但是，你要说余额宝就一无是处了？我也是不赞同的，在我看来，以余额宝为代表的安全性资产，依旧是家庭资产组合的重要组成。

01 余额宝的本质属于货币型基金，安全性能较高，是家庭资产组合的必要组成。

余额宝的安全性能包括两个方面：一方面，他的“里子”是货币型基金，属于正规基金公司（天弘基金）发行的产品，受到银证监会的监管，是正规的理财产品。

另一方面，货币型基金的底层资产主要投资于银行间的资金拆借等领域，风险很小，投资亏损的可能性不高，投资人本金安全有保障。相比于股市，货币型基金收益虽然少，但是至少没有巨额回撤的风险。

除此之外，余额宝还有一些优势，背靠支付宝这么巨大的平台，以及阿里巴巴整个体系，余额宝的流动性能非常好，不仅能够在一定范围随取随用，而且能够直接用于购物生活。

我们在搭建家庭资产组合时，一定要根据家庭风险承受能力，进行资产配置，拿出一部分资产配置安全资产，那么安全性能高、流动性能好的余额宝就是不错的选择。

02 余宝额利率达历史低位，配置余额宝比例需要控制。

国内理财市场，整体利率下行，尤其是无风险、低风险利率，余额宝七日年化一度跌破2%，最近这段时间才逐步回升为2.1%左右。1万元的年利息不过200多元，比较微薄。

然而，后疫情时代，货币超发严重，通货膨胀问题日渐引起关注，余额宝的利率水平很难帮助普通家庭抵抗通货膨胀。简单来说，你把全部资产存于支付宝，难逃资产缩水的命运。

“标准普尔家庭资产象限图”是运用最为广泛的资产配置方法。根据这张图表，余额宝可以用于存放短期消费用的钱，大概是资产的10%。如果你们家风险承受能力很低，还能在保本升值的钱中，拿出一部分（0-40%），存放于余额宝。