网贷投资人必备攻略：P2P投资的隐形“陷阱”

2018年寒冬过后，在“强监管”的洗礼下，P2P行业淘汰了大量问题平台。网络借贷行业正朝着更加规范、合规的方向发展，未来将更加普惠、更加安全。有人说，不遵守规定的人已经“炸了”，现在还活着的人可以放心投票了。真的是这样吗？有“名人”支持投资无忧，低收益=低风险，更大平台=更安全，有第三方资金托管专项保险……如果你也这么认为，很可能你已经陷入隐形P2P投资“陷阱”。

一个成熟、健康、稳定的发展市场具有三个要素：优质合规的企业、严格有力的监管、理性客观的用户。网络借贷行业也是如此。没有成熟的投资者，就没有成熟的市场。领先的网贷平台金蛋认为，投资者教育问题不仅关系到平台的长远发展，也关系到整个行业的健康发展。目前，在备案尚未实施的特殊时期，市场持续出清，行业信心低迷，投资者感到迷茫，这个问题需要引起应有的重视，合作是当务之急与所有平台。

为引导广大投资者正确认识网贷行业，树立理性、价值的投资理念，提高投资者的专业知识水平、风险防范意识和对行业前景的信心，为长远发展奠定基础网贷行业平稳健康发展 6月25日，金蛋在第三方信息平台网贷之家推出了《网贷投资者必备指南》专刊。专题通过生动的视频等丰富多样的形式，为投资者打破惯性思维，“拨开云雾”，辨认P2P投资的典型误区，教你如何识别“靠谱网贷平台”并提炼. 一双“火辣辣的眼睛”

NO 1：“合规经营”是底线

“合规经营”是底线，与国家互联网应急中心等对接，意味着在备案的路上又迈出了一步。

2018年以来，随着监管趋严，合规成为行业主旋律。2019年，合规建设取得长足进步，良性平台退出比例提升，行业出清速度加快，网贷行业环境进一步改善。规格。满足“合规经营”关系到平台的生死存亡，也是识别平台的最重要维度，需要深究。

在合规层面，看“三证”是否齐全，如果你持有证，只有“三证”齐全，才能合法经营。

要看平台合规三件套是否齐全，即“ICP营业执照、国家信息系统安全等级保护三级认证”和银行存管白名单。据第三方统计，目前同时拥有“三证”的人人贷、9Fu、宜人贷、金蛋等平台仅有约60家。

二是看平台信息披露是否透明及时，通过官网、投资者见面会、媒体等多种渠道及时沟通披露各类重大事件和信息。

取决于平台是否每月、每季度公布相关运营数据，以便用户及时跟踪平台运营情况，了解项目来源和债权人相关资质。

还要看平台是否接入国家互联网应急中心P2P网贷数据上报系统、中金互融信用信息共享平台等，上传数据是否真实准确。如果网贷平台完成上述数据对接，则意味着在备案的路上又迈出了一步。

NO 2：“基础资产”是生命线

资产端将是未来互联网金融的必争之地。这部分看平台目标是否分散，数量越少越安全；二是看资产类型和投资去向，如一般消费金融、车贷等。抵押业务相对稳定。

小额去中心化使贷方能够分散投资风险，有效分散投资风险。是监管意见要求的P2P商业模式。

经过一轮洗牌，业界普遍认为优质资产是P2P发展的生命线，将成为未来各平台的核心竞争力。一般来说，房贷，比如车贷，属于比较优质的资产，其次是有实际消费场景的贷款，比如3C、消费分期等。有场景的消费信贷资金去向清晰，监控是相对容易，风险可控，符合监管要求。

NO 3：“大数据智能风控”是核心

在风控层面，看是否有强大的大数据智能风控体系；其次，看平台风控团队的构成和背景，也就是说有技术基因，团队成员大多有大数据风控经验或大数据公司。力量。例如，一些平台的核心风控团队成员大多来自国际知名的互联网公司或大数据公司，具备专业的风控能力和经验。在同等条件下，可以优先考虑此类平台。

由于网贷行业针对的是风险较高的群体，客户资质相对较差，有效的风控体系可能成为网贷平台生存的关键。纵观一些“风起云涌”的网贷平台，除了恶意逃跑的平台外，很多平台未能把握好风控的重要关口，导致平台陷入困境。

所谓的“剩菜”为王。不难观察在大浪中幸存下来的平台。重视风控的平台优势和活力逐渐凸显。在行业震荡时期，这些平台依然保持稳定运行，逆势上涨。

NO 4：“平台背景和实力”不容小觑

在平台实力层面，首先，如果是上市公司，上市公司受到双重监管，总体上比较稳定。其次，取决于股东的背景。一般来说，国有资产和银行的平台股东会在平台上对自有品牌采取更严格的措施。严格管理和监督。

总体而言，国资、上市公司、银行等部门相对安全，但从2018年下半年开始，上述三个部门也出现了问题平台，“股东爸爸们“甩锅，也有”“卖羊头卖狗肉”的平台上不存在所谓的“强势背景”，完全是个边球。因此，股东背景只能作为参考条件。毕竟，强大的股东可以为平台带来更多的资源。

NO 5：“用户体验”至上

良好的用户体验对于用户粘性非常重要。许多用户重新投资是因为他们拥有良好的用户体验。就像买东西一样，用得好，回购率会很高。标的债权质量高、投资信息透明、还款预期清晰、操作高效便捷、收益可观、提款速度快，都成为关键因素。

再就是完善的会员制度和会员福利，比如升级奖励、生日奖励、投资奖励、月度加息、专属活动等，也可以增强用户的粘性。

当然，这部分最重要的还是贷方权益的保护机制靠谱的网贷，因为用户的最终目的是保证自己的资金安全靠谱的网贷，保证自己的权益得到保护。很多用户无法准确判断自己的风险承受能力，所以金融教育对于现阶段的用户来说非常重要。要从严选优质债权、信息披露、风险提示、信息安全、贷方教育等方面对贷款进行综合审查。人权保障体系。

NO 6：“持续稳定运行”是试金石

从官网和第三方机构公布的数据中，大体可以看出平台的稳定运营能力。其交易量、支付数据等，尤其是在行业震荡时期，仍能稳定运行，可优先考虑业绩稳中有升的平台。这表明该平台具有较强的抗风险能力和综合运营能力。在行业最困难的时期，用户愿意选择流量集中的P2P，一般是顶级平台或潜力巨大的平台。要相信群众的眼睛是敏锐的。

NO 7：“良好的行业声誉”是加分项

一般我们选择行业口碑好的平台。就像你购物一样，选择大品牌和知名品牌总是更让人放心。主要考察公司获得的一些荣誉、奖项、评级名单、投资者选择等。

如果投资者没有专业的金融知识和投资经验，也可以参考第三方机构的评级。一般来说，一些权威评级机构依靠海量的信用数据、大数据监测系统、专业的风控团队和学术研究积累，在评级过程中始终能够保持客观、中立、严谨的态度。很多报告会充分披露评级模型的具体指标、解释和权重，评级结果可以完全追溯到模型。

专业评级报告可供参考。当然，投资者也应该结合自己的标准。作为投资者，需要明确的是，很多排名标准不同，有综合抗风险能力、网贷平台综合实力、网贷合规能力、平台活力、品牌影响力等不同的评级维度。在选择P2P平台的时候，先问问自己自己属于哪种类型的贷方，然后看哪种类型的评级维度符合你的标准再做决定。此外，投资者需了解，部分报告的评级结果仅代表机构对P2P平台未来某个时间段的判断，可能为3个月或半年，

一般来说，投资者在评级排名时需要了解“仅供参考”的含义，贷方必须有自己的逻辑，根据自己的标准做出选择。

NO 8：“卓越创新”是加速器

具有创新能力的平台一般能够快速响应，因此在提升用户体验和服务效率、合规效率、风控效率、运营效率等方面能够做出相对较快的响应。变化等，这部分平台灵活高效，基础技术设施强，同等条件下可优先使用。

结论：

掌握了以上八个维度，投资者基本可以判断一个平台是否靠谱。如果将前四个维度视为硬实力，那么后四个因素可以概括为软实力。软实力的考量是投资者的锦上添花。. 近期近百亿大平台出清，引发投资者恐慌。很多人质疑网贷还能投资吗？但从收入和网上理财规模不断扩大的趋势来看，可以看出网贷仍然是一种重要的投资方式。

可以预见，在监管的推动下，巨头和资本将不断进入互联网金融行业。届时，合规稳健发展、收益合理、信誉良好的公募基金公司仍将是大众理财的首选。金蛋也坚信，当大浪淘沙，谎言得以保全，互联网金融终将迎来春天。