侮辱、诽谤、骚扰等方式收取贷款；地方小额贷款公司监管部门不得批准新设网上小额贷款公司，不得批准新设小额贷款公司开展跨省小额贷款业务等。

此外，银监会表示，自年初强监管政策实施以来，银行业已回归主业。

银监会审慎监管局局长肖元启表示，前十个月新增贷款12.2万亿元，同比增加1.5万亿元，新增资产占比比上年同期提高35.2个百分点。

该通知称：

小额贷款公司监管部门暂停新设网络（互联网）小额贷款公司的审批；暂停新批准的小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。已获准建设的，暂停开工审批。小额贷款公司的审批部门应当遵守国务院有关文件。对经核准的不符合有关规定的机构，应当重新审查业务资格。

暂停发放无特定场景、无特定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。未依法取得经营贷款业务资格的任何组织和个人不得经营贷款业务。

同日下午小额度贷款，银监会在吹风会上首先解读了现金贷款整改原则。银监会普惠金融司副司长冯岩表示，各地已禁止新设互联网小额贷款机构，对现有现金贷款机构和业务进行集中整顿，现金贷业务将纳入此次互联网金融专项整治。，有关部门也在制定《网络小额贷款公司风险整治实施方案》，进一步细化工作要求。该文件将于近期发布。

据《财经》杂志报道，中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，监管原则的基本含义是“新控、查股、不一刀切”。 ——全部现金贷款，但违反监管突破若干原则。清理并恢复正常合理状态。”

上述《通知》发布后，趣店在微信公众号发布官方声明，表示将坚决落实相关政策。趣店在一份声明中说：

国家监管部门出台的规范整顿“现金贷”业务的相关政策及时、高效、有力，必将对行业健康有序发展产生积极影响。趣店集团全力支持并坚决执行。作为一家勇于承担社会责任的科技金融企业，趣店集团一直积极拥抱监管，愿与同行在国家主管部门的指导下，不断完善产品和服务，切实加强保护教育。金融消费者权益，共同促进行业健康可持续发展。

值得注意的是，《通知》发布后，多家在美股上市的现金贷公司股价盘前大幅下挫。随后，趣店宣布将在未来12个月内将股票回购规模扩大至不超过3亿美元。趣店及相关现金贷公司股价均在盘前收复失地并上涨。趣店美股盘前跌9%，早盘涨逾7%。拍拍贷盘前跌11%，开盘大涨近3%。易人贷在早盘上涨逾3%后，在盘前交易中下跌逾5%。

截至北京时间2日凌晨1时10分左右，三家公司股价走势如下。

从2017年4月银监会首次提及整顿“现金贷”业务，到10月趣店上市，成为今年中国在美国最大的IPO，各界关注现金贷引发的“暴利”无疑让现??金贷成为网贷领域最受争议的业务之一。

国内现金贷热潮是怎么回事？

根据现金贷的平台参与主体可分为民营部门、银行部门、上市部门、国资部门和创投部门。

从今年10月份的数据来看，私营部门以数量着称，而风险投资部门在总交易量方面“位居榜首”。

私有平台来自“草根”。虽然在庞大的现金贷团队中略显“弱”，但由于投资门槛低、收益高、流动性强，吸引了大量投资者，比如红岭创投。是典型代表。

银行部，背靠银行这棵大树小额度贷款，充分发挥团队和资本的“阴霾”。据悉，目前网贷业务已有十余家银行涉足p2p领域，可见现金贷的魅力不可抗拒。类似的平台包括面向小企业的金开贷和e-home。

上市部门由于是上市公司性质，经营管理水平比较强，对行业的影响比较直接。尤其是在资金实力和行业积累方面，上市部门往往对网贷产生重要影响。

素有“土豪”之称的国资部门，实力雄厚的国企底蕴深厚，股东实力不容小觑，还有金融公司的人脉和品牌影响力等.，都使国资部门在行业中处于领先地位。

创投部门在依靠创投机构注入充足资金的同时，也增加了其在行业中的公信力，但在运营过程中很容易被外资“咽喉”。虽然有安全系数的保障，但也容易出现一些隐患。

目前，整个现金贷行业规模一直保持月总交易额超过2000亿元。

从区域分布来看，广州还有400多家。

在众多现金贷平台中，每个上市现金贷平台的市值都达到了数亿。最突出的是趣店，10月18日刚刚在纽交所上市，上市41天，市值高达46.58亿美元。..

从今年三季度来看，几家上市现金贷平台的总营收已经超过15亿元，最少的也接近5亿元。同比增速更是饱满，尤其是融360，同比增长384%。

净利润方面，部分现金贷平台虽然处于亏损状态，但同比仍有增长。

为什么现金贷款如此“受宠”？如果现金贷的“暴利”吸引了众多投资者，它如何赢得广大用户的心？

1.贷款金额小

现金贷款减少了借款金额，最小的只有几百元。虽然贷款利息很高，但由于贷款本金小，加上大部分借款人急需用钱，每月几百元的利息还是个小数目。

2. 快贷

现金贷款的使用者一般是收入低、不稳定的年轻人，遇到应急资金时往往会被银行忽视。现金贷款不需要抵押品，通常可以帮助他们更好地度过短期困难。

3、操作简单

现金贷用户只需下载APP并注册完整的个人信息即可。可以说，有了自己的一张身份证，就可以搭上借贷的终极列车。

4. 经常性贷款

现金贷款可在授信额度内重复借入，并可随时借入。并且信用良好的用户的信用额度会不断增加。

由于现金贷的普及，其业务呈现爆发式增长，但同时，不完善的制度也带来了诸多问题。那么现金贷会带来哪些问题呢？

1.利率飙升

目前市场上的现金贷产品均为高收益产品，平均年化利率高达150%，明显高于我国民间借贷的法定利率区间。

2、恶性催收手段层出不穷

现金贷之所以站在风口浪尖，很大一部分原因在于其层出不穷的恶性讨债手段，“赤裸裸”、“电话骚扰”，甚至辱骂辱骂，都造成了极其恶劣的社会影响。

3.欺诈贷款

很多现金贷平台利用学生的经验不足和财力不足的情况，欺骗他们进行借贷，导致很多学生陷入现金贷的沼泽，越陷越深。

4. 个人信息泄露

现金贷的简单和快捷主要是要求借款人用自己的身份证填写完整的信息。但是，很多现金贷平台缺乏对个人信息的把握和风险控制，导致很多个人信息泄露问题。

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来源：每日经济新闻（ID：nbdnews）、央视财经（ID：cctvyscj）、综合财经杂志、华尔街新闻、腾讯科技等。