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其实退休后的养老金，已经无须考虑个人扣缴的社保公积金负担费用，也无须考虑劳动者因上班而产生的交通和生活上的消耗，仅仅需要考虑赡养退休老人自己产生的负担。
按照我们的养老金计算公式，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
如果是按照60%的基数缴费（大多数地区的最低缴费基数是60%，个别地方也有40%的情况，深圳市甚至是按照最低工资缴费），缴费15年基础养老金可以领取12%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。大多数地方的社平工资或者说养老金的计发基数普遍在6000~9000元之间，如果是6000元，基础养老金能够领取720元。
个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。现在退休，一般个人账户的余额都有三四万元，我们50岁退休养老保险个人账户是计发月数是195个月，60岁是139个月。如果个人账户余额是3万元，50岁退休每月只能领取155元的个人账户养老金。
基础养老金和个人账户养老金两部分相加是875元。
所以，退休后的养老金低于当地的最低工资工资标准是正常的。
不过，为了解决退休老人退休金较低的问题，国家在推动渐进式延迟退休的时候也会综合考虑，十四五规划明确国家要提高领取养老金的最低缴费年限。再加上退休年龄变晚会给予一定的激励，这样退休老人们领取的养老金也会更高。
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