贷款服务流程及贷款须知，你知道吗？（上）

贷款服务流程：

1、确定贷款意向

2.确定资助的时间和金额

3、确认贷款标的条件

4. 匹配银行和产品

5.优化方案（低成本优先/高配额优先/短时间优先/简单流程优先）

6. 确定项目和服务费用

7、签订委托合同

8.数据入库

9. 面对面贷款审批

10. 服务费的支付

11. 合同终止

12、贷后管理

13、巨峰中小企业服务平台的其他服务

贷款类型和实体分类

贷款主要有两种：

1.信用贷款

2. 抵押

按借款人分为：企业信用贷款、个人信用贷款（含担保信用贷款）

根据抵押物的不同分为：不动产抵押、设备抵押、股权/知识产权质押等形式。

贷款通知

任何形式的贷款都必须满足供需平衡。雇主的主要诉求是在保证本金返还的前提下获得利息收入。

借款人的主要诉求是在满足额度和还款压力的前提下，尽可能降低融资成本。

借款人的方案由贷款人综合分析数据，匹配银行和产品后给出，在这个过程中：借款人需要提供真实情况和信息，配合贷款操作流程。

贷款操作时间

一般情况下，在收到全部信息后，最快的个人信用贷款操作审批周期为当天到一周，具体时间因借款人不同、银行产品不同而有所差异。

企业信用贷款类似于个人贷款。300万至500万以上金额获批时，适当延长周期。

按揭贷款最快7-10天，15天，1个月视具体情况而定。

贷款利率、还款方式、周期

不同的银行产品都规定了贷款利率和还款方式。不成文的市场情况是：500万以上大额贷款有机会与银行沟通灵活还款方式。

大多数主流的个人贷款产品都是等额还款，即每月固定还款额。

还款期为1-5年

目前市场上最低的个人贷款利率为每月 2% 9%。产品条件较高，以具体入驻审批为准。

可以比较一下，支付宝借款的利息是每天4万（月利息0.0004*30天=1分2年利息=1分2*12=1分44）

比如向银行借100万2%9，年利息3.48万元

支付宝贷款100万1分2，一年利息14.4万元

点差为 4.14 倍

（注：市场上银行和非银行贷款产品比较多，银行个人贷款利息上限基本在1点2以内，非银行小额贷款和网贷基本在1点2到2点之间4)

条件良好的商业贷款借款人可享受先付息后本息后本金的低息产品。

先息原则是指：只在到期日前按时还本付息，到期还本。

后息后本是指在到期日一次性还本付息。

还款期限为1年贷款服务平台，如果企业数据和借款人信用状况维持向上或相差不大

在特定情况下，根据具体产品政策：有机会享受额外贷款额度和多年低息续贷。

目前市场上企业贷款最低利息为后息后原则，月息3% 8.本产品要求较高。

此外，不同银行、不同业务目标期的审批宽松程度也有所不同。

主流房贷分为银行一贷、银行二贷、（按揭买一贷）

抵押贷款是银行非常喜欢的一种贷款形式。对于银行来说，只要借款人有还款能力，

审批相对容易。

住房抵押贷款产品有很多，其中大部分利率都比较低。目前一年期的最低利率是

3 厘米 6。

1-5年期、10年期、20年期、先付本息、等额本息或合并还款，有多种选择。

简而言之，拥有房产的人优先按揭，无论是金额还是利率都有优势。

贷款实体和产品

银行审批贷款的核心是审查借款人的还款能力和还款意愿。

还款能力主要体现在财务证明和收入证明上。

还款意愿主要基于信用记录和大数据分析。

通过分工和人工智能！

根据不同的借款人和条件，我们可以分析可以匹配哪些产品解决方案。

示例：适用于个人信用贷款的主流产品有：

公积金贷款、打卡工资贷款、法人流水贷款、月供贷款、保单贷款等。

企业信用贷款包括：

高新技术企业贷款、科技绩效贷款、各类资金担保贷款、农产品供应链贷款、股权、知识产权质押贷款等。

税收贷款、计费贷款、工程合同贷款、订单贷款、自来水贷款等。

贷款信息

不同的产品方案需要提供的材料是不同的。以下只是对必要材料的概括说明，以实际操作要求为准。

个人的：

1.身份证

2.个人信用报告

3、还款能力证明（根据不同产品的要求而定）

企业：

1、营业执照

2. 开户许可证

3.税棒

4. 发票系统总结

5、法人身份证

6、主要借款人身份证

7、主要借款人的信用

8.（企业征信）

9.一套章节

10、三份财务报表（损益表、现金流量表、资产负债表）

信用和负债

原则一：信用记录越简单、越干净越好，利率越低。

债务余额越小，交易次数越少越好，金额越大。

问答

问：我可以做低息贷款吗？

A: 是的，我们来看看你有资格享受哪种低利率！

问：我可以有逾期的信用卡/抵押贷款吗？

答：是的，这取决于逾期的严重程度。根据情况，有的可以沟通贷款服务平台，有的需要换产品。

问：服务费如何收取？

答：贷款审核通过后付款，贷款不成功将退还押金。

问：服务费是多少？

A：这取决于您的情况和操作难度

问：可以免收服务费吗？

- 答：免费咨询，付费操作！

罗斯在吃午饭，下次再说吧！